Sollte Ihr Unternehmen FVWC-Abdeckung erwerben? Die Antwort hängt von der Art der Arbeitnehmer ab, die Sie beschäftigen (ob es sich um US-Bürger oder ausländische Staatsangehörige handelt), ihren Reisezielen und der Länge der Zeit, die sie außerhalb der USA verbringen
Extraterritoriale Reisen
Die meisten staatlichen Entschädigungsgesetze sehen eine kurzfristige Deckung für Arbeitnehmer vor, die exterritoriale Reisen durchführen. Das heißt, dass Arbeitnehmer während einer Reise außerhalb des Staates (einschließlich außerhalb der USA) vorübergehend versichert sind. Der Erfassungszeitraum für extraterritoriale Reisen variiert von Staat zu Staat. Ein Staat kann sich 30 Tage lang versorgen, ein anderer Staat 90 Tage. Hier ist ein Beispiel für eine Verletzung, die wahrscheinlich als extraterritoriale Reise abgedeckt wäre.
Jane arbeitet als Beraterin für Jones Consulting, eine Unternehmensberatungsfirma mit Sitz in den USA. Jones hat seine Angestellten laut Gesetz vor Verletzungen am Arbeitsplatz geschützt, indem sie eine Arbeitnehmer-Entschädigungspolitik gekauft hat .
Jane reist für ein dreitägiges Geschäftstreffen mit einem Kunden nach Indonesien. Sie läuft zu einem Konferenzraum im Büro des Kunden, als sie stolpert und auf einen losen Teppich fällt . Jane bricht sich den Knöchel und verbringt die nächsten zwei Tage in einem Krankenhaus in Jakarta.
Als sie einige Tage später nach Hause kommt, übergibt sie ihrem Chef die Krankenhausrechnung. Jane war für weniger als eine Woche aus ihrem Heimatstaat. Da ihre Verletzung eindeutig mit der Beschäftigung verbunden war, sollte sie nach dem Arbeitnehmerentschädigungsgesetz ihres Staates ersetzt werden können. Wenn ihr Chef die Krankenhausrechnung an Jones Consulting's Arbeiterentschädigungs- Versicherer übermittelt, sollte der Versicherer die Forderung bezahlen.
Wenn Verletzungen nicht abgedeckt sind
Übersee-Aktivitäten können zu Verletzungen führen, die nicht durch eine typische Vergütungspolitik für Arbeitnehmer abgedeckt sind. Hier sind einige Gründe, warum Verletzungen außerhalb der USA möglicherweise nicht abgedeckt sind:
- Zeitbeschränkungen überschritten. Die Verletzung des Arbeitnehmers kann nach dem für extraterritoriale Reisen vorgesehenen Zeitraum eingetreten sein. Nehmen wir zum Beispiel an, dass die Verletzung eines Arbeiters aufgetreten ist, als sie 120 Tage außerhalb ihres Heimatstaates war. Wenn der Wohnsitz des Arbeitnehmers nur 90 Tage für Reisen außerhalb des Staates gewährt wird, ist die Verletzung nicht gedeckt.
- Krankheit nicht abgedeckt. Ein Arbeitnehmer kann sich mit einer Krankheit anstecken, die in einem anderen Land verbreitet ist, aber nicht im Gesetz über Arbeitsunfälle oder Berufskrankheiten im Heimatland des Arbeitnehmers versichert ist. Ein Beispiel ist Malaria.
- Nicht berufsbedingte Verletzung . Ein Arbeitnehmer kann eine Verletzung erleiden, die der Versicherer (und das Gesetz) für nicht arbeitsbezogen hält. Angenommen, Jane hat ihr Geschäft mit ihrem Kunden abgeschlossen. Sie soll am nächsten Tag von Jakarta nach Hause fliegen. Sie geht zu einem Restaurant, um eine Freundin zum Abendessen zu treffen, als sie auf den Bürgersteig fällt. Jane erleidet einen gebrochenen Arm und wird in einem örtlichen Krankenhaus behandelt. Der Versicherungskassenversicherer von Jones Consulting weigert sich, die Rechnung aus dem Krankenhaus in Jakarta zu bezahlen. Sie macht geltend, dass Janes Verletzung nach dem Arbeitnehmerentschädigungsgesetz des Staates nicht zu ersetzen sei, weil sie nicht aus ihrer Beschäftigung entstanden sei. Die Verletzung trat auf, als Jane mit sozialen Aktivitäten beschäftigt war, die nichts mit ihrer Arbeit zu tun hatten.
- Evakuierungskosten. Ein Arbeitnehmer kann eine schwere Verletzung oder Krankheit erleiden, die ihn zur Behandlung in den Heimatstaat des Arbeitnehmers evakuiert. Transportkosten für Notfälle sind möglicherweise nicht durch Entschädigungsgesetze der staatlichen Arbeiter abgedeckt. Diese Kosten können erheblich sein.
- Keine US-Miete. Ein Arbeitnehmer wurde möglicherweise in einem anderen Land als den Vereinigten Staaten eingestellt. Entschädigungsgesetze für staatliche Arbeitnehmer bieten keinen Leistungen für Arbeitnehmer, die in anderen Ländern eingestellt werden.
Entlohnungspolitik für ausländische Freiwillige
Sie sollten erwägen, eine FVWC- Police zu erwerben , wenn Sie US-Arbeiter beschäftigen, die regelmäßig außerhalb des Landes reisen. Sie sollten diese Abdeckung auch berücksichtigen, wenn Sie Arbeitnehmer in anderen Ländern beschäftigen. In vielerlei Hinsicht ähnelt eine FVWC-Politik der freiwilligen Entschädigung, mit der Ausnahme, dass sie speziell für Arbeitnehmer gilt, die in Übersee reisen oder arbeiten.
Wie bei der Standard- NCCI- Vergütungspolitik für Arbeitnehmer umfasst eine FVWC-Richtlinie sowohl Arbeitnehmerentschädigungen als auch Haftpflichtversicherungen für Arbeitgeber . Sie können alle (oder alle) der folgenden drei Kategorien von Arbeitnehmern abdecken:
US-Einstellungen
Dies sind US-Angestellte, die in ihrem Heimatstaat eingestellt werden. Sie können auf kurzen Geschäftsreisen ins Ausland reisen oder für längere Zeit in einem anderen Land arbeiten. Richtlinien können sich auf US-Einstellungen als "Expats", "US-Staatsangehörige" oder andere Begriffe beziehen. Wenn ein US-Mitarbeiter während seiner Tätigkeit außerhalb der USA verletzt wird, erhält er normalerweise die im Gesetz des Arbeitnehmers gesetzlich vorgeschriebenen Arbeitnehmerentschädigungen. Zum Beispiel wird ein Arbeiter, der in Pennsylvania angestellt ist, die Vorteile erhalten, die das Gesetz von Pennsylvania bietet.
Drittstaatsangehörige (TCNs)
Diese Gruppe besteht aus Arbeitnehmern, die nicht in den USA beschäftigt sind und die in einem anderen Land als ihrem Beschäftigungsland arbeiten. Ein Beispiel ist ein französischer Staatsangehöriger, der in Frankreich eingestellt wurde, um in Spanien zu arbeiten. TCNs sind in der Regel die Vorteile, die das Land bietet, in dem sie eingestellt wurden. Ein Arbeitnehmer, der in Frankreich für einen Auftrag in Spanien eingestellt wird, erhält Leistungen nach französischem Recht.
Lokale Staatsangehörige
Einheimische Arbeitnehmer werden in ihrem Heimatland eingestellt und dort eingestellt, wenn es sich um ein anderes Land als die USA handelt. Ein Beispiel ist ein mexikanischer Staatsbürger, der für eine Arbeit in Mexiko eingestellt wurde. Wie in den USA gibt es in vielen Ländern ein obligatorisches Gesetz zur Entschädigung von Arbeitnehmern. Folglich sollten Einheimische in einer Police versichert sein, die in ihrem Heimatland gekauft wurde. Aus diesem Grund wird in den meisten FVWC-Policen die Vergütung von Arbeitnehmern nicht auf lokale Staatsangehörige ausgedehnt. Viele schließen diese Arbeitnehmer jedoch unter die Haftung des Arbeitgebers ein
Coverages von FVWC Policies
Die FVWC-Richtlinien enthalten einige einmalige Deckungen, die nicht von den Entschädigungsgesetzen der staatlichen Arbeitnehmer bereitgestellt werden.
Endemische Krankheit
Eine endemische Krankheit ist eine Krankheit, die in einem bestimmten Land oder in einem bestimmten Land verbreitet ist, aber normalerweise nicht im Heimatstaat des Arbeitnehmers vorkommt. Ein Beispiel ist Leptospirose, eine in Indonesien verbreitete bakterielle Erkrankung. Wenn Jane während ihrer Geschäftsreise an Leptospirose erkrankte und medizinische Behandlungskosten in Anspruch nahm, würden diese Kosten von der FVWC-Versicherung ihres Arbeitgebers gedeckt werden.
Repatriierung
Ein Arbeitnehmer, der im Ausland krank oder verletzt ist, muss möglicherweise unverzüglich zur Behandlung in sein Heimatland zurückgebracht werden. Die Rückführung deckt die zusätzlichen Kosten (über die normalen Transportkosten) der Rückkehr des Arbeitnehmers nach Hause ab. Einige Richtlinien bieten diese Abdeckung nur für US-Mitarbeiter. Andere erweitern es auch auf TCNs. Der Rückführungsschutz unterliegt häufig einem Limit von beispielsweise 25.000 US-Dollar.
24-Stunden-Abdeckung
Für Arbeitnehmer auf befristeten Reisen (Geschäftsreisen) sollte die FVWC-Abdeckung 24 Stunden am Tag gelten. Wenn der Versicherungsschutz rund um die Uhr gilt, gilt jede Verletzung, die ein Arbeitnehmer während einer Geschäftsreise erleidet, als arbeitsbedingt. Wenn Janes Arbeitgeber eine FVWC-Versicherung mit 24-Stunden-Deckung erworben hätte, wäre die Verletzung, die sie außerhalb des Restaurants erlitt, gedeckt. Eine Abdeckung rund um die Uhr kann nur für US-Mitarbeiter oder für US-Mitarbeiter und TCNs gelten.
Arbeitgeber Haftung Abdeckung
Teil Zwei, Arbeitgeberhaftung, der Standard-NCCI-Richtlinie schließt Verletzungen aus, die außerhalb der USA oder Kanadas erlitten wurden. Eine Ausnahme gilt für Verletzungen von Bürgern oder Einwohnern der USA oder Kanada, die vorübergehend außerhalb dieser Orte sind. Das Wort ist vorübergehend nicht definiert. Klagen werden nur dann gedeckt, wenn sie in die USA gebracht werden. Daher sind einige Klagen, die auf Verletzungen außerhalb der USA zurückzuführen sind, möglicherweise nicht im zweiten Teil einer US-amerikanischen Arbeitnehmerentschädigung abgedeckt.
Glücklicherweise ist eine Haftpflichtversicherung in einer FVWC-Police enthalten. Es schützt die Arbeitgeber vor Klagen von gedeckten Angestellten (einschließlich lokaler Staatsangehöriger), die bei der Arbeit im Ausland verletzt werden. Es umfasst in der Regel Klagen innerhalb oder außerhalb der USA eingereicht