Beispiel
Sie besitzen Paramount Produce, einen Großhändler für Obst und Gemüse. Sie haben gerade einen großen LKW gekauft, mit dem Sie Produkte transportieren wollen.
Der LKW ist 25 Jahre alt, hat aber einen brandneuen Motor. Es hat auch neue Bremsen, neue Reifen und eine neue Hebevorrichtung.
Sie haben eine beträchtliche Summe Geld in den LKW investiert und möchten Ihre Investition schützen. Sie kontaktieren Ihren Versicherungsagenten und bitten sie, den LKW zu Ihrer kommerziellen Autoversicherung hinzuzufügen. Sie sagen Ihrem Agenten, dass Sie den LKW für Autohaftpflicht- , Vollkasko- und Kaskoversicherungen versichern wollen.
Dein Agent ruft dich am nächsten Tag mit schlechten Nachrichten an. Ihr Autotransporter ist nicht bereit, das Fahrzeug gegen physische Schäden zu versichern. Der Versicherer behauptet, dass der Wert des Lastwagens angesichts des Alters des Fahrzeugs und der von Ihnen vorgenommenen Verbesserungen zu schwer zu beurteilen ist. Ihr Versicherer bietet Ihnen jedoch eine Konzession. Es wird den LKW für einen physischen Schaden auf einer angegebenen Menge versichern.
Angenommener Betrag
Die Angabe einer bestimmten Deckungssumme erfolgt normalerweise, wenn der Wert des versicherten Fahrzeugs schwer festzustellen ist.
Lastwagen (besonders ältere Modelle) werden oft auf diese Weise abgedeckt. Antique Autos sind auch auf einer angegebenen Menge im Rahmen einer kommerziellen Auto-Politik abgedeckt.
Ein Fahrzeug wird auf einem angegebenen Betrag durch eine Bestätigung Ihrer Police gedeckt. Sie (der Versicherungsnehmer) bestimmen den Wert des Fahrzeugs.
Dieser Wert wird dann in der Endorsement als Versicherungslimit aufgeführt. Die Deckungssumme unterliegt einem Selbstbehalt, der in der Bestätigung unterhalb des Limits aufgeführt ist.
Die Endorsement-Klausel für den angegebenen Betrag ändert die Bestimmungen für die Versicherungsgrenze in der kommerziellen Autoversicherung. In Ermangelung der Bestätigung unterliegt die physische Schadensdeckung keiner Beschränkung. Wenn ein gedecktes Auto durch eine gedeckte Gefahr beschädigt wird, übernimmt Ihr Versicherer die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des beschädigten Eigentums oder den tatsächlichen Barwert der Immobilie, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Keine garantierte Grenze
Wie oben erwähnt, wird der Wert, den Sie Ihrem Fahrzeug zuweisen, die Versicherungsgrenze in der Angabe des angegebenen Betrags. Der Betrag, den Sie für einen Verlust erhalten, kann jedoch unter dem angegebenen Betrag liegen.
Unter dem "Stated Amount Endorsement" ist der Betrag, den Ihr Versicherer für einen Verlust bei einem Unfall zahlt, der geringste der folgenden Werte:
- Tatsächlicher Barwert des beschädigten Eigentums;
- Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des beschädigten Eigentums; oder
- Versicherungslimit (angegebener Betrag) im Endorsement
Angenommen, Sie haben den Wert Ihres Produktions-LKWs auf 50.000 € berechnet. Sie haben den Lkw mit einem Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar versichert.
Ein Tornado brüllt durch die Stadt und zerstört Ihren Truck. Ihr Versicherer erklärt den LKW als Totalverlust . Ihr Versicherer kann entscheiden, dass Ihre Berechnungen des LKW-Wertes korrekt sind. Es zahlt Ihnen $ 49.000 ($ 50.000 Limit abzüglich $ 1.000 Selbstbehalt).
Alternativ kann Ihr Versicherer entscheiden, dass der Wert, den Sie Ihrem LKW zugewiesen haben, zu hoch ist. Ihr Versicherer stellt fest, dass der tatsächliche Barwert Ihres LKW 35.000 Dollar beträgt. Da der tatsächliche Barwert (35.000 USD) geringer ist als das Versicherungslimit (50.000 USD), zahlt Ihr Versicherer nur 34.000 USD (35.000 USD abzüglich 1.000 USD Selbstbehalt).
Unterscheidet sich vom vereinbarten Wert
Bei der Bewertung von Immobilien unterscheidet sich der angegebene Betrag wesentlich vom vereinbarten Wert . Wenn Immobilien auf der Grundlage eines vereinbarten Wertes bewertet werden, stimmen Sie und Ihr Versicherer den Wert des Eigentums ab, wenn die Deckung beginnt.
Wenn das Eigentum beschädigt oder zerstört wird, wird der Verlust auf der Grundlage des vereinbarten Wertes angepasst. Wenn eine Immobilie, die auf einem angegebenen Betrag bewertet wird, beschädigt wird, wird der Verlust nur dann auf der Grundlage des angegebenen Betrags angepasst, wenn dieser Betrag niedriger ist als der tatsächliche Barwert der Immobilie oder die Kosten oder die Reparatur.
Wird für Bewertungszwecke verwendet
Die in der Annahmebeschränkung angegebene Versicherungslimite wird hauptsächlich für Ratingzwecke verwendet . Normalerweise basieren Prämien, die für physische Schäden auf einem Lastwagen berechnet werden, auf den Kosten des Fahrzeugs, als es neu war. Bei der Angabe des Anerkennungsbetrags basiert die Prämie stattdessen auf dem angegebenen Betrag (Versicherungsgrenze). Der angegebene Betrag kann erheblich niedriger sein als die Kosten neu. So kann die Bestätigung Sie Geld auf physischen Schadenprämien sparen.
Vorteile für den Versicherer
Versicherer zitieren für den Versicherungsnehmer zwei Vorteile der angegebenen Deckungssumme. Einer ist die möglichen Einsparungen bei physischen Schäden Prämien. Ein zweiter Vorteil besteht darin, dass Sie mit der Bestätigung Fahrzeuge versichern können, die Sie auf der Grundlage ihres wahren Wertes angepasst haben. Dies ist natürlich nur ein Vorteil, wenn Sie den Wert Ihres Fahrzeugs genau berechnet haben.
Die angegebene Deckungssumme bietet dem Versicherer einen großen Vorteil. Wenn das Fahrzeug einen Totalschaden erleidet, ist der Versicherer nicht verpflichtet, die Versicherungssumme zu zahlen (Ihre Einschätzung des wahren Wertes des Fahrzeuges). Vielmehr kann der Versicherer seine Schätzung des tatsächlichen Barwerts des Fahrzeugs bezahlen.