Beispiel
Das Geschäft boomt bei Pete's Plumbing Supplies. Der Umsatz stieg letztes Jahr so stark, dass Pete zwei neue Kundenbetreuer einstellen musste. Pete förderte Jane, eine langjährige Mitarbeiterin, in eine neue Managementposition. Pete ist mit den personellen Veränderungen zufrieden und geht davon aus, dass auch seine Mitarbeiter sind.
So ist er verblüfft, als ihm eine Klage wegen Diskriminierung im Beschäftigungsbereich zugestellt wird.
Susie, die Klägerin, arbeitet seit einigen Jahren als Account Representative bei Pete's. Susie behauptet, dass sie für die Managementposition besser qualifiziert ist als Jane. Susie behauptet, dass, als Pete Jane für die Beförderung auswählte, er Susie aufgrund ihrer Schwangerschaft diskriminierte (Susie war letztes Jahr schwanger). Susie verlangt 40.000 Dollar als Entschädigung für die Differenz zwischen ihrem derzeitigen Gehalt und ihren Leistungen und denjenigen, die sie erhalten hätte, wenn sie befördert worden wäre.
Allgemeine Haftpflichtdeckung
Petes Geschäft ist für die allgemeine Haftung im Rahmen einer Police der Reliable Insurance Company versichert. Pete hat die Richtlinie gelesen, kann jedoch keine Ausschlüsse im Zusammenhang mit Diskriminierung finden. Er kommt zu dem Schluss, dass der Anspruch abgedeckt sein muss und leitet ihn an Reliable weiter. Pete ist bestürzt, als der Versicherer sofort die Deckung verweigert. Warum ist der Anspruch nicht abgedeckt?
Es gibt zwei Hauptgründe, warum Susies Anspruch nicht abgedeckt ist. Erstens sucht Susies Klage Schadensersatz für wirtschaftliche Verluste wie Nachzahlung, Verlust zukünftiger Einkünfte und entgangener Leistungen. Um unter eine allgemeine Haftpflichtversicherung fallen zu können, muss ein Schadenersatz für Personen-, Sach- oder Personen- und Werbungsschäden verlangt werden .
Da Susies Klage keine Art von gedeckter Verletzung anführt, ist die Klage nicht gedeckt.
Einige von Mitarbeitern eingereichte Diskriminierungsklagen verlangen Schadenersatz für seelische Qualen, psychische Schäden, emotionale Not und andere Arten von psychischen Verletzungen. Während einige Haftpflichtrichtlinien bestimmte psychische Verletzungen über ihre Definition von Körperverletzung abdecken, sind diese Verletzungen in der Regel nur abgedeckt, wenn sie aus einer Körperverletzung resultieren. Noch wichtiger ist, dass Körperschäden, die von Arbeitnehmern gegen Arbeitgeber erhoben werden, im Rahmen einer Haftpflichtversicherung über den Haftungsausschluss des Arbeitgebers ausgeschlossen sind .
Es gibt einen zweiten Grund, warum Susies Anspruch nicht gedeckt wird. Allgemeine Haftpflichtversicherungen decken Verletzungen oder Schäden ab, die auf einen Unfall zurückzuführen sind. Die meisten Diskriminierungsansprüche beruhen auf vorsätzlichen Handlungen von Arbeitgebern. Da sie nicht aus Unfällen resultieren, sind solche Ansprüche nicht durch die Police abgedeckt. In dem obigen Szenario basiert Susies Klage auf Pete's Aktionen (Förderung von Jane statt Susie). Seine Handlungen waren beabsichtigt, nicht zufällig.
Diskriminierungsausschlüsse
Das Standardformular für allgemeine Haftungsregelungen schließt Ansprüche aufgrund von Diskriminierung nicht ausdrücklich aus. Trotzdem fügen viele Versicherer eine separate ausschließende Unterstützung hinzu .
Diskriminierung wird typischerweise im Rahmen eines Haftungsausschlusses für Beschäftigungspraktiken ausgeschlossen . Viele Versicherer wenden einen Standard- ISO- Vermerk an, der die Deckung für Diskriminierung und andere Beschäftigungspraktiken sowohl bei Körperverletzung als auch bei Haftung für Sach- und Personenschäden sowie für Personen- und Werbungsschäden ausschließt . Andere Versicherer haben ihre eigenen Ausschlussvermerke entwickelt.
Diskriminierung, die nichts mit Beschäftigung zu tun hat
Kleinunternehmen können auf Diskriminierung durch andere Personen als Arbeitnehmer verklagt werden. Beispiele sind Kunden, Lieferanten, Auftragnehmer und andere Geschäftspartner.
Nehmen Sie beispielsweise an, dass ein potenzieller Kunde von Pete's Plumbing Supplies ein Treffen mit einem Vertreter des Unternehmens anfordert. David, ein Vertriebsmitarbeiter von Pete, reist für ein Verkaufstreffen zum Büro des Kunden.
David hat ein persönliches Vorurteil gegen die ethnische Gruppe, zu der der Kunde gehört. Nachdem er dem Kunden eine rassistische Verunglimpfung genannt hat, sagt David ihm, dass "Pete's keine Geschäfte mit Leuten wie dir macht". Der Kunde verklagt später Pete's Plumbing Supplies wegen rassistischer Diskriminierung.
Diskriminierungsschutz unter Umbrella-Richtlinien
Bestimmte Arten von Diskriminierung sind im Rahmen bestimmter kommerzieller Dachpolicen verfügbar. Wenn die Diskriminierung gedeckt ist, ist sie in der Personen- und Werbungsschadenhaftpflicht, nicht in der Körperverletzung und in der Vermögensschadenhaftpflicht enthalten. Darüber hinaus gilt die Deckung im Allgemeinen nur für Diskriminierungen, die nichts mit Beschäftigung zu tun haben.
Einige Landesgesetze verbieten eine Versicherung, die diskriminierende Handlungen abdeckt. Ein Dachverband kann daher erklären, dass er nur dann eine Diskriminierung abdeckt, wenn eine solche Versicherung gesetzlich zulässig ist.
Neben der Diskriminierung können andere Handlungen oder Verletzungen durch einen Schutzschirm über die Definition von Personen- und Werbungsschäden abgedeckt werden. Beispiele sind seelische Qualen, psychische Verletzungen, Erniedrigung und Schock.
Employment Practices Haftpflichtversicherung
Ansprüche, die sich aus Diskriminierung und anderen Beschäftigungspraktiken ergeben, sind in der Haftpflichtversicherung (EPL) versichert. Eine geringe Menge an EPL-Abdeckung (in der Regel etwa 10.000 US-Dollar) ist in einigen Richtlinien enthalten, die an kleine Unternehmen verkauft werden. Wenn Ihre Police keine EPL-Deckung enthält, kann Ihr Versicherer diese über eine Bestätigung oder eine separate Police anbieten.