Was ist Erfahrungsbewertung?

Experience-Rating ist eine Rating-Methode, bei der Ihre Prämie nach oben oder unten angepasst wird, um Ihre vorherige Schadenerfahrung widerzuspiegeln. Es basiert auf der Annahme, dass Ihre historische Schadenerfahrung Ihr zukünftiges Schadenerlebnis vorhersagt. Mit anderen Worten, Ihre zukünftigen Verluste sind wahrscheinlich ähnlich denen, die Sie in der Vergangenheit erlitten haben.

Erfahrungsbewertung wird häufig in der Arbeiterunfallversicherung verwendet. In geringerem Umfang wird sie auch in anderen Arten von Unfallversicherungen wie allgemeine Haftpflicht , gewerbliche Kfz-Haftpflichtversicherung und Berufshaftpflichtversicherung eingesetzt .

Dieser Artikel konzentriert sich auf seine Verwendung in der Vergütungspolitik von Arbeitnehmern .

Zweck

Die Bewertung der Erfahrung basiert auf der Idee, dass Arbeitgebern eine Prämie in Rechnung gestellt werden sollte, die ihre Risiken genau widerspiegelt. Erleben Sie Rating-Pläne vergleichen Arbeitgeber mit anderen Arbeitgebern in der gleichen Industriegruppe. Dies bedeutet, dass Dachdecker mit anderen Dachdeckern verglichen werden und Bäckereien mit anderen Bäckereien verglichen werden. Die Verlusterfahrung jeder Gruppe wird gemittelt. Die Schadenerfahrung jedes Arbeitgebers wird dann mit der Schadenerfahrung der Gruppe verglichen. Basierend auf diesem Vergleich wird ein Erfahrungsmodifikator für jeden Arbeitgeber berechnet.

Arbeitgeber, deren Schadenerfahrung besser ist als der Gruppendurchschnitt, erhalten normalerweise einen Erfahrungsmodifikator, der kleiner als 1,0 ist. Wie unten erklärt, wird der Modifikator mit der Prämie multipliziert. Daher wird ein Modifikator, der kleiner als 1.0 ist, einen Kredit generieren. Arbeitgebern, deren Erfahrung schlechter als der Durchschnitt ist, wird in der Regel ein Modifizierer zugewiesen, der größer als 1,0 ist.

Ein Modifikator, der größer als 1.0 ist, führt zu einer Belastung.

Die Erfahrungsbewertung bietet Arbeitgebern einen finanziellen Anreiz, Verluste zu reduzieren, indem sie beispielsweise ein Sicherheitsprogramm einführt. Außerdem ermutigt es Arbeitgeber, verletzte Arbeitnehmer so schnell wie möglich zur Arbeit zu schicken. Bei den Arbeitnehmerentschädigungs- versicherern stellt das Erfahrungsrating sicher, dass genügend Prämien zur Deckung der versicherten Risiken gesammelt werden.

Die Bewertung der Erfahrung wird von einem Rating-Büro für Arbeitnehmerkompensation durchgeführt. In NCCI- Staaten wird diese Aufgabe von der NCCI ausgeführt. In unabhängigen Staaten und monopolistischen Staaten wird die Bewertung der Erfahrung von einem staatlichen Bewertungsbüro durchgeführt.

Prämienberechnung

Um die Erfahrungsbewertung zu verstehen, müssen Sie zunächst verstehen, wie die Arbeitnehmerentschädigungsprämien berechnet werden. Prämien werden durch Multiplizieren eines Tarifs mit jeweils 100 US-Dollar der Mitarbeiter-Lohnsumme ermittelt. Angenommen, Ihre Gehaltssumme beträgt 500.000 US-Dollar und die Rate beträgt 1 US-Dollar. Ihre Prämie beträgt (500.000 / 100) X 1.00 oder $ 5.000. Diese Prämie wird als manuelle Prämie bezeichnet . Diese Begriffe zeigen an, dass noch kein Erfahrungsmodifikator angewendet wurde. Wenn ein Erfahrungsmodifikator auf die manuelle Prämie angewendet wird, wird das Ergebnis als Standardprämie bezeichnet.

Klassifizierungs-System

Bevor eine Arbeitnehmerentschädigungsprämie entwickelt werden kann, muss Ihr Unternehmen eine oder mehrere Klassifikationen erhalten . Stellen Sie sich vor, dass Ihr Unternehmen Büroaufgaben für andere Unternehmen wahrnimmt. Die meisten Ihrer Mitarbeiter wurden der Klassifizierung Clerical Office Workers zugeordnet. Ihr Unternehmen beschäftigt auch externe Verkäufer, um neue Kunden zu gewinnen.

Jeder Klassifizierung ist eine vierstellige Identifikationsnummer zugewiesen, die als Klassencode bezeichnet wird .

Der NCCI-Klassencode für Clerical Office Workers lautet 8810. Ihren Vertriebsmitarbeitern wurde eine separate Klassifizierung zugewiesen, nämlich 8742. Die Gehaltsliste Ihrer Mitarbeiter wird zwischen den beiden Klassifizierungen aufgeteilt, und für jeden Mitarbeiter wird ein separater Tarif gelten.

Erfahrungsrate Berechnung

Die Erfahrungsbewertung basiert in der Regel auf einem Zeitraum von drei Jahren, der als Erfahrungszeitraum bezeichnet wird . Dieser Zeitraum besteht normalerweise aus den drei Jahren vor dem letzten abgelaufenen Zeitraum. Angenommen, Ihre aktuelle Vergütungspolitik für Mitarbeiter läuft ab dem 31. Dezember 2015/2016. Der Erfahrungsmodifikator, der für Ihre aktuelle Police gilt, wird basierend auf dem Zeitraum vom 31. Dezember 2011 bis zum 31. Dezember 2014 berechnet. Die im Policenjahr 2014 bis 2015 aufgetretenen Ansprüche werden nicht berücksichtigt, da einige von ihnen möglicherweise noch immer bestehen öffnen.

Ein Erfahrungsmodifikator wird jedes Jahr berechnet. Es ist in der Regel (aber nicht immer) zum Zeitpunkt des Inkrafttretens Ihrer Police wirksam. Ihr Modifikator kann kleiner, größer oder gleich "1" sein. Ein Modifikator von "1" bedeutet, dass Ihre Schadenerfahrung für Ihre Branche durchschnittlich ist. Das heißt, Ihre Verlusthistorie ist nicht besser oder schlechter als andere ähnliche Geschäfte. Ihre manuelle Prämie bleibt unverändert. Wenn Ihr Modifikator größer als 1 ist, ist Ihre Schadenerfahrung schlechter als der Durchschnitt Ihrer Branchengruppe. Ein Modifikator, der größer als 1 ist, stellt eine Lastschrift dar, da er Ihre Prämie erhöht. Gleichermaßen bedeutet ein Modifikator von weniger als 1 eine Verlusthistorie, die besser als der Durchschnitt ist. Ein Modifikator von weniger als 1 erreicht eine Prämienreduktion.

Ein Erfahrungsmodifikator wird auf die Vergütungsprämie für Arbeiter angewendet, um Ihre Standardprämie zu berechnen. Für jede Klassifizierung ermittelt der Versicherer Ihre manuelle Prämie, indem er die Rate multipliziert mit der Gehaltssumme, die durch 100 geteilt wird.

Angenommen, Ihr Unternehmen ist in zwei Kategorien unterteilt. Die jährliche Gehaltsliste für die erste Klassifizierung ist $ 300.000 und die Rate ist 1,25 $. Für die zweite Klassifizierung beträgt die Lohnsumme $ 100.000 und die Rate beträgt $ 3. Ihre manuelle Prämie beträgt 300.000 / 100 X 1.25 plus 100.000 / 100 X 3.00 ($ 3750 plus $ 3.000) oder $ 6750. Wenn der Modifizierer für Ihre Erfahrung den Wert .90 hat, beträgt Ihre Standardprämie $ 6750 X.90 oder $ 6075. Viele Staaten fügen einen Zuschlag oder eine Bewertung hinzu, die zur Unterstützung des staatlichen Garantiefonds verwendet wird. Wenn dieser Zuschlag gilt, wird er zu Ihrer Standardprämie hinzugefügt. Das Ergebnis ist Ihre letzte Prämie.

Erfahrungsmodifikatoren können innerstaatlich oder zwischenstaatlich sein. Wenn Sie Operationen in zwei oder mehr NCCI-Staaten haben, stellt die NCCI Ihnen einen Interstate-Modifikator zur Verfügung. Wenn Sie in einem einzigen NCCI-Status arbeiten, gibt die NCCI einen Intrastat-Modifikator aus. Ein Intrastat-Modifikator wird auch von jedem unabhängigen Staat bereitgestellt, in dem Sie tätig sind.

Teilnahmeberechtigung

Das erfahrene Rating gilt nur für Unternehmen, die die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen. Die Regeln variieren von Staat zu Staat. In den meisten Bundesstaaten ist ein Unternehmen nur dann für eine Erfahrungsbewertung berechtigt, wenn es für einen bestimmten Zeitraum (z. B. 3 Jahre) geschäftlich tätig war. Neue Firmen sind nicht qualifiziert. Die Staaten verlangen außerdem innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren eine Mindestprämie. Angenommen, Unternehmen können in Ihrem Bundesstaat eine Erfahrungsbewertung erhalten, wenn sie eines der folgenden Kriterien erfüllen:

Wenn Ihre Prämien während des Erfahrungszeitraums 4500, 5500 und 4800 US-Dollar betrugen, würden Sie sich nach dem ersten Kriterium für eine Erfahrungsbewertung qualifizieren.

Bewertungsarbeitsblatt

Wenn die NCCI oder ein Staatsbüro einen Erfahrungsmodifikator ausgibt, stellt die Agentur ein Arbeitsblatt zur Erfahrungsbewertung bereit. Das Arbeitsblatt zeigt, wie Ihr Modifikator berechnet wurde. Es listet die relevanten Klassencodes und anwendbaren Gehaltslisten, Schadenszahlen und Verluste auf, die in den Berechnungen verwendet werden. Beachten Sie, dass nur ein Teil dieses Verlustes in die Berechnung Ihres Modifikators einbezogen wird, wenn Sie einen großen Verlust erlitten haben. Wenn Sie mehrere kleine Verluste erlitten haben, können alle diese Verluste in die Berechnung einbezogen werden. Daher wird Ihr Modifikator in der Regel stärker beeinträchtigt, wenn Sie mehrere kleine Verluste statt einer großen erlitten haben .