Eigenkapitalfinanzierung
Sie können etwas Bargeld haben, das Sie in das Geschäft selbst setzen möchten, also wird das Ihre anfängliche Basis sein.
Vielleicht haben Sie auch Familie oder Freunde, die an Ihrer Geschäftsidee interessiert sind und gerne in Ihr Geschäft investieren würden. Das mag für Sie an der Oberfläche gut klingen, aber selbst wenn dies das beste Arrangement für Sie ist, gibt es Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie einspringen. Wenn Sie Investitionen von Familie und Freunden akzeptieren, werden Sie eine Form von Finanzierung namens Eigenkapitalfinanzierung.
Eine Sache, über die Sie sich klar sein sollten, ist, ob Ihre Familie und Freunde in Ihr Geschäft investieren oder Ihnen etwas Geld für Ihr Geschäft leihen möchten. Das ist eine entscheidende Unterscheidung! Wenn sie investieren wollen, bieten sie Ihnen Eigenkapitalfinanzierung an . Wenn sie Ihnen Geld für Ihr Geschäft leihen wollen, dann ist das ganz anders und wird eigentlich als Fremdfinanzierung betrachtet.
Vorteile der Eigenkapitalfinanzierung
- Sie können Ihr Bargeld und das Ihrer Investoren bei der Unternehmensgründung für alle Gründungskosten verwenden, anstatt große Darlehenszahlungen an Banken oder andere Organisationen oder Einzelpersonen zu leisten. Sie können ohne die Last der Schulden auf Ihrem Rücken loslegen.
- Wenn Sie einen Prospekt für Ihre Anleger erstellt und ihnen erklärt haben, dass ihr Geld in Ihrem brandneuen Start-up-Geschäft gefährdet ist, werden sie verstehen, dass sie ihr Geld nicht zurückbekommen, wenn Ihr Geschäft scheitert.
- Je nachdem, wer Ihre Anleger sind, können sie wertvolle geschäftliche Unterstützung bieten, die Sie möglicherweise nicht haben. Dies kann gerade in den Anfängen einer neuen Firma wichtig sein. Vielleicht möchten Sie Angel-Investoren oder Venture-Capital-Finanzierung in Betracht ziehen. Wählen Sie Ihre Anleger klug aus!
Nachteile der Eigenkapitalfinanzierung
- Denken Sie daran, dass Ihre Investoren tatsächlich einen Teil Ihres Geschäfts besitzen werden; wie groß dieses Stück ist, hängt davon ab, wie viel Geld sie investieren. Sie werden wahrscheinlich nicht die Kontrolle über Ihr Geschäft aufgeben wollen, also müssen Sie sich dessen bewusst sein, wenn Sie zustimmen, Investoren zu übernehmen. Anleger erwarten einen Anteil am Gewinn, bei dem Banken oder Privatpersonen bei einer Fremdfinanzierung nur die Rückzahlung ihrer Kredite erwarten. Wenn Sie in den ersten Jahren Ihres Unternehmens keinen Gewinn erzielen, dann erwarten die Anleger nicht, dass sie bezahlt werden und Sie haben nicht den Affen im Rücken, Kredite zurückzuzahlen.
- Da Ihre Anleger ein Stück Ihres Geschäfts besitzen, wird von Ihnen erwartet, dass Sie sowohl in ihrem eigenen Interesse als auch in ihrem eigenen Interesse handeln, oder Sie könnten sich selbst für eine Klage öffnen. In einigen Fällen müssen Sie, wenn Sie die Wertpapiere Ihrer Firma nur einigen wenigen Anlegern zur Verfügung stellen, nicht viel Papierkram erledigen, aber wenn Sie sich für einen breiten öffentlichen Handel öffnen, kann der Papierkram Sie überwältigen. Bevor Sie Entscheidungen darüber treffen, wie weit Sie Ihr Unternehmen für Investitionen öffnen möchten, müssen Sie sich bei der Securities and Exchange Commission erkundigen.
Schuldenfinanzierung
Wenn Sie entscheiden, dass Sie keine Investoren übernehmen wollen und die totale Kontrolle über das Geschäft selbst haben wollen, können Sie eine Fremdfinanzierung anstreben, um Ihr Unternehmen zu gründen.
Sie werden wahrscheinlich zuerst versuchen, Ihre eigenen Mittelquellen zu erschließen, indem Sie persönliche Kredite, Hypothekendarlehen und sogar Kreditkarten verwenden . Vielleicht sind Familie oder Freunde bereit, Ihnen die notwendigen Mittel zu niedrigeren Zinssätzen und besseren Rückzahlungsbedingungen zu leihen. Die Beantragung eines Geschäftskredits ist eine weitere Option.
Vorteile der Schuldenfinanzierung
- Schuldenfinanzierung ermöglicht es Ihnen, die Kontrolle über Ihr eigenes Schicksal in Bezug auf Ihr Geschäft zu haben. Sie haben keine Investoren oder Partner zu beantworten, und Sie können alle Entscheidungen treffen. Sie besitzen Ihren gesamten Gewinn.
- Wenn Sie Ihr Geschäft mit Schulden finanzieren, sind die Zinsen , die Sie für Ihr Darlehen zurückzahlen, steuerlich absetzbar. Dies bedeutet, dass es einen Teil Ihres Geschäftseinkommens vor Steuern schützt und Ihre Steuerpflicht jedes Jahr senkt. Ihre Zinsen basieren in der Regel auf dem Leitzins .
- Die Kreditgeber, von denen Sie Geld leihen, haben keinen Anteil an Ihren Gewinnen. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Darlehenszahlungen rechtzeitig zu leisten.
- Sie können sich für ein Small Business Administration-Darlehen bewerben, das günstigere Konditionen für kleine Unternehmen bietet als traditionelle Geschäftsbankkredite.
Nachteile der Schuldenfinanzierung
Die Nachteile der Geldaufnahme für ein kleines Unternehmen können groß sein. Sie haben möglicherweise große Darlehenszahlungen genau zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Mittel für die Anlaufkosten benötigen. Wenn Sie keine Kreditzahlungen pünktlich an Kreditkarten oder Geschäftsbanken leisten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren und die Kreditaufnahme in der Zukunft schwierig oder unmöglich machen. Wenn Sie Ihre Darlehenszahlungen nicht pünktlich an Familie und Freunde leisten, können Sie diese Beziehungen belasten.
Für ein neues Geschäft können Geschäftsbanken verlangen, dass Sie Ihr persönliches Vermögen verpfänden, bevor Sie Ihnen einen Kredit geben. Wenn Ihr Geschäft untergeht, verlieren Sie Ihr persönliches Vermögen.
Jedes Mal, wenn Sie eine Fremdfinanzierung verwenden, laufen Sie Gefahr, insolvent zu werden . Je mehr Fremdfinanzierung Sie verwenden, desto höher ist das Konkursrisiko. Berechnen Sie den Verschuldungsgrad, um festzustellen, wie hoch die Verschuldung Ihres Unternehmens im Vergleich zu seinem Eigenkapital ist.
Einige werden Ihnen sagen, dass, wenn Sie Ihr Geschäft übernehmen, Ihre persönlichen Vermögenswerte sicher sind. Sei dir da nicht so sicher. Selbst wenn Sie sich einschreiben, benötigen die meisten Finanzinstitute immer noch ein neues Geschäft, um geschäftliche oder persönliche Vermögenswerte als Sicherheit für Ihre Geschäftskredite zu verpfänden. Sie können immer noch Ihre persönlichen Vermögenswerte verlieren.
Welches das Beste ist; Fremd- oder Eigenkapitalfinanzierung? Es hängt von der Situation ab. Ihr Finanzkapital, potenzielle Investoren, Ihre Bonität, Ihr Geschäftsplan, Ihre steuerliche Situation, die steuerliche Situation Ihrer Anleger und die Art des Unternehmens, das Sie starten möchten, haben Auswirkungen auf diese Entscheidung. Die Mischung aus Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung, die Sie verwenden, wird Ihre Kapitalkosten für Ihr Unternehmen bestimmen.
Zwei traditionellere Kapitalquellen für Ihr Unternehmen
Neben Fremd- und Eigenkapitalfinanzierungen gibt es zwei weitere traditionelle Kapitalquellen für Ihr Unternehmen. Betriebseinnahmen und der Verkauf von Vermögenswerten können auch Geld für Ihr Unternehmen generieren. Treffen Sie Ihre Finanzierungsentscheidungen mit Bedacht!