Wettbewerbsmarkt
Der Versicherungsmarkt für kleine Unternehmen ist sehr wettbewerbsfähig. Viele Versicherer verkaufen Versicherungen für kleine Unternehmen. Der Versicherungsmarkt ist jedoch sehr schwach , so dass die Versicherer nicht im Preiswettbewerb stehen können.
Viele Versicherer haben versucht, sich durch die Umrüstung ihrer Produktangebote und die Verbesserung des Kundendienstes zu profilieren.
Laut JD Power haben die Versicherer viel Zeit und Mühe darauf verwendet, neue Vertriebskanäle zu schaffen . Sie haben auch versucht, ihre Systeme für Agenten effizienter zu machen. Die Zufriedenheitsumfrage von JD Power kann Versicherern helfen, das Ergebnis ihrer Investition zu messen. Es kann Versicherern auch helfen, ihre Stärken und Schwächen im Vergleich zu ihren Wettbewerbern zu messen.
Zweck der Umfrage
Die Umfrage sollte die Zufriedenheit von Kleinunternehmern mit ihren Versicherern bewerten. JD Power wollte wissen, welche Dienstleistungen Unternehmer von ihren Versicherern wollten, benötigten und erwarteten. Es wollte auch Trends in der kleinen kommerziellen Versicherungswirtschaft identifizieren.
Alle Umfrageteilnehmer waren Unternehmen mit fünfzig oder weniger Mitarbeitern . Geschäftsinhaber wurden gebeten, ihre Versicherer anhand der folgenden sechs Faktoren zu bewerten:
- Allgemeine Zufriedenheit Gesamte Zufriedenheit mit allen Aspekten der von ihrem Versicherer erbrachten Leistungen
- Policy Offerings Zufriedenheit mit der Vielfalt der Versicherungsdeckungen, die der Versicherer angeboten hat, und ob diese Deckung ihren Bedürfnissen entspricht
- Preis Zufriedenheit mit dem Preis für die angebotenen Deckungen (Wert)
- Abrechnung und Zahlung Zufriedenheit mit dem Abrechnungs- und Zahlungsprozess des Versicherers. Wurden Rechnungsabschlüsse klar, präzise und zeitnah erstellt?
- Interaktion Zufriedenheit mit der Kommunikation des Versicherers, sei es durch einen Agenten , einen Vertreter des Call-Centers oder die Website des Versicherers
- Ansprüche Zufriedenheit mit dem Schadenprozess, einschließlich der Verfahren des Versicherers, der Schadenregulierer und Schadenregulierungen
Kraft Kreise
JD Power tabellierte die Antworten der Umfrageteilnehmer. Anschließend bewertete der Versicherer alle sechs Faktoren anhand seines Power Circle Ratings-Systems. Das System ist ein proprietäres Produkt von JD Power. Es wurde entwickelt, um ein unvoreingenommenes Feedback von Benutzern eines Produkts oder einer Dienstleistung zu geben.
Für jedes der sechs Erhebungselemente wies JD Power Versicherer eine Bewertung von zwei, drei, vier oder fünf Power Circles zu. Versicherer, die größere Zufriedenheit erzielten, verdienten mehr Kreise. Hier ist, was die Zahlen bedeuten:
5 Power Circles - Unter den Besten
4 Power Circles - Besser als die meisten
3 Power Circles - Über Durchschnitt
2 Power Circles - Der Rest (unterdurchschnittlich)
Zusätzlich zu Power Circles hat JD Power jedem Versicherer eine numerische Bewertung basierend auf einer 1.000-Punkte-Skala zugewiesen. Dieser Wert spiegelt die allgemeine Zufriedenheit der Kunden mit dem Versicherer wider.
Die Punktzahl reichte von 839 bis 793, mit einem Durchschnitt von 823.
Umfrageergebnisse
Die folgende Grafik zeigt, wie es den Versicherern in der Umfrage erging. Beachten Sie, dass die Nummern 2, 3, 4 und 5 die Anzahl der Power Circles angeben, die den Versicherern zugewiesen sind. Zwei Versicherer (Cincinnati Insurance und Philadelphia Insurance) wurden in die Erhebung einbezogen, aufgrund kleiner Stichprobengrößen jedoch aus dem Ranking gestrichen.
| Versicherer | Ergebnis | Insgesamt zufrieden. | Richtlinienangebote | Preis | Abrechnung und Zahlungen | Interaktion | Ansprüche |
| Amerikanische Familie | 839 | 5 | 5 | 4 | 5 | 4 | - |
| Verbündet | 835 | 5 | 3 | 5 | 3 | 5 | - |
| Landesweit | 835 | 5 | 4 | 3 | 4 | 5 | 4 |
| Bezirksbauernhof | 831 | 4 | 5 | 3 | 5 | 3 | 4 |
| Erie | 829 | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 5 |
| Allstate | 827 | 3 | 3 | 4 | 3 | 2 | 3 |
| Auto-Besitzer | 826 | 3 | 4 | 3 | 3 | 5 | 2 |
| Liberty Mutual | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 4 |
| Zürich | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | - |
| Bauern | 818 | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 4 |
| AIG | 816 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | - |
| Hartford | 814 | 3 | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 |
| Chubb | 810 | 2 | 3 | 2 | 2 | 2 | - |
| CNA | 806 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | - |
| Reisende | 793 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
Der Gewinner der Umfrage war American Family, eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Madison, Wisconsin.
American Family verkauft persönliche und kommerzielle Coverages durch Captive-Agenten. Sie bietet Gewerbetreibenden , Einzelhandelsgeschäften, professionellen Büros, Kfz-Werkstätten, Restaurants und Wohnungseigentümern Versicherungsschutz . Allied erhielt den zweiten Platz, gefolgt von Nationwide, State Farm und Erie. Wie American Family, Nationwide und State Farm vertreiben ihre Produkte durch Captive-Agenten.
Dies war die vierte Zufriedenheitsstudie von JD Power für Kleinunternehmen. Die Umfragen haben eine Verbesserung der Kundenzufriedenheit in den letzten drei Jahren gezeigt. Zwischen 2013 und 2016 stieg die Gesamtzufriedenheit um 46 Punkte. Der durchschnittliche Zufriedenheitswert von 823 lag 2016 um 30 Punkte über dem Wert von 793 im Jahr 2015.
Gen Y wünscht Kundeninteraktion
Die Studie von 2016 ergab generationsbedingte Unterschiede zwischen den Kunden. Es zeigte sich, dass Kunden der Generation Y mehr Interaktion mit Agenten und Maklern wünschen als Baby-Boomer oder Kunden der Generation X. Versicherer und die Vertreter, die sie vertreten, müssen dies im Blick behalten, wenn sie mit Gen Y-ers umgehen. Jüngere Kunden möchten jedes Jahr zwei oder mehrere Male mit ihrem Agenten Kontakt aufnehmen. Gen Y-ers bevorzugen auch mehr persönliche Interaktion als ihre älteren Kollegen.