10 häufigsten Arten von Ansprüchen

Welche Arten von Versicherungsansprüchen fallen am häufigsten bei kleinen Unternehmen an? Welche Arten von Ansprüchen sind am teuersten? Eine Studie von The Hartford, einem Finanzdienstleistungsunternehmen, liefert einige Antworten auf diese Fragen. Der Versicherer analysierte Schadensdaten aus mehr als einer Million Policen, die von Kleinunternehmern gekauft wurden. Die Daten umfassten einen Zeitraum von fünf Jahren (2010 bis 2014) und betrafen Haftpflicht-, Auto- und Sachschäden.

Die Ergebnisse der Studie von The Hartford sind hier zusammengefasst.

Vierzig Prozent Chance auf einen Anspruch

Wenn Kleinunternehmer eine Versicherungspolice erwerben , glauben die meisten nicht, dass sie Verluste erleiden werden. Sie betrachten Versicherungen als Schutz vor außergewöhnlichen Ereignissen. Dennoch können Verluste häufiger auftreten als von vielen Unternehmern erwartet. Nach Angaben von The Hartford werden 40% der kleinen Unternehmen innerhalb der nächsten zehn Jahre Eigentums- oder Haftungsverluste erleiden.

Häufigste Arten von Ansprüchen

Die Analyse von Hartford liefert einige Einblicke in die Arten von Ansprüchen, die kleine Unternehmen erwarten können. Der Versicherer nannte die zehn häufigsten Arten von Schäden, die von Kleinunternehmen verursacht wurden. Der Prozentsatz, der neben jeder Art von Anspruch angezeigt wird, ist der Prozentsatz der gesamten Ansprüche.

1. Einbruch und Diebstahl (20%) Die Täter dieser Verbrechen können unehrliche Angestellte oder Außenstehende sein.
2. Wasser und Frostschäden (15%) Hierzu zählen Schäden durch Dachschäden durch Schnee oder Eis und Schäden durch gefrorene Rohre

1. Wind- und Hagelschaden (15%)
2. (10%) Feuer ist eine der häufigsten Ursachen für Sachschäden, aber viele Versicherungsnehmer unterschätzen seine zerstörerische Macht.
3. Kunden- Slips und -Fälle (10%) Fast jeder Betrieb kann eine Slip-and-Fall-Forderung geltend machen. Ihr Unternehmen ist jedoch möglicherweise anfälliger für solche Ansprüche, wenn Kunden oder Mitglieder der Öffentlichkeit regelmäßig Ihre Räumlichkeiten oder Ihre Baustelle besuchen.

1. Kundenschaden und Schaden (weniger als 5%) Kunden können bei Unfällen, die nicht mit Rutschen und Stürzen verbunden sind, Körperverletzungen oder Sachschäden erleiden . Zum Beispiel wird ein Kunde in Ihrem Büro verletzt, wenn eine schwere Stehlampe umkippt und ihn in den Kopf trifft.
2. Produkthaftung (weniger als 5% ) Ihre Anfälligkeit für einen Produkthaftungsanspruch hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich der Art Ihres Produkts und der Garantien, die Sie beim Verkauf des Produkts abgeben.
3. Von einem Objekt getroffen (weniger als 5%) Eine Vielzahl bewegter Objekte kann Verletzungen am Arbeitsplatz verursachen. Beispiele sind Autos und Lastwagen, mobile Ausrüstung , fallende Bauwerkzeuge und Hagelkörner.
4. Reputationsschaden (weniger als 5%) Dies sind Ansprüche von Dritten gegen kleine Unternehmen wegen Verleumdung und übler Nachrede. Die Kläger behaupten, dass ihr Ruf durch solche Handlungen beschädigt worden sei.
5. Fahrzeugunfall (weniger als 5%) Ein Fahrzeugsicherheitsprogramm kann helfen, Autounfallansprüche zu vermeiden.

Kostbarste Ansprüche

Offensichtlich treten einige Arten von Ansprüchen häufiger auf als andere. Dennoch ist die Häufigkeit der Ansprüche nur ein Aspekt der Ansprüche, die die Versicherer in Betracht ziehen. Sie sind auch besorgt über die Anspruchsschwere (die Größe der Ansprüche). Die Hartford berechnete die durchschnittlichen Schadenskosten für jede der zehn oben genannten Kategorien.

Hier sind die zehn Kategorien in der Reihenfolge der Durchschnittskosten von der höchsten zur niedrigsten.

1. Reputationsharm ($ 50.000)
2. Fahrzeugunfall ($ 45.000)
3. Feuer (35.000 $)
4. Produkthaftung (35.000 $)
5. Kundenschaden oder Schaden ($ 30.000)
6. Wind- und Hagelschaden ($ 26.000)
7. Kunden-Slip und Fall ($ 20.000)
8. Von einem Objekt getroffen ($ 10.000)
9. Wasser und Frostschäden ($ 17.000)
10. Einbruch und Diebstahl ($ 8.000)

Beachten Sie, dass Einbrüche und Diebstähle die größte Anzahl von Ansprüchen erzeugt haben, aber die durchschnittliche Schadenhöhe war relativ gering. Reputationsschäden und Fahrzeugunfälle waren auf der Häufigkeitsliste (Nummer 9 bzw. 10) gering, aber hoch (Nummer 1 und 2) auf der Schweregradliste.

Lektionen für kleine Unternehmen

Die Schadenanalyse von The Hartford basiert auf den eigenen Schadendaten des Versicherers. Eine von einem anderen Versicherer durchgeführte Analyse könnte zu unterschiedlichen Ergebnissen führen.

Dennoch bietet The Hartfords Studie nützliche Informationen für Kleinunternehmer. Es kann kleinen Unternehmen helfen zu entscheiden, wo sie ihre Anstrengungen konzentrieren müssen, um Verluste zu kontrollieren.