Workers Compensation Policy - Was ist abgedeckt?

Wenn Ihr Unternehmen Arbeitnehmer beschäftigt, sind Sie wahrscheinlich gesetzlich verpflichtet, eine Arbeitnehmervergütung zu erwerben. Ihre Richtlinie besteht wahrscheinlich aus den folgenden Teilen: einer Informationsseite (Erklärungen), dem Richtlinienformular und verschiedenen Bestätigungen. Es kann auch einen oder mehrere Pläne enthalten, beispielsweise eine Liste von Orten.

Klassifizierung und Bewertung

Im Rahmen einer Vergütungspolitik für Arbeitnehmer wird Ihrem Unternehmen eine oder mehrere Klassifizierungen zugewiesen, die auf der Art Ihres Geschäfts basieren.

Wenn Sie beispielsweise ein Geschäft betreiben, das Hardware an Einzelhandelskunden verkauft, kann Ihr Unternehmen als Einzelhandelsgeschäft eingestuft werden. Die Prämie, die Sie für die Abdeckung der Arbeitnehmerentschädigung zahlen, hängt von den verwendeten Klassifizierungen, dem für die jeweilige Einstufung berechneten Tarif und der Vergütung ab, die Sie Ihren Arbeitnehmern zahlen (Lohnsumme). Ihre Prämie kann auch von einem Erfahrungsmodifikator beeinflusst sein , der Ihre vorherigen Ansprüche widerspiegelt.

In nahezu allen Staaten werden die Vergütungssätze für Arbeitnehmer, Klassifizierungen , Politikformen und andere Fragen im Zusammenhang mit der Entlohnung von Arbeitnehmern von einem Entschädigungsbüro für Staatsbedienstete verwaltet. Viele Staaten delegieren jedoch Funktionen wie Ratenbildung, statistische Analyse und Formularentwicklung an eine Organisation namens National Council on Compensation Insurance ( NCCI ). Diese Zustände werden als "NCCI-Zustände" bezeichnet. Die NCCI ist eine gemeinnützige Organisation im Besitz von Versicherern.

Die NCCI-Staaten verwenden ein einheitliches Klassifizierungssystem, Handbücher und Regeln, die von der NCCI entwickelt wurden.

Einige Staaten nutzen die Dienste der NCCI nicht. Staaten wie Kalifornien, Wisconsin und Delaware arbeiten unabhängig voneinander. Diese Staaten entwickeln ihre eigenen Regeln und Preise. Vier Staaten (Ohio, Washington, Wyoming und North Dakota) sind insofern einzigartig, als sie keine private Versicherung zulassen.

In diesen Staaten, die als monopolistische Staaten bezeichnet werden , müssen Versicherungspolicen von einem staatlichen Versicherungsfonds ausgestellt werden.

Standard-Richtlinienformular

Der NCCI hat eine Standard-Vergütungspolitik für Arbeitnehmer entwickelt, die in allen NCCI-Staaten angewendet wird. Die Politik wird auch in vielen unabhängigen Staaten verwendet. Es bietet zwei grundlegende Coverages. Der erste Teil deckt die Arbeitnehmerentschädigung ab, während der zweite Teil die Haftung des Arbeitgebers abdeckt. Dieser Artikel konzentriert sich auf den ersten Teil. Arbeitgeber Haftung Abdeckung wird in einem separaten Artikel erläutert.

Workers Compensation Coverage

Die Abdeckung von Arbeitnehmerentschädigungen bietet den Arbeitnehmern, die im Laufe der Beschäftigung verletzt wurden, Vorteile. Die Abdeckung ist unabhängig vom Fehler gewährleistet. Das heißt, ein verletzter Mitarbeiter muss Sie nicht wegen Fahrlässigkeit verklagen, um Vorteile zu erhalten. Darüber hinaus ist ein verletzter Arbeitnehmer im Allgemeinen Anspruch auf Leistungen, auch wenn seine Fahrlässigkeit zur Schädigung beigetragen hat. Angenommen, ein Mitarbeiter erlitt auf einer Baustelle eine Kopfverletzung. Die Verletzung hätte wahrscheinlich vermieden werden können, wenn der Angestellte, wie er angewiesen worden war, einen Schutzhelm trug. Trotzdem sollte der Arbeitnehmer weiterhin Anspruch auf Leistungen haben.

Die Gesetze zur Entschädigung von Arbeitnehmern in der Regel bieten folgende Arten von Leistungen :

Während die Arten von Leistungen, die Arbeitnehmer für arbeitsbedingte Verletzungen erhalten, von Staat zu Staat ziemlich einheitlich sind, können die Leistungen, die ihnen gewährt werden, von Staat zu Staat stark variieren. So ist das anwendbare Arbeitnehmerentschädigungsgesetz (des Staates, in dem sich Ihre Arbeitsplätze befinden) in die Richtlinie integriert.

Das bedeutet, dass die Bestimmungen Ihres Entschädigungsgesetzes tatsächlich Teil Ihres Versicherungsvertrages werden.

Arbeitnehmerentschädigung deckt Körperverletzung durch Unfall oder Körperverletzung durch Krankheit (Berufskrankheit) ab. Das staatliche Recht bestimmt, welche Berufskrankheiten abgedeckt sind. Ein Beispiel für eine Berufskrankheit ist Asbestose. Die Versicherung deckt Verletzungen ab, die durch Unfälle verursacht werden, die während des Versicherungszeitraums auftreten. Damit eine Krankheit gedeckt werden kann, muss sie durch die Arbeitsbedingungen verursacht oder verschlimmert werden.

Ausschlüsse

Arbeitnehmerentschädigungsgesetze können einem verletzten Arbeitnehmer zusätzliche Leistungen gewähren, wenn der Arbeitnehmer aufgrund von etwas verletzt wird, was Sie tun oder nicht tun. Angenommen, Sie besitzen einen Fleischladen. Bill, einer Ihrer Angestellten, hat Sie letzten Monat dreimal gebeten, eine kaputte Wache auf einer Fleischschneidemaschine zu ersetzen. Jedes Mal, wenn Bill die Wache erwähnte, sagte man ihm, er solle sich um seine eigenen Angelegenheiten kümmern und zur Arbeit gehen. Ungefähr eine Woche nach seiner letzten Anfrage benutzt Bill die Maschine, wenn das Fleisch, das er schneidet, rutscht, und er schneidet versehentlich seinen rechten Zeigefinger.

Weil Sie die Schneidemaschine nicht repariert haben, erhält Bill doppelt so viele Arbeitnehmervergütungen, die er sonst erhalten hätte. Ihre Vergütungspolitik für Arbeiter deckt nicht die überschüssigen Vorteile, die Sie als Strafe zahlen müssen.

Die Standard-Vergütungspolitik für Arbeitnehmer enthält verschiedene Ausschlüsse . Es besagt, dass Ihr Versicherer keine zusätzlichen Leistungen zahlt, die erforderlich sind, weil:

Erholung von anderen

Wenn Ihr Versicherer Leistungen an einen Arbeitnehmer zahlt, der aufgrund von Fahrlässigkeit einer anderen Person verletzt wurde, hat Ihr Versicherer das Recht, von der verantwortlichen Partei einen Forderungsübergang zu erhalten . Das heißt, Ihr Versicherer kann den Betrag seiner Schadenszahlung von der Partei, die die Verletzung verursacht hat, zurückfordern. Angenommen, ein Mitarbeiter schneidet Fleisch mit dem Handschutz auf einer Schneidmaschine, wenn der Schutz nicht funktioniert. Die Fehlfunktion verursacht eine Verletzung des Arbeiters.

Ihr Arbeitnehmerentschädigungsversicherer zahlt dem gesetzlich vorgeschriebenen Arbeitnehmer Leistungen. Sie hat jedoch das Recht, gegen den Hersteller der Schneidemaschine eine Produkthaftungsklage einzureichen, um die Zahlung, die sie an den Arbeitnehmer geleistet hat, zurückzufordern. Sie sind verpflichtet, das Recht des Versicherers zu schützen, seine Zahlungen von der für die Verletzung des Arbeitnehmers verantwortlichen Person oder Einrichtung einzuziehen.