Was sind nicht besitzende Autos?
Unter der standardmäßigen kommerziellen Auto- Richtlinie werden nicht-autonome Autos in Bezug auf das, was sie nicht sind, definiert.
Der Begriff " nicht im Besitz von Autos" bedeutet "Autos", die in Ihrem Geschäft verwendet werden und die nicht von Ihnen ( dem genannten Versicherten ) gehalten, geleast, gemietet , gemietet oder ausgeliehen werden. Autos, die Sie mieten, mieten, leihen oder ausleihen, gelten als Mietwagen. Fahrzeuge, die nicht im Besitz von Autos sind, sind Fahrzeuge, die weder als Mietwagen noch als eigene Autos gelten.
Fahrzeuge, die nicht im Besitz von Autos sind, schließen Fahrzeuge ein, die in Ihrem Unternehmen verwendet werden und die Eigentum Ihrer Mitarbeiter, Partner, Mitglieder (wenn Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung sind) oder deren Hausangehörige sind. Einige Unternehmen nutzen solche Fahrzeuge ausgiebig. Ein Beispiel ist ein Unternehmen mit einem großen Verkaufsteam, das von allen Vertriebsmitarbeitern verlangt, dass sie ihre eigenen Autos fahren, wenn sie Kunden anrufen. Andere Unternehmen verlassen sich nur gelegentlich auf Fahrzeuge von Mitarbeitern.
Der Begriff " nicht im Besitz des Unternehmens" enthaltenes Fahrzeug kann ein Fahrzeug umfassen, das praktisch jedem gehört, solange es in Ihrem Geschäft verwendet wird. Hier sind einige Beispiele.
- Freiwillige Helfer Ihrer Wohltätigkeitsorganisation nutzen ihre persönlichen Autos, um ältere Menschen von ihren Häusern zu Arztterminen zu bringen.
- Mitglieder Ihres Unternehmens, ein Berufsverband, nutzen ihre persönlichen Autos, um Verbandsgeschäfte durchzuführen.
- Ein Mitarbeiter von Ihnen fährt mit dem Auto seines Nachbarn zur Arbeit, weil das Auto des Mitarbeiters im Geschäft ist. Später an diesem Tag schicken Sie dem Mitarbeiter einen geschäftsmäßigen Auftrag (Kauf von Briefmarken bei der Post). Der Angestellte fährt mit dem Fahrzeug, das er von seinem Nachbarn ausgeliehen hat, zur Post.
- Ein Kunde von Ihnen muss an einem nahegelegenen Flughafen abgeholt werden, aber Sie und Ihr Geschäftspartner sind in einer Besprechung. Ihr Partner bittet seinen Freund Bill, der nicht mit Ihrer Firma verbunden ist, den Kunden mit seinem persönlichen Fahrzeug abzuholen.
Keines der oben beschriebenen Autos gehört Ihrem Unternehmen. Jeder gilt als nicht im Besitz des Unternehmens befindliches Auto, da es im Namen Ihrer Firma verwendet wird.
Stellvertretende Haftung
Wie könnte Ihr Unternehmen für Unfälle mit Autos, die nicht dazu gehören, haftbar gemacht werden? Die Antwort bezieht sich auf Erfüllungsgehilfen . Arbeitgeber haften stellvertretend für fahrlässige Handlungen von Arbeitnehmern im Rahmen ihrer Beschäftigung. Diese Haftung erstreckt sich auch auf Autounfälle, die Mitarbeiter bei der Ausübung ihrer Tätigkeit unbeabsichtigt verursachen. Unternehmen können auch für Unfälle haftbar gemacht werden, die von Personen verursacht werden, die keine Angestellten sind (wie der Freund des Partners im obigen Beispiel), wenn sie ein Fahrzeug führen, das nicht im Besitz des Unternehmens ist.
Abgedeckte Autosymbole
Nicht im Besitz befindliche Fahrzeuge können im Rahmen Ihrer kommerziellen Autoversicherung für die Selbsthaftpflichtversicherung versichert sein. Sie können feststellen, ob Ihre Richtlinie nicht-autonome Autos abdeckt, indem Sie das Autosymbol mit der geschützten Bezeichnung betrachten , das in den Deklarationen neben der Haftungsdeckung angezeigt wird.
Wenn das Symbol 1 (beliebiges Auto) oder das Symbol 9 (nicht im Besitz von Autos) aufgeführt ist, sind nicht autonome Autos abgedeckt. Beachten Sie, dass nicht-authorisierte Autos nur für die Haftung versichert sein können. Sie können nicht für den physischen Schaden abgedeckt werden .
Wer ist versichert?
Angenommen, Sie haben eine Kfz-Haftpflichtversicherung für nicht authorisierte Fahrzeuge erworben. Eignet sich jemand, der ein nicht im Besitz des Unternehmens befindliches Auto fährt, als Versicherter gemäß Ihrer Autoversicherung? Die Antwort ist nein. Nur Sie (der genannte Versicherte) sind für Ansprüche versichert, die sich aus Autounfällen mit nichteigenen Autos ergeben. Niemand anderes ist für den Gebrauch von nichteigenen Autos versichert. Dies beinhaltet Ihre Mitarbeiter.
Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Barbara, eine Angestellte von Ihnen, einen Auftrag für Sie ausführt, in dem Sie ihr persönliches Auto verwenden. Barbara hat die Aufgabe erledigt und ist auf dem Weg zurück in Ihr Büro, als sie ein Stoppschild fährt.
Barbara breitet ein anderes Auto aus und verletzt ihren Fahrer. Der Fahrer verklagt später sowohl Barbara als auch Ihre Firma. Unter der Annahme, dass Ihre kommerzielle Autoversicherung nicht-autonome Autos umfasst, sollte die Forderung gegen Ihr Unternehmen abgedeckt sein. Allerdings muss sich Barbara auf ihre persönliche Autoversicherung verlassen, um die Ansprüche gegen sie abzudecken.
Angestellte als Versicherte
Einige Unternehmen möchten möglicherweise eine Haftpflichtversicherung für Angestellte anbieten, die ihre persönlichen Fahrzeuge bei der Arbeit fahren. Eine Bestätigung namens Mitarbeiter als Versicherte steht für diesen Zweck zur Verfügung. Die Versicherung umfasst Arbeitnehmer als Versicherte, während sie Fahrzeuge fahren, die Ihr Unternehmen nicht besitzt, leiht oder leiht.
Leider gilt die Bestätigung als Überdeckung über die persönliche Autoversicherung des Mitarbeiters. Wenn ein Mitarbeiter aufgrund eines Autounfalls verklagt wird, der sich ereignet hat, als er ein persönliches Auto im Firmengeschäft gefahren hat, gilt die Richtlinie des Mitarbeiters zuerst für den Anspruch. Ihre geschäftliche Autoversicherung bietet eine Überdeckung, sobald die Deckung des Mitarbeiters aufgebraucht ist.
Warum bietet die Empfehlung keine primäre Abdeckung? Die standardmäßige kommerzielle ISO- Auto-Richtlinie besagt, dass es eine Haftungsüberdeckung für jedes Auto bietet, das Sie nicht besitzen. Die Bestätigung ändert nichts an dieser Bestimmung, so dass die Deckung, die sie bietet, auf einer Überschreitungsbasis gilt.