Out-of-Pocket-Zahlungen für Arbeitsunfälle

Wenn ein Arbeitnehmer bei der Arbeit eine leichte Verletzung davonträgt, sollten Sie die medizinischen Kosten des Arbeitnehmers aus eigener Tasche bezahlen, um Geld für die Arbeiterunfallversicherung zu sparen? Viele Unternehmer haben sich diesem Dilemma gestellt. Hier ist ein typisches Szenario.

Beispiel

Sie besitzen ein Restaurant namens Bordeaux Bistro. Es ist ein Wochentagmorgen, und Benny, ein Angestellter von dir, ist in der Küche und schneidet Gemüse. Plötzlich rutscht Bennys Messer aus und er schneidet versehentlich seinen linken Zeigefinger.

Der Schnitt ist tief und blutet stark. Du bringst Benny sofort zu einem Tetanus-Schuss und mehreren Stichen in ein nahegelegenes Krankenhaus.

Es ist jetzt der folgende Tag und Benny ist zur Arbeit zurückgekehrt. Sie sind erleichtert, dass seine Verletzung gering ist und dass die Behandlungskosten ($ 700) relativ niedrig sind. Sie bereiten sich darauf vor, Benny die Formulare zu geben, die er benötigt, um einen Anspruch auf Abfindung für Arbeitnehmer geltend zu machen.

Doch du zögerst. Ihre Vergütungspolitik unterliegt einer Erfahrungsbewertung . Sie haben in den letzten zwei Jahren bereits zwei kleine Forderungen angemeldet. Ein dritter Anspruch wird wahrscheinlich dazu führen, dass Ihr Erfahrungsmodifikator (und Ihre Prämie) steigt. Sie fragen sich, ob Sie die Entschädigungskosten Ihrer Arbeiter reduzieren könnten, indem Sie die 700 Dollar als Geschäftsausgaben zahlen, anstatt Bennys Forderung zu stellen.

Experience-Rating-Pläne verhängen eine höhere Strafe für die Anspruchshäufigkeit als die Anspruchsschwere. Das heißt, die Formel, die zur Berechnung Ihres Erfahrungsmodifikators verwendet wird, verleiht einer Sammlung kleiner Verluste mehr Gewicht als einer einzelnen großen.

Dennoch sollte Ihr Erfahrungsmodifizierer nicht Ihre einzige Sorge in Bezug auf Auszahlungen für die Krankenkosten von verletzten Arbeitern sein. Hier sind einige andere Probleme, die Sie beachten sollten.

Reduzierung von nur medizinischen Ansprüchen

In dem obigen Szenario hat Bennys Verletzung nur zu medizinischen Kosten geführt. In vielen Staaten unterliegen nur medizinische Ansprüche einer ERA (Experience Rating Adjustment). Wenn die ERA in Ihrem Bundesstaat gilt, werden nur 30% der nur für medizinische Zwecke bestimmten Ansprüche in die Berechnung Ihres Erfahrungsmodifizierers einbezogen. Im vorherigen Beispiel würden Bennys 700 $ Krankheitskosten um 70% reduziert werden. Daher würden nur 210 € auf deinen Erfahrungsmodifikator angewendet.

Landesgesetze können Zahlungen aus eigener Tasche verbieten

Einige Staaten erlauben Arbeitgebern, kleinere medizinische Ausgaben als eine Spende aus eigener Tasche zu bezahlen, anstatt eine Entschädigungsansprüche von Arbeitern einzureichen. Andere Staaten verbieten diese Praxis. Andere Staaten erlauben jedoch die Auszahlung von Krankheitskosten nur dann, wenn der Arbeitgeber ein qualifizierter Selbstversicherer ist . Bezahlen Sie keine medizinischen Kosten für Verletzungen, es sei denn, Sie verstehen eindeutig, wie die Gesetze in Ihrem Staat gelten.

Staatliche Verbote, medizinische Ausgaben aus eigener Tasche zu bezahlen, gelten nicht für Erste Hilfe. Die Kosten für die Erste Hilfe (Eis, Bandagen, Splitterentfernung usw.) werden von den Arbeitgebern getragen. Was als "Erste Hilfe" gilt, ist von Staat zu Staat verschieden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was dieser Begriff in Ihrem Staat bedeutet, wenden Sie sich an Ihren Arbeiterunfallversicherer.

Höhere Gebühren

Viele Staaten verlangen die Verwendung von Vergütungsplänen für Arbeitnehmer, die die Höhe der Kosten für medizinische Behandlungen begrenzen. Darüber hinaus erlauben einige Staaten den Arbeitnehmerentschädigungs- versicherern, mit Anbietern über die Einrichtung von Managed-Care-Plänen zu verhandeln.

Aufgrund dieser Vereinbarungen wird Ihr Versicherer wahrscheinlich wesentlich weniger für eine medizinische Behandlung zahlen als Sie (der Arbeitgeber). Arbeitgeber werden in der Regel die "üblichen und üblichen" Tarife berechnet, nicht die ermäßigten Tarife, die den Versicherern in Rechnung gestellt werden.

Nicht kompensierbare Verletzungen

Einige von Mitarbeitern erlittene Verletzungen sind im Rahmen der Arbeitnehmerentschädigungsgesetze nicht zu ersetzen. Beispiele sind psychische Erkrankungen (bei Abwesenheit einer Körperverletzung), Verletzungen von betrunkenen Mitarbeitern und Verletzungen von Mitarbeitern während der Fahrt zur Arbeit.

Kleinere Verletzungen können teuer werden

Kleinere Verletzungen können sich im Laufe der Zeit verschlechtern. Zum Beispiel könnte Bennys Schnittfinger infiziert werden. Wenn die Infektion ernst wird, könnte Benny Krankenhausaufenthalt und andere kostspielige Behandlung erfordern. Die Versicherer wissen, wie sie verhindern können, dass sich kleine Forderungen zu großen aufblasen. Die meisten Arbeitgeber haben dieses Wissen nicht.

Medicare-Anforderungen

Medicare deckt normalerweise keine medizinischen Kosten, die durch berufsbedingte Verletzungen entstehen. Solche Ausgaben sollten durch eine Arbeiterunfallversicherung gedeckt sein. Um sicherzustellen, dass Medicare keine medizinischen Kosten für verletzte Medicare-Begünstigte in Rechnung gestellt wurden, verlangt die US-Regierung von den Versicherern, regelmäßige Berichte bei den Zentren für Medicare & Medicaid Services einzureichen. Diese Verpflichtung gilt auch für Arbeitgeber, die die Krankheitskosten von verletzten Arbeitnehmern aus eigener Tasche bezahlen.

Kosten können die Einsparungen bei Prämien übersteigen

Wenn Sie die medizinischen Kosten eines verletzten Arbeitnehmers aus der Tasche bezahlen, anstatt einen Anspruch geltend zu machen, werden Sie Geld für die Entschädigungskosten der Arbeitnehmer sparen? In vielen Fällen lautet die Antwort nein. Wenn Sie bei Ihrem Versicherer einen Nur-Medizin-Antrag stellen, wird der Verlust schließlich in die Berechnung Ihres Erfahrungsmodifizierers einbezogen.

Selbst wenn Ihr Modifikator ansteigt, wird die daraus resultierende Prämienerhöhung wahrscheinlich geringer sein als der Betrag der Forderung. Das heißt, ein $ 700-Antrag nur für medizinische Zwecke dürfte Ihre Prämie nicht um $ 700 steigen lassen. Dies gilt insbesondere dann, wenn in Ihrem Bundesstaat eine Erfahrungsbewertung angewendet wird.