Eine Richtlinie zur Vermeidung von Duplikaten
Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, dürfen Sie Nutzfahrzeuge besitzen, die Sie in Ihrem Unternehmen verwenden. Kommerzielle Autos müssen im Rahmen einer Business Auto Policy versichert sein. Sie können auch einen oder mehrere private Personenwagen besitzen, die Sie außerhalb der Geschäftszeiten nutzen. Sollten Sie Ihre privaten Passagierautos unter einer separaten persönlichen Autoversicherung versichern? Die Antwort ist nein.
Probleme können auftreten, wenn ein Einzelunternehmer zwei separate Auto- Richtlinien verwaltet , eine für persönliche Autos und eine andere für kommerzielle Autos. Dies liegt daran, dass beide Richtlinien eine automatische Abdeckung für Fahrzeuge bieten, die nicht in den Deklarationen aufgeführt sind. Beide bieten eine gewisse Deckung für Fahrzeuge, die Sie nach dem Datum des Inkrafttretens der Richtlinie erwerben. Beide bieten Autodeckungsschutz für ein Fahrzeug, das als zeitweiliger Ersatz für ein abgedecktes Auto verwendet wird, das außer Betrieb ist. Diese Coverages können sich überlappen.
Überlappende Abdeckung kann auch in Bezug auf gemietete und nicht besessene Autos auftreten.
Die meisten persönlichen Policen erweitern die Haftpflichtversicherung, um die Versicherten während der Fahrt mit Autos, die sie nicht besitzen, einschließlich Mietfahrzeugen , abzudecken . Die Arten von Autos, die von einer kommerziellen Richtlinie abgedeckt werden, hängen von den in den Deklarationen enthaltenen abgedeckten automatischen Bezeichnungssymbolen ab . Abhängig von den verwendeten Symbolen kann eine kommerzielle Autoversicherung eine Haftungsdeckung für Mietwagen (Mietfahrzeuge) und nichteigene Autos vorsehen.
Doppelte Abdeckung ist eine Verschwendung von Premium-Dollars. Es kann auch zu Deckungsstreitigkeiten führen, wenn die geschäftlichen und persönlichen Richtlinien von verschiedenen Versicherern herausgegeben wurden. Tritt ein Unfall auf, der durch eine der beiden Policen gedeckt werden könnte, könnten die Versicherer nicht übereinstimmen, welche der beiden für den Schaden verantwortlich ist.
Individuelle benannte versicherte Bestätigung
Wenn Sie der Alleineigentümer sind und mindestens ein Auto besitzen, das Sie nicht in Ihrem Geschäft verwenden, können Sie alle Autos, die Sie besitzen, im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung versichern. Eine standardisierte ISO- Indossierung mit dem Titel Individual Named Insured (Individuell benannte Person) wird verwendet, um Ihrer Geschäftspolitik eine persönliche Autoabdeckung hinzuzufügen. Die Bestätigung ist nur verfügbar, wenn Ihr Unternehmen in Ihrem Besitz ist. Es kann nicht verwendet werden, wenn Ihr Unternehmen eine Körperschaft, eine Personengesellschaft oder eine andere juristische Person ist, mit Ausnahme eines Einzelunternehmens.
Wer ist abgedeckt?
Die Bestätigung enthält Ihren Ehepartner in der Definition von Ihnen und Ihrem. Folglich ist Ihr Ehepartner ein namentlich Versicherter , solange er oder sie in Ihrem Haushalt wohnhaft ist. Die Bestätigung umfasst auch Ihre Familienmitglieder als Versicherte, während sie gedeckte Autos verwenden, die Sie (oder Ihr Ehepartner) besitzen, die private Personenautos sind . Dieser Begriff bedeutet Autos, Lieferwagen und Pickups, die nicht für geschäftliche Zwecke (außer Landwirtschaft oder Viehzucht) verwendet werden.
Ihre Familienmitglieder sind auch abgedeckt, wenn Sie Autos fahren, die Sie nicht besitzen. Zum Beispiel leiht sich dein Sohn im Teenageralter das Auto eines Nachbarn, um eine Besorgung zu machen, und ist in einen Unfall verwickelt, bei dem ein anderer Fahrer verletzt wird. Wenn der verletzte Fahrer Sohn wegen Körperverletzung verklagt, wird Ihre Police die Forderung abdecken. Ihre Haftpflichtversicherung bezieht sich auf eine Selbstbeteiligung, die über die Deckung hinausgeht, die nach den Richtlinien des Nachbarn zur Verfügung steht.
Kein Fellow-Mitarbeiter Ausschluss
Die Indossierung nach dem Individual-Named-Insured-Verfahren beseitigt die Ausgrenzung von Mitarbeitern, die von Ihren Mitarbeitern oder von Mitarbeitern Ihrer Familienangehörigen erlitten wird. Der Ausschluss wird aufgehoben, da die meisten persönlichen Richtlinien Klagen von Kollegen von Versicherten nicht ausschließen.
Autos nicht abgedeckt
Das Individual-Named-Insured-Supporting deckt Ihre Familienmitglieder nicht ab, wenn Sie eines der folgenden Dinge tun:
- Autos im Besitz von Familienmitgliedern (außer Ihrem Ehepartner) . Zum Beispiel besitzt Ihre 20-jährige Tochter ein Auto, das auf ihren Namen registriert ist. Weder sie noch ein anderes Familienmitglied ist während Ihrer Autofahrt versichert.
- Jedes Auto eingerichtet oder verfügbar für Ihren Gebrauch oder für die Verwendung von Familienmitgliedern . Zum Beispiel stellt der Arbeitgeber Ihrer Frau ihr ein Firmenauto zur Verfügung. Weder sie noch ein anderes Familienmitglied ist bei der Nutzung ihres Firmenwagens versichert.
- Irgendein Auto, das in einem Geschäft des Verkaufs, der Wartung, der Reparatur oder des Parkenautos benutzt wird. Zum Beispiel, Ihr Teenager-Alter Sohn arbeitet Teilzeit für eine Firma, die Parkservice bietet. Ihr Sohn ist nicht versichert, wenn Sie die Autos Ihrer Kunden parken.
- Beliebiges Auto, außer einem privaten Personenkraftwagen, der in irgendeinem anderen Geschäft oder Beruf benutzt wird . Zum Beispiel besitzt Ihre Tochter einen Zwei-Tonnen-LKW, den sie in einem Landschaftsarchitektengeschäft verwendet, das sie besitzt. Ihre Tochter ist nicht versichert, wenn Sie den LKW benutzen.
Der Begriff Familienmitglied bedeutet jemanden, der durch Blut, Ehe oder Adoption mit Ihnen verwandt ist und in Ihrem Haushalt wohnt. Es umfasst Wards und Pflegekinder.
Körperlicher Schaden
Das Individual-Named-Insured-Supplement macht eine wichtige Änderung im Rahmen Ihrer kommerziellen Auto-Police in Bezug auf die Deckung des physischen Schadens . Wenn Sie ein privates Fahrzeug vom Typ Personenwagen besitzen, für das eine physische Schadensdeckung besteht, gilt die physische Schadensdeckung für alle nicht im Besitz des Fahrzeugs befindlichen Fahrzeuge .
Die Bedeutung dieses Begriffs in der Billigung unterscheidet sich von der in der kommerziellen Auto-Politik. In der Billigung bedeutet " nicht im Besitz des Fahrzeugs" ein privates Fahrzeug, Pick-up, Van oder Anhänger, das von Ihnen oder einem Familienmitglied betrieben wird, sich aber nicht in Ihrem Besitz befindet. Die Definition schließt Fahrzeuge aus, die Ihnen oder einem Familienmitglied zur regelmäßigen Nutzung zur Verfügung gestellt werden oder zur Verfügung stehen. Der Schaden, den Ihr Versicherer für einen eventuellen Nicht-Anhänger zahlt, beträgt 500 US-Dollar.
Um zu sehen, wie diese Abdeckung gilt, nehmen Sie an, dass Sie ein privates Passagierfahrzeug besitzen. Das Auto ist im Rahmen Ihrer kommerziellen Autoversicherung für Haftung, Vollkasko und Kollision versichert. Ihre Tochter im Teenageralter leiht sich ein Auto von einem Freund, um eine Besorgung zu machen. Sie fährt das Auto, als sie auf einem Stück Eis klettert und einen Baum trifft. Sie ist nicht verletzt, aber die Vorderseite des Autos ist beschädigt.
Da ein Fahrzeug Ihres privaten Personenkraftwagens für physische Schäden gedeckt ist, erstreckt sich die physische Schadensabdeckung auch auf Fahrzeuge, die Sie nicht besitzen. Diese Abdeckung gilt für eine Überschreitung, weil das beschädigte Fahrzeug nicht Ihnen gehört. Wenn das Fahrzeug, das Ihre Tochter fuhr, nicht gegen physische Schäden versichert ist, sollte Ihre Schadensversicherung den Verlust decken (vorbehaltlich des anwendbaren Selbstbehalts)
Kündigung
Wie bereits erwähnt, qualifiziert sich Ihr Ehepartner als benannter Versicherter unter der individuellen benannten versicherten Person. Ihr Ehepartner hat jedoch keinen Anspruch auf eine Kündigung . Wenn Ihr Versicherer Ihre Police storniert, sendet er Ihnen nur eine Benachrichtigung.