Arten von Versicherungsgesellschaften
Die Funktionen, die bei Versicherungsunternehmen ausgeübt werden, variieren je nach der Methode, die Versicherer für den Vertrieb ihrer Produkte verwenden. Die meisten Versicherer fallen in eine der folgenden drei Gruppen:
- Direct Writers Versicherungsunternehmen , die Policen direkt an Versicherungskäufer verkaufen, ohne Vermittler (Agenten oder Broker) zu verwenden, werden Direktbuchautoren genannt. Diese Versicherer sind typischerweise mit Kunden über das Telefon oder eine Website verbunden. Einige unterhalten Verkaufsbüros, in denen Kunden Richtlinien erwerben können. Ein Beispiel für einen direkten Schriftsteller ist Nationwide Insurance.
- Exklusivversicherer Manche Versicherer verkaufen ihre Produkte über exklusive Agenten, also Agenten, die ausschließlich für sie arbeiten. Beispiele sind Farmers Insurance und State Farm.
- Independent Agency Insurer Die meisten Versicherer verkaufen und betreuen Geschäftsversicherungen durch unabhängige Makler und Makler. Ein unabhängiger Agent muss von einem bestimmten Versicherer ernannt werden, um seine Policen zu verkaufen.
Versicherungsunternehmen Mitarbeiter
Hier sind die wichtigsten Aufgaben von Mitarbeitern der Schaden- / Unfallversicherung. Wie unten erwähnt, gibt es diese Jobs nicht in allen Unternehmen.
Kundendienstvertretung
Wie oben erwähnt, verwenden Versicherungsgesellschaften, die als Direktverfasser arbeiten, keine Agenten oder Makler , um ihre Produkte zu vertreiben.
Stattdessen verkaufen sie Richtlinien über Kundendienstmitarbeiter (CSRs). Ein CSR ist beim Versicherer angestellt. Er oder sie kommuniziert mit Kunden über das Telefon, das Internet oder ein lokales Verkaufsbüro. Wenn ein neuer Kunde eine Richtlinie sucht, sammelt der CSR Informationen und bietet ein Angebot an. Nachdem die Richtlinie herausgegeben wurde, bleibt der CSR der Hauptansprechpartner des Kunden für alle Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Richtlinie, mit Ausnahme von Ansprüchen.
Exklusive Agenten
Ein exklusiver Agent verkauft Policen direkt an Versicherungskäufer im Auftrag eines Versicherers. Ein Alleinvertreter kann ein Angestellter des Versicherers oder ein selbständiger Unternehmer sein . Wenn er von einem Versicherungskäufer angesprochen wird, sammelt der Agent Informationen und gibt ein Angebot ab. Wenn der Kunde eine Police kauft, wird der Agent der primäre Vermittler des Versicherungsnehmers mit dem Versicherer. Der Agent bedient die Richtlinie und behandelt alle damit verbundenen Angelegenheiten mit Ausnahme von Ansprüchen.
Außendienstmitarbeiter
Einige Versicherer beschäftigen Verkaufsvertreter, um neue Kunden zu gewinnen. Diese Mitarbeiter wenden sich an potenzielle Kunden und vermarkten die Produkte des Unternehmens. In der Vergangenheit beschäftigten viele Versicherer, die unabhängige Agenten einsetzten, Vertriebsmitarbeiter. Diese Arbeiter erzeugten Geschäfte, indem sie enge Beziehungen zu Agenten entwickelten.
In den letzten Jahren haben viele Versicherer ihre Verkaufsmitarbeiter eliminiert. Underwriter sind nun für Aufgaben verantwortlich, die zuvor von Außendienstmitarbeitern ausgeführt wurden.
Commercial Underwriter
Underwriter erhalten ausgefüllte Anträge von CSRs, Agenten oder Brokern. Underwriter entscheiden, ob Versicherungsnehmer die Zeichnungsrichtlinien des Versicherers erfüllen. Angenommen, Sie möchten eine kommerzielle Auto-Richtlinie erwerben. Der Underwriter überprüft Ihre Bewerbung. Er oder sie betrachtet die Art des Geschäfts, das Sie betreiben, Ihre Verlusthistorie, Ihre Finanzdaten, die Fahraufzeichnungen Ihrer Mitarbeiter und verschiedene andere Informationen.
Der Underwriter ermittelt anhand dieser Daten, ob Ihr Unternehmen ein durchschnittliches, überdurchschnittliches oder unterdurchschnittliches Risiko aufweist. Ihre Risiken werden sich in Ihrer Prämie widerspiegeln. Gute Risiken zahlen weniger als schlechte Risiken.
Der Job des Underwriters endet nicht mit dem Kauf einer Police. Er oder sie wird weiterhin Ihre Premium- und Verlust-Erfahrung überwachen. Underwriter überprüfen die Richtlinien in der Regel jährlich. Er oder sie wird bestimmen, ob Ihre Police erneuert werden sollte und wenn ja, die Prämie, die erhoben werden sollte.
Versicherungs-Justierer
Versicherungsverantwortliche interagieren mit Versicherungsnehmern in Schadensfällen. Ein Einsteller kann ein Angestellter des Versicherers oder ein selbständiger Unternehmer sein. Ein Versicherungsnehmer kann einen öffentlichen Vermittler einstellen, um im Namen des Versicherungsnehmers mit dem Regulierer des Versicherers zu verhandeln.
Nachdem Sie einen Anspruch geltend gemacht haben, überprüft ein Versicherungsmakler die Details Ihres Schadens und untersucht beschädigte Immobilien (Ihre oder die des Antragstellers). Er oder sie wird Zeugen, Kläger, Ärzte, Polizei und andere Personen interviewen, die für den Anspruch relevante Informationen haben. Der Adjuster überprüft auch Ihre Richtlinie, um festzustellen, ob der Verlust gedeckt ist. Er oder sie kann einen Vergleich mit Ihnen (oder dem Antragsteller) aushandeln und Zahlungen autorisieren.
Claims Examiner
Schadenprüfer überprüfen die von den Regulierern zur Verfügung gestellten Schadeninformationen, um festzustellen, ob die Schadenfälle ordnungsgemäß behandelt wurden. Prüfer prüfen nicht jeden Anspruch. Sie konzentrieren sich auf diejenigen, die komplex, schwerwiegend, fragwürdig oder anderweitig besondere Aufmerksamkeit erfordern. Prüfer geben Schadenzahlungen, Reservebeträge und andere Daten in das Computersystem des Versicherers ein. Sie können Zeugen, Anwälte, Ärzte und andere, die an der Klage beteiligt sind, befragen. Die Prüfer verfolgen die Schadensfälle, bis sie abgeschlossen sind und alle Kosten überprüft wurden.
Verlustkontrollbeauftragter
Die meisten Versicherer bieten Risikokontrolldienste über eine Schadenkontrollabteilung an. Loss Control-Mitarbeiter führen physische Inspektionen von Gebäuden, Fahrzeugen und anderen versicherten Sachen durch, um sicherzustellen, dass sie sicher und frei von Gefahren sind. Inspektoren schulen die Versicherungsnehmer über mögliche Gefahren auf ihrem Grundstück und welche Schritte sie unternehmen können, um ihre Gebäude sicherer zu machen.
Wenn Sie eine Arbeitnehmerentschädigung haben, kann ein Inspektor Ihre Mitarbeiter überwachen, um sicherzustellen, dass sie die richtige Sicherheitsausrüstung verwenden. Wenn Sie eine kommerzielle Autoabdeckung haben , kann ein Vertreter der Verlustkontrolle Ihre Fahrzeuge inspizieren. Sobald die Inspektion abgeschlossen ist, kann der Vertreter Änderungen empfehlen, um Gefahren zu reduzieren oder zu beseitigen.
Einige Empfehlungen können optional sein. Andere können obligatorisch sein, was bedeutet, dass Sie die empfohlenen Änderungen vornehmen müssen, um Ihre Berichterstattung beizubehalten. Der Verlustkontrollbericht wird an den Underwriter weitergeleitet, der die Informationen zur weiteren Bewertung Ihrer Risiken verwendet.
Premium-Prüfer
Viele Versicherungen unterliegen einer jährlichen Prüfung . Ein Premium-Auditor kann Ihre Räumlichkeiten besuchen, um Ihre Finanzunterlagen zu überprüfen. Er kann Ihre Gehaltsliste, Verkäufe und andere Aufzeichnungen analysieren, um sicherzustellen, dass die Daten korrekt sind. Auditoren können einige Audits telefonisch durchführen. Der Abschlussprüfer bestimmt Ihre endgültige Prämie und vergleicht sie mit Ihrer ursprünglichen Prämie. Wenn sich die beiden Zahlen unterscheiden, wird Ihnen möglicherweise eine zusätzliche Prämie in Rechnung gestellt oder Sie erhalten eine Rückerstattung.
Aktuar
Versicherungsmathematiker bestimmen die Raten, die Sie zahlen. Sie verwenden mathematische Modelle, um Vorhersagen über zukünftige Verluste zu treffen. Sie helfen dabei, neue Produkte zu entwickeln, indem sie Preise entwickeln und zukünftige Erfahrungen prognostizieren. Versicherungsmathematiker helfen Versicherern zu bestimmen, welche Preise zu konkurrieren mit anderen Versicherern, aber immer noch profitabel bleiben.