Schuldenfinanzierung für Ihr Unternehmen für Capital Needs
Term Loans haben unterschiedliche Laufzeiten, aber auch unterschiedliche Zwecke.
Langfristige Business-Darlehen
Bankdarlehen enthalten in der Regel feste Laufzeiten und Zinssätze sowie einen monatlichen oder vierteljährlichen Tilgungsplan. Das langfristige Darlehen hat in der Regel eine Laufzeit von 3-10 Jahren, obwohl sich langfristige Bankkredite je nach Zweck bis zu 20 Jahre erstrecken können.
Langfristige Bankkredite werden immer durch die Sicherheiten einer Gesellschaft gestützt, normalerweise in Form von Vermögenswerten der Gesellschaft. Die Kreditverträge enthalten in der Regel restriktive Vereinbarungen, die festlegen, was das Unternehmen während der Laufzeit des Kredits finanziell tun kann und was nicht.
Zum Beispiel kann die Bank angeben, dass das Unternehmen während der Laufzeit des langfristigen Darlehens nicht mehr Schulden aufnehmen kann. Langfristige Darlehen werden in der Regel durch den Cashflow des Unternehmens über die Laufzeit des Darlehens oder durch einen bestimmten Prozentsatz der für diesen Zweck vorgesehenen Gewinne getilgt.
Der Zweck von langfristigen Darlehen
Unternehmen sollten generell die Regel einhalten, dass sie die Laufzeit ihrer Finanzierung an die Lebensdauer des von ihnen finanzierten Vermögenswerts binden.
Wenn also ein Unternehmen eine wesentliche Kapitalverbesserung vornehmen muss, wie zum Beispiel den Kauf eines Ausrüstungsgegenstands für seinen Herstellungsprozess , der zehn Jahre dauern wird, wäre ein langfristiger Geschäftskredit die geeignete Finanzierungsart. Ein kurzfristiges Geschäftsdarlehen wäre in diesem Fall nicht angemessen. Wenn ein Unternehmen Kapitalanlagen, Gebäude, andere Unternehmen kaufen oder Bauprojekte durchführen muss, ist ein langfristiger Kredit der richtige Weg.
Einen langfristigen Geschäftskredit erhalten
Langfristige Geschäftskredite sind für Start-up-Unternehmen schwierig zu beschaffen. In der Regel werden nur etablierte Unternehmen mit langjährigem finanziellen Erfolg für langfristige Bankkredite zugelassen. Das Unternehmen muss seinen Geschäftsplan und mehrere Jahre historische Abschlüsse erstellen, um ein langfristiges Darlehen zu sichern.
Darüber hinaus muss er einen prognostizierten Abschluss erstellen, um zu beweisen, dass er das Darlehen zurückzahlen kann. Bevor ein kleines Unternehmen ein langfristiges Darlehen anstrebt, sollte es immer die Kosten des Darlehens mit den Kosten vergleichen, die für die Finanzierung des Leasingobjekts anfallen. Die Zinssätze für ein langfristiges Darlehen liegen in der Regel einige Punkte unter den Zinssätzen für ein kurzfristiges Darlehen in einer normalen Volkswirtschaft.
Wenn Sie sich des Leitzinses bewusst sind, können Sie ein paar Punkte hinzufügen und sich etwas einfallen lassen, das dem Zinssatz entspricht, den die Bank für Ihr Darlehen verlangt. Diese wenigen Punkte werden widerspiegeln, wie riskant sie sich in Ihrem Unternehmen fühlen. Je riskanter Ihr Unternehmen ist, desto mehr Punkte werden Sie zum Leitzins hinzufügen. Bei der Bewertung des Risikos Ihres Unternehmens werden die Banken die 5Cs der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens betrachten.
Ein langfristiges Darlehen erhalten
Die Leichtigkeit des Erwerbs eines langfristigen Darlehens hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der Bank, mit der Sie Geschäfte tätigen möchten, der finanziellen Stärke Ihres Unternehmens und der Gesundheit der Wirtschaft.
Während der Großen Rezession war der Kredit sehr eng und Kredite waren nicht leicht zu bekommen.
Wie viel können Sie durch ein langfristiges Darlehen erhalten
Langfristige Darlehen beginnen in der Regel bei 25.000 $ und steigen auf 200.000 $. Je mehr Geld Sie benötigen, desto strenger wird der Genehmigungsprozess.
Wie ein Darlehen mit mittlerer Laufzeit sich von einem langfristigen Darlehen unterscheidet
Mittelfristige Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von 1-3 Jahren. Sie dienen der Finanzierung von Anlagen, die nicht langfristig angelegt sind, wie Computersysteme, die eine wirtschaftliche Nutzungsdauer von nur etwa 3 Jahren haben. Zahlungen werden monatlich oder vierteljährlich an die Bank geleistet. Der Genehmigungsprozess für einen mittelfristigen Kredit ist fast so streng wie für einen langfristigen Kredit.