Medizinische Abdeckung
Ein Grundelement der Arbeiterunfallversicherung ist die medizinische Versorgung.
Diese Deckung gilt für alle medizinischen Kosten . Es beinhaltet Gebühren für Arztbesuche, Krankenhauspflege, Pflege, Medikamente, medizinische Diagnosetests, Physiotherapie und dauerhafte medizinische Ausrüstung (wie Krücken und Rollstühle). Medizinische Abdeckung ist in der Regel unbegrenzt ohne Selbstbehalte oder Copays. Die Leistungen werden gewährt, bis der Arbeitnehmer sich vollständig von der Verletzung erholt hat. In vielen Staaten werden die Kosten für medizinische Leistungen nach einer Gebührenordnung vergütet. Der Zeitplan enthält die Liste, die ein Anbieter für jede Art von Behandlung erhält.
Managed Care
In den meisten Staaten können Arbeitgeber oder ihre Arbeitnehmer Ausgleichsversicherungen Leistungen im Rahmen eines Managed-Care-Plans bereitstellen. In einigen Staaten müssen die Versicherer den Arbeitgebern einen solchen Plan anbieten. Managed-Care-Pläne sind sehr unterschiedlich, aber die meisten umfassen eine oder mehrere der folgenden Funktionen:
- Provider Network Eine Gruppe von Ärzten und anderen Gesundheitsdienstleistern, die einen Vertrag mit einem Versicherer oder Arbeitgeber abgeschlossen haben, um medizinische Leistungen zu einem Preisnachlass anzubieten. Die Anbieter sind (oder sollten) arbeitsmedizinisch ausgebildet sein.
- Nutzungsmanagement Ein Prozess, der sicherstellen soll, dass die Art der medizinischen Versorgung, die Arbeitnehmern gewährt wird, notwendig, angemessen und kostenwirksam ist. Viele Pläne, die UR enthalten, verlangen von den Anbietern, dass sie vor der Durchführung bestimmter medizinischer Verfahren eine Vorabgenehmigung erhalten.
- Pharmacy Benefit Manager Ein Administrator eines verschreibungspflichtigen Arzneimittelprogramms, dessen Zweck es ist, Kosten zu kontrollieren. Ein PBM schließt Verträge mit Apotheken und Arzneimittelherstellern, um Rabatte zu erhalten.
- Medical Care Management Die Aufsichtsbehörde sorgt dafür, dass verletzte Arbeitnehmer angemessen behandelt werden, damit sie so bald wie möglich wieder arbeiten können.
Einige Staaten regeln Managed-Care-Pläne, andere nicht. Wo Vorschriften gelten, müssen die von Versicherern oder Arbeitgebern verwendeten Pläne die staatlichen Anforderungen erfüllen. Zum Beispiel kann das staatliche Recht verlangen, dass alle Managed-Care-Pläne Behandlungsrichtlinien, Nutzungsüberprüfungen und Pflegemanagement enthalten.
Einige Staaten verlangen von verletzten Arbeitnehmern , dass sie sich bei den Anbietern innerhalb des Netzwerks behandeln lassen, wenn der Arbeitgeber einen verwalteten Pflegeplan erstellt hat. In anderen Staaten können Arbeitnehmer sich von Anbietern außerhalb des Netzwerks behandeln lassen.
Behinderung
Leistungen bei Invalidität sollen die Löhne ersetzen, die ein Arbeitnehmer während der Zeit verliert, in der er aufgrund einer Arbeitsunfähigkeit arbeitsunfähig ist. Der Arbeiter erhält nur einen Teil des verlorenen Lohns, nicht den vollen Betrag.
Arten von Behinderung
Behinderungen werden in vier Kategorien eingeteilt:
- Temporärer Total Der Arbeiter ist durch die Verletzung vollständig behindert und kann überhaupt nicht arbeiten. Die Behinderung ist kurzfristig. Zum Beispiel verletzt eine Arbeiterin ihren Rücken und kann sechs Wochen lang keine Arbeit verrichten. Sie kehrt nach einer sechswöchigen Behinderung zu ihren vollen Aufgaben zurück.
- Temporär Teilweise Der Arbeiter ist durch die Verletzung nur teilweise behindert. Die Behinderung ist kurzfristig. Zum Beispiel bricht sich ein Arbeiter bei der Arbeit den Arm. Der Arbeiter kann in Teilzeit arbeiten oder einen untergeordneten Job ausführen, während sein Arm heilt.
- Dauerhafter Betrag Ein Arbeitnehmer kann aufgrund der Verletzung kein künftiges Einkommen erzielen, wenn er die Art von Arbeit ausführt, die er bei Auftreten der Verletzung geleistet hat.
- Permanent Teilweise Die Fähigkeit eines Arbeiters, Einkommen zu verdienen, ist teilweise aufgrund einer dauerhaften Verletzung, wie zum Beispiel Hörverlust, beeinträchtigt.
Invaliditätszahlungen
Der Betrag, den ein Arbeitnehmer für Invaliditätsleistungen erhält, hängt von der Art der Behinderung ab. Die meisten Behinderungen sind vorübergehend. Die vorübergehende Invaliditätsversicherung unterliegt in der Regel einer Wartezeit (oft sieben Tage). Es werden keine Leistungen gewährt, es sei denn, die Behinderung erstreckt sich über die Wartezeit hinaus.
Temporäre Gesamtbezüge für temporäre Gesamtbehinderungen basieren in der Regel auf einem Prozentsatz (z. B. 66 2/3%) des durchschnittlichen Wochenlohns der Arbeitnehmer (der Lohn des Arbeitnehmers vor der Schädigung). Zum Beispiel wird ein Arbeiter, der normalerweise $ 1.000 pro Woche verdient, für zwei Monate durch ein gebrochenes Bein behindert. Er erhält $ 667 pro Woche für die acht Wochen.
Vorübergehend Teilweise Für eine vorübergehende Teilinvalidität erhält ein Arbeitnehmer in der Regel sein ermäßigtes Gehalt (für die Arbeit, die er oder sie leisten kann) zuzüglich eines Prozentsatzes der Differenz zwischen dem normalen Gehalt des Arbeitnehmers und seinem reduzierten Gehalt. Zum Beispiel verletzt ein Arbeiter sein Bein. Er kann seine übliche Arbeit, die ein Stehen erfordert, nicht ausführen. Er verdient normalerweise $ 1.000 pro Woche. Er führt zwei Monate lang Schreibarbeiten durch, während sein Bein heilt. Diese Arbeit zahlt nur 500 Dollar pro Woche. Der Unterschied zwischen seinem normalen Gehalt und seinem aktuellen Gehalt beträgt $ 500 pro Woche. Während seiner zweimonatigen Behinderung verdient er $ 500 plus $ 333 (66 2/3% von $ 500) oder $ 833 pro Woche.
Permanent Total Ein Arbeitnehmer kann Anspruch auf eine dauerhafte Arbeitsunfähigkeit haben, wenn er aufgrund einer Arbeitsunfälle, die nicht geheilt werden können, nicht arbeiten kann. Der Arbeitnehmer ist in der Regel verpflichtet, dem Arbeitgeberversicherer einen ärztlichen Bericht vorzulegen. Das Schadenmanagement des Versicherers überprüft den Bericht und entscheidet, ob der Arbeitnehmer Anspruch auf Leistungen hat. Die Art und Weise, wie die Leistungen berechnet werden, variiert von Staat zu Staat. In einigen Staaten kann ein Arbeitnehmer Zahlungen für den Rest seines Lebens erhalten.
Permanent Partial In einigen Staaten werden permanente Partialbehinderungen in zwei Kategorien eingeteilt: Schedule und Non-Schedule. Schedule-Verletzungen betreffen einen bestimmten Körperteil wie einen Finger, eine Hand oder ein Auge. Ein Arbeiter, der einen Körperteil, der in der Liste aufgeführt ist, dauerhaft verletzt, ist für eine bestimmte Anzahl von Wochen der Invaliditätszahlungen berechtigt. Zum Beispiel kann ein Arbeitnehmer, der einen Finger verliert, 45 Wochen Invaliditätslohn erhalten (basierend auf 66 2/3 seines durchschnittlichen Wochenlohns).
Wenn ein Arbeitnehmer eine dauerhafte Teilverletzung erlitten hat, die nicht auf einer Liste aufgeführt ist, werden seine Invalidenleistungen nach Landesrecht berechnet. Je nach Staat können die Leistungen auf dem Ausmaß der Beeinträchtigung des Arbeitnehmers, dem Verlust der Erwerbsfähigkeit, dem Lohnausfall oder einem anderen Faktor beruhen.
Rehabilitation
Die meisten Staaten bieten eine Art von beruflicher Rehabilitation für Arbeitnehmer an, die wegen einer Verletzung am Arbeitsplatz nicht in ihren früheren Beruf zurückkehren können. Einige bieten auch psychologische Rehabilitation, wenn ein Arbeitnehmer eine arbeitsbedingte psychische Verletzung erlitten hat.
Tod
Stirbt ein Arbeitnehmer aufgrund einer arbeitsbedingten Verletzung, werden dem Ehepartner, minderjährigen Kindern und anderen unterhaltsberechtigten Personen Todesfallleistungen gezahlt. Bestattungskosten sind ebenfalls abgedeckt.