Aus welchem Grund würde Ihr Versicherer Ihren Versicherungsschutz nicht erneuern? Wie viel Vorwarnung muss Ihr Versicherer geben, wenn er Ihre Versicherung einstellen will? Ist Ihr Versicherer verpflichtet, Ihre Police zu verlängern?
Dieser Artikel beantwortet diese Fragen.
Gründe für die Nichtverlängerung
Es gibt eine Reihe von Gründen, warum ein Versicherer wählen kann, Ihre Versicherungsdeckung einzustellen. Hier sind einige davon:
- Sie haben zu viele Unfälle oder Verluste gemacht.
- Sie haben eine schlechte Sicherheitslage oder haben Ihre Immobilie nicht gepflegt.
- Ihre Mitarbeiter haben schlechte Fahraufzeichnungen.
- Sie haben die Verlustkontrollempfehlungen des Versicherers nicht erfüllt .
- Ihr Versicherer möchte diese Art der Deckung nicht mehr anbieten.
- Ihr Geschäft hat sich verändert und ist riskanter geworden.
- Sie haben es versäumt, wesentliche vom Versicherer angeforderte Informationen bereitzustellen.
- Sie haben in der Anwendung falsche Informationen angegeben.
Richtlinienbestimmungen
Praktisch alle gewerblichen Immobilien- , Haftpflicht- und gewerblichen Kfz- Versicherungen enthalten einige Bestimmungen hinsichtlich der Nichtverlängerung. Diese können beinhalten:
- Generische Bedingungen , die in ein Richtlinienformular integriert sind.
- Staatliche Bestimmungen, die Ihrer Police durch eine Bestätigung hinzugefügt werden.
Generische Bestimmungen
Viele Richtlinienformen enthalten eine allgemeine Bestimmung bezüglich der Nichtverlängerung der Richtlinie. Zum Beispiel enthält die allgemeine ISO- Richtlinie für allgemeine Haftung eine Klausel im Abschnitt "Bedingungen, wenn wir nicht verlängern". Wenn Ihr Versicherer sich dazu entschließt, Ihre Richtlinie nicht zu verlängern, wird er 30 Tage vor Ablauf der Richtlinie benachrichtigt.
Einige Politikformen sagen nichts zum Thema Erneuerung. In diesem Fall wird die Verlängerung in einer Bestätigung Ihrer Police behandelt.
Staatliche Gesetze
Praktisch alle Staaten haben Gesetze, die bestimmen, welche Schritte Versicherer unternehmen müssen, wenn sie beabsichtigen, Ihre Deckung zu beenden, wenn Ihre Police abläuft. Die für persönliche Richtlinien geltenden Gesetze (wie persönliche Auto- und Hauseigentümer) können restriktiver sein als diejenigen, die für kommerzielle Richtlinien gelten. Im Allgemeinen steht es einem Versicherer frei, Ihre Geschäftspolitik nicht zu verlängern, solange er Ihnen eine angemessene Benachrichtigung gibt. Das staatliche Gesetz legt fest, wie viel Kündigungsfrist der Versicherer zu erfüllen hat.
Für nicht erneuerte Massen können andere Regeln gelten. Das heißt, wenn Ihr Versicherer sich aus dem Markt zurückzieht, weil er keine bestimmte Art von Deckung mehr schreiben möchte, muss er Sie und die Versicherungsaufsicht möglicherweise im Voraus informieren. Ihr Versicherer kann auch verpflichtet sein, Ihnen eine Quelle der Ersatzdeckung zu finden.
Nicht-Erneuerungs-Anforderungen variieren von Staat zu Staat. Zum Beispiel können einige Staaten 30 Tage im Voraus, während andere 45 Tage oder 60 Tage diktieren.
Staatliche Empfehlungen
Die Regeln, die Ihr Versicherer einhalten muss, wenn er Ihre Police entweder mittelfristig oder nach Ablauf kündigt, werden in der Regel in einer länderspezifischen Bestätigung erläutert, die Ihrer Police beigefügt ist.
Wenn Sie in mehr als einem Staat Geschäfte tätigen, sollte für jeden dieser Staaten eine separate Bestätigung beigefügt werden.
Staatliche Empfehlungen Ersetzt generische Bestimmungen
Sobald eine staatliche Bestätigung beigefügt ist, ersetzt sie generische Bestimmungen in Ihrer Richtlinie. Nehmen Sie zum Beispiel an, dass der Abschnitt "Bedingungen" Ihrer Haftpflichtpolice besagt, dass der Versicherer Ihre Police nicht erneuern darf, wenn der Versicherer Ihnen mindestens 30 Tage im Voraus Bescheid gibt. Das Gesetz Ihres Bundesstaates (und die mit Ihrer Police verbundene staatliche Bestätigung) erfordert jedoch, dass der Versicherer Ihnen eine Frist von 45 Tagen einräumt, wenn es sich weigert, Ihre Police zu erneuern. Die 45-Tage-Anforderung in der Endorsement-Regelung ersetzt die 30-Tage-Frist in der Richtlinie.
Stornierungsbedingungen
Zusätzlich zur Nichtverlängerung adressieren staatliche Vermerke Richtlinienkündigungen. Jede allgemeine Stornierungsbedingung , die in Ihrer Richtlinie enthalten ist, wird durch die staatliche Bestätigung ersetzt.
Die Staaten schreiben im Allgemeinen strengere Regeln für die Annullierung Ihrer Police vor als ihre Nichtverlängerung. Zum Beispiel verbieten viele Staaten den Versicherern, eine Police mittelfristig zu kündigen, wenn sie für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise 60 Tage, in Kraft ist. Diese Regeln haben normalerweise Ausnahmen. Zum Beispiel kann es Ihrem Versicherer erlaubt sein, Ihre Haftpflichtpolice zu kündigen, wenn Sie auf Ihrem Antrag gelogen haben und Ihr Geschäft als Bekleidungshersteller falsch darstellen, wenn Sie tatsächlich Feuerwerkskörper herstellen.
Verlängerte Kündigung und Nichtverlängerung
Einige Versicherer werden als Deckungserweiterung eine frühere Benachrichtigung über die Annullierung oder Nichterhebung von Forderungen bereitstellen, als es das staatliche Gesetz vorschreibt. Zum Beispiel kann ein Versicherer eine Kündigungsfrist von 90 Tagen, 120 Tagen oder sogar 180 Tagen vorsehen. Diese Abdeckung kann separat oder in Kombination mit anderen Abdeckungserweiterungen bereitgestellt werden.