Zurückbehaltene Anlagenkonten
Das Allianzkonto von Prudential ist eine Art von aktiviertem Konto .
Depotkonten werden seit Mitte der 1980er Jahre von Lebensversicherern genutzt. Sie wurden als Alternative zu einer Einmalzahlung über einen Bankscheck entwickelt. Ein Konto für gehaltene Vermögenswerte ist eine Art von Girokonto, das von einem Versicherer für die Zahlung von Leistungen erstellt wurde. Der Versicherer erstellt ein Konto auf den Namen eines Begünstigten und legt dann den Erlös einer Lebensversicherungspolice ein. Der Begünstigte zieht die Gelder zurück, indem er Schecks auf das Konto schreibt.
Ein Konto für gehaltene Vermögenswerte kann nützlich sein, wenn ein Überlebender beim Tod eines Familienmitglieds zu verstört ist, um Anlageentscheidungen zu treffen. Der Begünstigte kann die Gelder auf dem Konto belassen, bis er zu diesen Entscheidungen bereit ist. Der Überlebende kann alle oder alle Gelder jederzeit durch einen Scheck abheben.
Versicherer machen auf zurückbehaltenen Vermögenskonten Geld, indem sie das auf den Konten befindliche Geld anlegen. Die Zinssätze, die sie für ihre Anlagen erzielen, sind wesentlich höher als die Sätze, die sie an die Kontoinhaber zahlen.
Nachteile
Für die Begünstigten haben Konten mit zurückbehaltenen Vermögenswerten einige Nachteile.
- Niedriger Zinssatz Der Zinssatz für ein Konto mit einbehaltenen Vermögenswerten ist sehr niedrig. Eine typische Rate beträgt 0,5%. Begünstigte können eine bessere Rendite erzielen, indem sie das Geld in ein Einlagenzertifikat, einen Geldmarktfonds oder eine andere Geldanlage transferieren.
- Nicht von einer Versicherungsgesellschaft gehaltene FDIC-Versicherte sind nicht von der FDIC versichert. Die meisten Staaten haben jedoch einen Garantiefonds , der einen Kontoinhaber schützt, wenn der Versicherer zahlungsunfähig wird oder anderweitig nicht in der Lage ist, Leistungen zu erbringen.
- Kein echtes Girokonto Ein Girokonto ist kein echtes Girokonto. Zum einen können die "Schecks" Entwürfe sein, die Händler für Käufe nicht akzeptieren. Zweitens können Kontoinhaber keine Geldmittel, etwa von einem Gehaltsscheck, auf das Konto einzahlen.
- Verzögerter Zugang Ein Überlebender, der sofort alle Gelder verwenden möchte, muss warten, bis das Konto eingerichtet wurde und er vom Versicherer Schecks erhalten hat.
US-Militärlebenspolitik
Prudential verwaltet Gruppenlebensversicherungen, die von aktiven und ehemaligen Mitgliedern des US-Militärs erworben wurden. Die Policen werden über das US-Veteranenministerium (VA) verkauft. Aktive Mitglieder sind im Rahmen des SGLI-Programms (Servicemembers Group Life Insurance) versichert. Veteranen sind im Programm der Veterans Group Life Insurance (VGLI) versichert. Prudential verwaltet diese Programme seit 1965.
Bis 2009 sah ein schriftlicher Vertrag zwischen Prudential und der VA vor, dass, wenn ein Begünstigter im Rahmen der SGLI oder VGLI eine Pauschalzahlung beantragte, die Zahlung über einen einzigen Scheck erfolgen würde.
Im Jahr 1999 begann Prudential jedoch, in einer mündlichen Vereinbarung mit den VA-Begünstigten, die eine Pauschalzahlung beantragten, unter der Annahme, dass sie einen Scheck über den vollen Betrag erhalten würden, Pauschalzahlungen an die Allianzkonten zu verteilen. Stattdessen erhielten sie ein Scheckheft und Informationen über ihr Allianzkonto.
Im Jahr 2009 wurde die mündliche Übereinkunft, die die Verwendung von Alliance Accounts erlaubte, schriftlich niedergelegt. Dies verursachte einen Medienaufruhr. Prudential und die VA wurden beschuldigt, sich in betrügerischen Praktiken zu engagieren und die Überlebenden der Servicemitarbeiter auszunutzen. Sie wurden auch wegen Gefährdung von Leistungen angeprangert, indem sie auf Konten gestellt wurden, die nicht von der FDIC versichert waren.
Aktuelle Leistungsrichtlinien
Ende 2010 änderten die VA und Prudential die Art und Weise, wie Leistungen gezahlt werden. Die Begünstigten haben nun vier Möglichkeiten, um bei der Beantragung von Leistungen zu wählen.
Sie können eine der folgenden Zahlungen erhalten:
- Ein Allianzkonto
- Elektronische Überweisung auf ein Bankkonto
- Scheck für eine Pauschalzahlung
- Ratenzahlungen über 36 Monate
Wenn der Begünstigte keine Wahl trifft, hinterlegt Prudential die Gelder auf einem Alliance-Konto.
Klage
Im Jahr 2014 hat Prudential eine Sammelklage für 39,2 Millionen US-Dollar abgeschlossen. Die Kläger behaupteten, dass Prudential gegen das Bundesrecht verstoßen habe und sowohl gegen den Vertrag als auch gegen die Treuepflicht gegenüber den Begünstigten verstoßen habe. Prudential wies die Vorwürfe zurück, entschied sich jedoch für eine Klage, um die Kosten eines Rechtsstreits zu vermeiden.
Andere Lebensversicherer wurden wegen ihrer Verwendung von zurückbehaltenen Vermögenskonten verklagt. Die Ergebnisse sind gemischt. Die Versicherer haben einige Fälle gewonnen und andere verloren. Im Jahr 2014 weigerte sich der Oberste Gerichtshof der Vereinigten Staaten, eine Entscheidung eines niedrigeren Gerichts zu überprüfen, die zugunsten eines Versicherers entschied. In der Zwischenzeit verwenden viele Lebensversicherer immer noch Vorsorgewege, um die Vorteile zu verteilen. Begünstigte von Lebensversicherungen können diese Konten vermeiden, indem sie eine alternative Zahlungsmethode wählen.