Umfasst gesellschaftliche Veranstaltungen
Die Likörversicherung deckt alkoholbedingte Schäden ab, die sich aus dem gelegentlichen Ausschank alkoholischer Getränke ergeben. Es soll Ansprüche abdecken, die sich aus sozialen Ereignissen wie einem Firmenpicknick oder einer Weihnachtsfeier ergeben. Betrachten Sie das folgende Beispiel.
Es ist ein warmer Frühlingstag und Mitarbeiter von Trusty Tax Services haben sich zu einem Picknick in einem Park in der Nähe von Trustys Büro versammelt. Das Unternehmen hat Gourmet-Essen und mehrere Fälle von Wein zur Verfügung gestellt, um das Ende der Steuerjahreszeit zu feiern. Die Feierlichkeiten dauern mehrere Stunden und beginnen sich zu beruhigen. Tom, ein Mitarbeiter von Trusty Tax Services, fühlt sich beschwipst und beschließt, dass es Zeit ist zu gehen. Er lässt eine Flasche Wein abtropfen und schlendert dann zu seinem Auto.
Tom ist etwa auf halbem Weg nach Hause, als er versehentlich ein Stoppschild fährt. Sein Auto breitet ein Fahrzeug aus, das von einem ortsansässigen Geschäftsmann namens Sam gefahren wird. Sam ist bei dem Unfall verletzt und verklagt Trusty Tax Services.
Seine Klage behauptet, dass die Führungskräfte des Unternehmens fahrlässig gehandelt hätten, weil sie Tom Alkohol zur Verfügung gestellt hätten, nachdem er sichtlich betrunken gewesen sei. Außerdem hinderten sie Tom nicht daran zu fahren, obwohl er eindeutig betrunken war. Sam sucht 50.000 Dollar Schadensersatz . Trusty Tax Services ist im Rahmen einer allgemeinen Haftpflichtversicherung versichert, die eine Grenze von 1 Million US-Dollar pro Schadensfall beinhaltet.
Will Trusty's Haftpflichtversicherung deckt Sams Klage ab? Die Antwort ist ja.
Liquor Haftungsausschluss
Die Deckung durch den Host-Likör ist in der Deckung A des ISO- Formulars für allgemeine Haftung (CGL) enthalten. Deckung A gilt für Schäden, die dem Versicherten durch Personen- oder Sachschäden entstanden sind . Diese Abdeckung enthält einen Haftungsausschluss für Flüssigkeiten . Der Ausschluss schließt die Deckung von Personenschäden oder Sachschäden aus, für die ein Versicherter haftet, wenn er Folgendes getan hat:
- Verursacht oder beigetragen zu jemandes Rausch
- Möblierte alkoholische Getränke an jemanden unter dem gesetzlichen Mindestalter für Alkoholkonsum oder "unter dem Einfluss"
- Verstoß gegen ein Gesetz, eine Verordnung oder eine Verordnung in Bezug auf den Verkauf, die Schenkung, den Vertrieb oder die Verwendung von alkoholischen Getränken
Der Haftungsausschluss gilt nur, wenn der Versicherte alkoholische Getränke herstellt, vertreibt, verkauft, serviert oder bereitstellt. Es richtet sich an Unternehmen wie Weingüter, Tavernen, Bars und Brauereien, deren Haupttätigkeiten die Herstellung, der Verkauf oder das Servieren alkoholischer Getränke sind.
Host-Coverage-Ausnahme
Unternehmen, die nicht in der Herstellung, dem Verkauf oder dem Servieren von Spirituosen tätig sind, sind vom Alkoholausschluss ausgenommen.
Solche Unternehmen sind für Ansprüche versichert, die sich aus dem Servieren von Alkohol in einem sozialen Umfeld ergeben. Die Abdeckung, die durch die Ausnahme von dem Alkoholausschluss erreicht wird, wird als Host Liquor Liability Coverage bezeichnet .
Im Beispiel von Trusty Tax Services wurde Tom betrunken von einer sozialen Funktion, die von seinem Arbeitgeber gesponsert wurde, und verletzte eine dritte Person (Sam). Trusty Tax Services ist nicht im Geschäft mit Alkohol. Daher sollte Sams Forderung gegen Trusty in die Ausnahme vom Liquor-Haftungsausschluss fallen. Die Forderung sollte durch die allgemeine Haftpflichtversicherung von Trusty abgedeckt sein.
Da die Haftpflichtversicherung für Hostlikör automatisch in die Körperschaftsschaden- und Sachschadenhaftpflichtdeckung einbezogen wird, reduzieren etwaige Schäden oder Abfindungen, die der Versicherer für alkoholbezogene Schäden bezahlt, die jeweiligen Vorkommen und allgemeinen Gesamtlimits in der Police.
Gerichtskosten, Anwaltskosten und andere Kosten, die die Versicherungsgesellschaft zur Verteidigung des Versicherten trägt, werden diese Grenzen jedoch nicht verringern.
BYOB Arrangements
Der Liquor Haftungsausschluss im Standard CGL richtet sich speziell an BYOB (bring your own bottle) Vereinbarungen. Der Ausschluss besagt, dass Ihr Unternehmen nicht automatisch als "im Spirituosengeschäft" betrachtet wird, wenn Sie es einfach zulassen, dass alkoholische Getränke in Ihre Räumlichkeiten gebracht werden, um dort zu konsumieren. Dies gilt unabhängig davon, ob eine Gebühr erhoben wird oder eine Lizenz für die BYOB-Aktivitäten erforderlich ist.
Angenommen, Ihre Firma sponsert eine Urlaubsfeier für Mitarbeiter in Ihrem Büro. Während Sie auf der Party keinen Alkohol zur Verfügung stellen, erlauben Sie Ihren Mitarbeitern, ihre eigenen mitzubringen. Bill, ein Angestellter von dir, bringt eine Flasche Bourbon auf die Party. Bill wird betrunken und kippt auf den Ehepartner eines anderen Angestellten, verletzt sie. Wenn der verletzte Ehepartner Ihr Unternehmen wegen Fahrlässigkeit verklagt, sollte die allgemeine Haftpflichtversicherung Ihres Unternehmens die Klage abdecken. Ihr Unternehmen wird nicht als "im Spirituosengeschäft" angesehen, da Sie es jemandem erlaubt haben, Alkohol in Ihr Geschäft zu bringen.
Staatliche oder lokale Statuten
Soziale Hosts unterliegen Klagen Dritter wegen Verletzungen, die diese Parteien infolge der Fahrlässigkeit der Gastgeber erleiden, eine unerlaubte Handlung nach Common Law. Soziale Gastgeber können auch mit einer Geldstrafe belegt oder inhaftiert werden, wenn sie gegen einen staatlichen oder lokalen Alkoholgesetz verstoßen. Viele Gerichtsbarkeiten haben Gesetze erlassen, die es den sozialen Gastgebern verbieten, Alkohol an Minderjährige zu liefern. Einige Gesetze gelten auch für alkoholische Getränke, die für Erwachsene konsumiert werden, die sichtlich betrunken sind. Um zu erfahren, welche Gesetze zum Sozialwesen in Ihrem Staat oder Ihrer Gemeinde gelten, fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter oder Anwalt.
Liquor-Haftungsdeckung
Schließlich haben Unternehmen, die alkoholische Getränke herstellen, servieren oder verkaufen, keine Deckung für Likör-bezogene Forderungen im Rahmen der CGL. Aus diesem Grund benötigen solche Unternehmen Likörhaftpflicht . Diese Abdeckung schützt Bars, Tavernen , Restaurants und damit verbundene Unternehmen vor Ansprüchen wegen Verletzungen durch betrunkene Kunden.
Die Liquor-Haftpflichtdeckung kann auf Schaden- oder Schadenbasis gewährt werden. Anspruchsberechtigte Policen sind in der Regel günstiger, decken jedoch nur die während des Versicherungszeitraums entstandenen Schäden ab. Eine Alkohol-Haftpflichtversicherung ersetzt nicht Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung. Wenn Sie ein alkoholisches Unternehmen besitzen, benötigen Sie beide Coverages.