Geschichte der Arbeitnehmerentschädigung
Bevor Arbeiterentschädigungsgesetze erlassen wurden, wurden verletzte Arbeiter und ihre Arbeitgeber durch das Gewohnheitsrecht geregelt.
Das Gesetz bevorzugte weitgehend die Arbeitgeber. Arbeitnehmer könnten Schadensersatz für Verletzungen am Arbeitsplatz verlangen, indem sie ihren Arbeitgeber verklagten , aber sie waren selten erfolgreich. Die meisten Mitarbeiteranträge könnten aufgrund eines der folgenden Argumente abgelehnt werden:
- Risikoübernahme Der Arbeitnehmer übernahm die mit der Arbeit verbundenen Risiken, wenn er die Stelle annahm.
- Mitverschulden Das Verschulden des Arbeitnehmers hat zur Schädigung beigetragen, so dass der Arbeitgeber kein Verschulden trifft.
- Vernachlässigung von Mitarbeitern Die Verletzung des Arbeitnehmers wurde durch Fahrlässigkeit eines Kollegen verursacht.
Diese Abwehrmaßnahmen waren für die Mitarbeiter schwierig zu bewältigen, so dass nur wenige eine Entschädigung für Arbeitsunfälle erhielten. Die Situation begann sich zu Beginn des 20. Jahrhunderts zu ändern, als die Öffentlichkeit der Notlage der Arbeitnehmer mehr Mitgefühl entgegenbrachte. Das erste Arbeiterentschädigungsgesetz in den Vereinigten Staaten wurde 1911 vom Wisconsin Gesetzgeber erlassen. Andere Staaten folgten schnell.
Zu Beginn der 1920er Jahre hatten die meisten Staaten ein System zur Entschädigung der Arbeitnehmer eingeführt. Der letzte Staat, der ein Arbeitnehmerentschädigungsgesetz erlassen hatte, war Hawaii. Sein Gesetz wurde 1949 verabschiedet.
Pflichtversicherung
In allen Staaten mit Ausnahme von zwei Staaten (Oklahoma und Texas) ist eine Arbeitnehmerentschädigung obligatorisch. Dies bedeutet, dass Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet sind, für ihre Arbeitnehmer eine Vergütungspolitik für Arbeitnehmer zu erwerben.
Arbeitgeber, die diese Verpflichtung erfüllen, sind vor Klagen von verletzten Arbeitnehmern geschützt. Arbeitnehmer, die Leistungen im Rahmen einer Arbeitnehmerentschädigung in Anspruch nehmen, dürfen ihren Arbeitgeber nicht wegen dieser Verletzung verklagt werden.
Arbeitnehmerentschädigungsgesetze gelten nicht für jeden Arbeitnehmer. Die Gesetze haben einige Ausnahmen, die von Staat zu Staat variieren. Viele Gesetze schließen Haus- und Landarbeiter, unabhängige Unternehmer und Einzelunternehmer aus .
Preise reflektieren erwartete Verluste
Arbeitnehmerentschädigungsversicherer und Rating-Agenturen (wie der NCCI ) sammeln große Datenmengen über Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern. Sie tabellieren die Daten nach Branchengruppe und Klassifizierungscode . Für jede Klassifizierung berechnen sie die Anzahl und Größe der Ansprüche, die in den letzten Jahren aufgetreten sind. Sie nutzen diese Daten, um die Häufigkeit und Schwere zukünftiger Schäden vorherzusagen. Wenn Sie zum ersten Mal eine Arbeiterunfallversicherung abschließen, spiegelt der von Ihnen gezahlte Tarif die durchschnittlichen Schadenerfahrungen der in Ihrer Police aufgeführten Klassencodes wider.
Landwirtschaft, Bergbau und Bauwesen sind gefährliche Berufe. Arbeiter in diesen Branchen sind anfällig für schwere Verletzungen. Daher zahlen ihre Arbeitgeber relativ hohe Vergütungssätze für Arbeitnehmer.
Arbeitgeber, die Unternehmen in weniger gefährlichen Branchen betreiben, zahlen niedrigere Raten.
Erfahrungsbewertung
Sobald Ihr Unternehmen seit einigen Jahren aktiv ist, unterliegt es wahrscheinlich einer Erfahrungsbewertung . Dieser Begriff bezieht sich auf eine Bewertungsmethode, bei der Ihre Prämie nach oben oder unten angepasst wird, um die Verlusthistorie Ihres Unternehmens widerzuspiegeln. Abhängig von Ihrer Schadenerfahrung zahlen Sie möglicherweise mehr oder weniger für die Arbeiterunfallversicherung als andere Arbeitgeber in Ihrer Branche. Wenn Ihre Schadenerfahrung besser ist als der Durchschnitt, kann eine Gutschrift auf Ihre Arbeitnehmerentschädigungsprämie angewendet werden. Das Umgekehrte ist auch wahr.
Premium-Reduktionsstrategien
Arbeitgeber haben eine Reihe von Möglichkeiten, ihre Arbeitnehmerentschädigungen zu senken. Zum einen soll ein Risikomanagement-Programm eingeführt werden, um Verletzungen am Arbeitsplatz zu minimieren. Wenn Sie Hilfe bei der Einrichtung eines Programms benötigen, wenden Sie sich an Ihren Versicherer.
Viele Versicherer bieten Risikokontrolldienste an , um ihren Versicherungsnehmern zu helfen, Verluste zu reduzieren.
Eine weitere Möglichkeit, Ihre Prämien zu senken, besteht darin, sich für einen Dividendenplan zu entscheiden . Dividendenpläne belohnen Arbeitgeber mit einem guten Schadenrekord. Es gibt verschiedene Arten von Plänen. Einige Pläne berechnen nur die Dividenden basierend auf der Prämie. Andere denken auch an Ihre Verlusterfahrung. Dividendenpläne variieren je nach Staat und von einem Versicherer zum anderen.
Ein dritter Weg zur Senkung der Kosten für die Entschädigung von Arbeitnehmern besteht in der Selbstversicherung . Wenn Sie sich selbst versichern, übernehmen Sie einen Teil des Risikos von Arbeitnehmerentschädigungen. Zwei Arten von Selbstversicherungen, die für kleine Unternehmen verfügbar sind, sind ein kleiner Selbstbeteiligungsplan und eine Gruppenversicherung. Eine selbstversicherte Gruppe ist eine Ansammlung von Unternehmen, die ihre Prämien und Verluste bündeln. Gruppen-Selbstversicherung ist nicht in allen Staaten verfügbar.