Die folgenden Ausschlüsse finden sich unter Haftungsdeckung in einer typischen kommerziellen Auto-Politik.
Erwartete oder beabsichtigte Verletzung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung schließt Körperschäden oder Sachschäden aus , die vom Standpunkt des Versicherten erwartet oder beabsichtigt sind . Dieser Ausschluss gilt generell, wenn der in einem Anspruch oder einer Klage genannte Versicherte durch einen Autounfall vorsätzlich eine Verletzung oder einen Schaden verursacht hat. Zum Beispiel, Sie hinter einem anderen Fahrzeug in einem Wutanfall mit der Absicht, den anderen Fahrer zu verletzen. Wenn der Fahrer verletzt ist und Sie wegen Körperverletzung verklagt, ist der Schaden möglicherweise nicht gedeckt.
Vertragliche Haftung
Die Haftung, die Sie aus einem Vertrag übernehmen, ist ausgeschlossen. Es wird jedoch eine Deckung für die Haftung gewährt, die Sie im Rahmen eines versicherten Vertrags übernehmen, da dieser Begriff in der Police definiert ist.
Arbeiter Entschädigung
Ihre Autoversicherung deckt keine Leistungen ab, die Sie aufgrund eines Arbeitnehmerentschädigungs-, Arbeitsunfähigkeits- oder Arbeitslosenentschädigungsgesetzes zu zahlen verpflichtet sind.
Diese Leistungen sollten durch eine Arbeitnehmervergütungspolitik , eine Behindertenpolitik oder ein Regierungsprogramm erbracht werden.
Arbeitgeber Haftung
Ihre Autoversicherung schließt Ansprüche gegen Sie (den Arbeitgeber) durch verletzte Mitarbeiter aus. Solche Ansprüche sind durch die Haftung des Arbeitgebers gedeckt. Der Ausschluss enthält zwei Ausnahmen.
Die erste sieht eine Deckung für Ansprüche von verletzten Hausangestellten vor, die keinen Anspruch auf Ausgleichsleistungen für Arbeitnehmer haben. Die zweite Ausnahme bietet Deckung für die Haftung, die Sie im Rahmen eines versicherten Vertrags für Ansprüche aus Verletzungen Ihrer Arbeitnehmer übernommen haben.
Während verletzte Arbeitnehmer in der Regel durch staatliche Gesetze daran gehindert werden, ihren Arbeitgeber zu verklagen, ist es ihnen im Allgemeinen gestattet, eine andere Person zu verklagen, die für ihre Verletzung haftbar sein könnte. Angenommen, ein Mitarbeiter eines Subunternehmers wurde bei einem Autounfall auf einer Baustelle verletzt. Der Arbeitnehmer verklagt den Generalunternehmer wegen Fahrlässigkeit . Generalunternehmer wollen nicht von verletzten Mitarbeitern von Subunternehmern verklagt werden. So erfordern Fertigungsaufträge häufig die Haftung von Subunternehmern für Ansprüche gegen den GU, die sich aus Verletzungen der Mitarbeiter der Subunternehmer ergeben. Die oben zitierte vertragliche Haftungsausnahme deckt diese Haftungsübernahme ab.
Mitarbeiter-Verletzungen
Dieser Ausschluss schließt die Deckung eines Anspruchs eines Arbeitnehmers gegen einen anderen für eine bei der Arbeit erlittene Verletzung aus. Der Ausschluss dient dem gleichen Zweck wie der Ausschluss von Mitar- beitern , der in einer allgemeinen Haftpflichtpolice enthalten ist .
Pflege, Sorgerecht oder Kontrolle
Dieser Ausschluss verhindert die Deckung von Schäden an einem Fahrzeug, das Sie besitzen oder in Ihrem Gewahrsam sind (z. B. ein Mietfahrzeug ).
Sie können sich gegen physische Verluste an Autos schützen, die Sie besitzen oder mieten, indem Sie eine physische Schadensdeckung erwerben. Der Ausschluss "Pflege, Verwahrung und Kontrolle" gilt auch für Sachschäden, die in oder auf einem Auto transportiert werden. Sie können Immobilien, die Sie in einem Fahrzeug transportieren, versichern, indem Sie eine Transportversicherung abschließen.
Umgang mit Eigentum
Als allgemeine Regel gilt, dass Kfz-Haftpflichtversicherungen Personen- oder Sachschäden abdecken, die im Zuge des Ladens oder Entladens von Eigentum auf oder von einem gedeckten Fahrzeug auftreten. Zum Beispiel kaufen Sie ein schweres Stück Sperrholz in einem Baumarkt, um in Ihrem Geschäft zu verwenden. Sie und ein Ladenmitarbeiter laden das Sperrholz auf Ihren LKW, wenn Sie versehentlich ein Ende davon fallen lassen. Das Sperrholz fällt auf den Fuß des Arbeiters und zerquetscht seinen Zeh. Wenn der Arbeitnehmer Schadenersatz von Ihrer Firma für seine Verletzung verlangt, sollte seine Forderung durch Ihre Selbstversicherung gedeckt werden.
Der Kfz-Haftpflichtschutz gilt nicht für Verletzungen oder Schäden, die auftreten, bevor Sie mit dem Laden eines Objekts in ein Auto beginnen oder nachdem das Objekt entladen wurde. Wenn Eigentum als "geladen" oder "entladen" gilt, kann dies von Staat zu Staat variieren. Unfälle, die in Ihrer Auto-Police unter den Begriff "Umgang mit Eigentum" fallen, fallen wahrscheinlich unter Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung. Daher ist es wichtig, beide Arten von Abdeckung zu haben.
Bewegung des Eigentums
Ihre Autopolitik deckt keine Verletzungen oder Schäden ab, die sich aus der Bewegung von Eigentum durch ein mechanisches Gerät (außer einem Handwagen) ergeben, es sei denn, das Gerät ist an einem überdachten Auto angebracht. Zum Beispiel liefert ein Mitarbeiter von Ihnen Sacksäcke zu einer Baustelle. Ihr Mitarbeiter benutzt einen Gabelstapler , um die Gepäckstücke zu entladen, wenn er versehentlich die Ladung fallen lässt und einen Umstehenden verletzt. Der Geschädigte verklagt Sie wegen Körperverletzung. Der Anzug wird nicht von Ihrer Autoversicherung abgedeckt, da der Gabelstapler nicht an Ihrem Fahrzeug befestigt war. Die Klage wäre stattdessen durch Ihre Haftpflichtversicherung abgedeckt.
Betrieb von mobilen Geräten
Ansprüche, die sich aus dem Betrieb mobiler Geräte ergeben, sind nicht Gegenstand einer kommerziellen Autoversicherung. Die Haftung für mobile Geräte wird durch eine allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt .
Abgeschlossene Vorgänge
Ihre Autoversicherung gilt nicht für Ansprüche aufgrund von Verletzungen oder Schäden, die sich aus Ihrer abgeschlossenen Arbeit ergeben. Solche Ansprüche können durch Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung im Rahmen von Produkten-abgeschlossenem Betrieb versichert werden .
Verschmutzung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung enthält einen umfassenden Verschmutzungsausschluss .
Krieg, Rennen
Ansprüche, die aus Kriegs- oder Rennaktivitäten entstehen, sind ausgeschlossen. Auto-Policen sollen solche Risiken nicht abdecken.