Was ist ein hartes Geld Darlehen?
Wie jeder andere Kredit ist ein hartes Geld Darlehen eine Summe von Geld, das von einem Kreditgeber geliehen wird.
Die genauen Bedingungen des Darlehens variieren basierend auf dem Vertrag zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber.
Der Kreditnehmer erhält das Geld, während der Kreditgeber monatliche Zinsen auf das Darlehen erhält, bis es vollständig zurückgezahlt ist. Der Kreditgeber wird dem Kreditnehmer auch oft eine einmalige Gebühr in Rechnung stellen, um das Darlehen zu bearbeiten.
Ein Hard-Money-Darlehen wird durch den physischen Vermögenswert, der die Eigenschaft ist, gekauft gekauft. Mehr traditionelle Kredite basieren auf dem Kredit-Score des Kreditnehmers.
Wo bekommen Sie ein hartes Geld Darlehen?
Hartgeldkredite können von einzelnen Investoren oder einer Investorengruppe bezogen werden.
Wer braucht ein hartes Geld?
Hartgeldkredite werden häufig in Immobilienanlagen eingesetzt. Traditionelle Kreditgeber, wie Banken und andere Finanzinstitute, sind nicht in der Lage, risikoreiche Investitionen zu tätigen. Sie sind stärker daran interessiert, stabile Anlagen zu vergeben, wenn sie das Risiko haben, dass das Darlehen zurückgezahlt wird.
Wenn ein Investor eine notleidende Immobilie kaufen möchte, hat er daher nur begrenzte Möglichkeiten, eine Finanzierung zu finden. Immobilien-Investoren, die eine Bauch-Reha oder eine schnelle Immobilien-Flip machen wollen, verwenden häufig hartes Geld Darlehen.
Andere Immobilieninvestoren, die möglicherweise Immobilien erwerben , können zunächst ein Hartgeldkredit aufnehmen, bis sie das Objekt stabilisieren können.
Sobald die Immobilie stabil ist, werden sich diese Investoren eine traditionellere Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz sichern und das höher verzinste Hartgelddarlehen auszahlen.
Hartgeld-Darlehen werden auch von Personen verwendet, die aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit keine Hypothek von einer Bank bekommen können. Sie haben möglicherweise einen schlechten Kredit, aber haben immer noch genügend Eigenkapital in ihrem Eigentum, um den Kreditgeber zu haben, der an einem Kredit interessiert ist. Dieses Szenario wird angezeigt, wenn ein Eigentümer mit der Zwangsversteigerung einer Immobilie konfrontiert wird.
Vorteile eines Hard Money Loans
Hier sind 4 Gründe, warum ein Immobilieninvestor ein hartes Geld Darlehen erhalten kann:
1. Schneller Prozess: Da Sie mit einem einzelnen Kreditgeber oder einer kleinen Gruppe von Kreditgebern arbeiten, gibt es weniger Reifen zum Durchspringen. Hartgeld-Kreditgeber sind nicht an Ihrem Kredit-Score interessiert oder wie viel Schulden Sie haben.
Da die Immobilie das Gut ist, das den Kredit sichert, interessiert sie nur, wie viel Wert sie in der Immobilie sehen. Abhängig von Ihrem Kreditgeber, könnten Sie Ihr Darlehen in ein paar Tagen oder ein paar Wochen haben. Es könnte ein bis drei Monate dauern, um eine traditionelle Hypothek zu sichern.
2. Kann mehr leihen: Bei einer traditionellen Hypothek müssen Sie mindestens 5 Prozent des Kaufpreises aufbringen.
Banken bevorzugen für Sie, 20 Prozent des Kaufpreises, die oft bessere Bedingungen für den Kredit geben. Wenn Sie weniger als 20 Prozent angeben, müssen Sie oft eine Hypothekenversicherung abschließen, die Ihre monatliche Hypothekenzahlung erhöht.
Mit einem Hard-Money-Darlehen kann der Kreditgeber bereit sein, Ihnen 100 Prozent des Kaufpreises zu leihen. Ohne eine Anzahlung wären Sie nur für die Zahlung der Emissionsgebühr und der monatlichen Zinsen verantwortlich, bis Sie den Kredit vollständig abbezahlt haben.
3. Beziehung etablieren: So wie Sie eine Beziehung mit einer Bank oder einem anderen kreditgebenden Institution aufbauen können, können Sie eine Beziehung mit Ihrem Geldverleiher aufbauen. Wenn Sie eine Geschichte der Einhaltung der Bedingungen des Vertrags gezeigt haben und Ihren Kredit rechtzeitig oder sogar früh zurückzahlen, wird der Kreditgeber wahrscheinlich in der Zukunft mit Ihnen arbeiten wollen.
Aufgrund Ihrer nachgewiesenen Erfolgsbilanz kann der Kreditgeber bereit sein, einen höheren Prozentsatz des Kaufpreises zu verleihen, die Emissionsgebühr zu reduzieren oder die Zeit zu verkürzen, die für den Erhalt des Kredits benötigt würde.
4. Gut beim Start: Hartgeldkredite sind nicht für jeden Investor oder für jede Investition richtig, aber sie können ein guter Ausgangspunkt sein. Wenn Sie gerade anfangen, können Sie mit diesen Darlehen Eigentum mit sehr wenig Geld kaufen. Sobald Sie sich ein wenig als Investor etabliert haben, können Sie möglicherweise eine Kreditlinie von einer Bank erhalten, anstatt einen Hartgeldkredit zu verwenden, der einen viel niedrigeren Zinssatz haben wird.
Risiken eines harten Geldkredits
Während es Vorteile gibt, ein hartes Geld Darlehen zu erhalten, sind hier 4 Risiken, die Sie auch berücksichtigen müssen:
1. Hoher Zinssatz: Ein großer Nachteil eines Hard-Money-Darlehens ist, dass sie oft mit sehr hohen Zinsen kommen. Es ist nicht ungewöhnlich, Zinssätze zwischen 10 Prozent und 20 Prozent für diese Arten von Krediten zu sehen. Die Kreditgeber wissen, dass sie die Oberhand haben, weil Sie sehr wenige Möglichkeiten haben, einen Kredit zu erhalten.
Da sie auch ein Risiko eingehen, indem sie so viel Geld leihen, wollen sie sicherstellen, dass Sie einen Anreiz haben, es schnell zurückzuzahlen.
2. Hohe Gründungsgebühr: Eine Emissionsgebühr ist eine Gebühr, die der Kreditgeber für die Bearbeitung des Kredits erhebt. Es ist ein Prozentsatz des Darlehens.
Da dies eine riskantere Investition ist, versucht der Geldverleiher, sich selbst zu schützen. Es ist nicht ungewöhnlich für den Kreditgeber, so viel wie das fünffache eines normalen Kreditgebers zu verlangen. Wenn beispielsweise eine typische Bank ein Prozent des gesamten Kredits als Emissionsgebühr berechnet, könnte ein Kreditgeber mit hartem Geld fünf Prozent des gesamten Kredits in Rechnung stellen.
3. Nicht langfristig: Während es üblich ist, eine 15-jährige Hypothek oder eine 30-jährige Hypothek zu haben, ist dies bei Hartgelddarlehen nicht der Fall. Während jeder Vertrag anders ist, müssen diese Kredite oft innerhalb von ein paar Monaten oder ein paar Jahren zurückgezahlt werden. Wird das Darlehen nicht innerhalb der ersten Monate oder Jahre zurückgezahlt, könnte der bereits hohe Zinssatz steigen.
4. Das Eigentum verlieren: Da das physische Eigentum der Garant des Darlehens ist, nicht Sie persönlich, wenn Sie den Kredit nicht abzahlen können, werden Sie das Eigentum verlieren.