Versichern Sie Ihre Taverne, Bar oder Spirituosen-Einrichtung
Sachversicherung
Die Gewerbeimmobilienversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Schäden, die durch physische Schäden an Eigentum entstehen, das Sie besitzen. Eine solche Immobilie kann das Gebäude, in dem Ihre Bar betrieben wird, und persönliches Eigentum, das Sie in Ihrem Unternehmen nutzen, umfassen.
Viele Barbesitzer erhalten eine Sachversicherung als Teil einer Pauschalversicherung . Einige Versicherer bieten Richtlinien, die speziell auf Spirituosenlieferanten zugeschnitten sind.
Sie können Ihre Immobilie auf der Grundlage ihres tatsächlichen Barwerts (ACV) oder ihrer Wiederbeschaffungskosten versichern. Ersatzkostenabdeckung ist teurer, aber eine gute Investition. Viele Bar-Besitzer sind nicht in der Lage, ihre Geschäfte nach einem großen Verlust zu führen, es sei denn, sie haben eine Ersatzkostenabdeckung erworben. Wenn Sie Ihr Gebäude besitzen, sollten Sie auch den Erwerb von Baurechtsschutz in Erwägung ziehen. Letzteres stellt sicher, dass Ihre Police die Kosten von Upgrades deckt, die von Bauvorschriften verlangt werden, wenn eine beschädigte Struktur repariert oder ersetzt wird.
Um die Grenze der Versicherung für den Kauf zu bestimmen, müssen Sie die Kosten für den Ersatz Ihrer gesamten Immobilie abschätzen. Dies ist der Betrag, den Sie ausgeben müssten, um Ihr Gebäude, Inventar, Kühlschränke, Lager und anderes Eigentum zu ersetzen, wenn es durch einen Brand oder eine andere Gefahr zerstört wurde.
Beachten Sie, dass viele Property-Richtlinien keine Ersatzkostenabdeckung für Artwork, Collectibles, Bric-a-Brac und dergleichen bieten. Diese Posten sind auf einer tatsächlichen Barwertbasis gedeckt. Wenn Ihre Bar ein einzigartiges Dekor hat, wie zum Beispiel eine Elchkopf- oder Nummernschild-Sammlung, müssen Sie möglicherweise eine Kunstversicherung abschließen .
Diese Abdeckung kann dazu beitragen, Streitigkeiten mit Ihrem Versicherer über den Wert einzelner beschädigter oder zerstörter Artikel zu vermeiden.
Angenommen, das Gebäude, in dem Sie Ihre Bar betreiben, wird durch ein Feuer schwer beschädigt. Sie sind gezwungen, Ihr Geschäft zu schließen, bis das Gebäude repariert ist. Die meisten Standard-Immobilienrichtlinien decken nicht das Einkommen ab, das Sie bei einem Shutdown verlieren. Um Ihr Unternehmen vor Einkommensverlusten zu schützen, müssen Sie eine Geschäftseinkommensdeckung erwerben.
Schließlich schließen Immobilienrichtlinien Schäden durch Überschwemmungen oder Erdbeben aus. Wenn sich Ihre Bar in einem Bereich befindet, der für eine dieser Gefahren anfällig ist, sollten Sie eine Hochwasserversicherung oder eine Erdbebenversicherung in Erwägung ziehen.
Haftpflichtversicherung
Für eine Liköreinrichtung ist eine Haftpflichtversicherung unerlässlich. Sie benötigen sowohl allgemeine Haftpflicht- als auch Likörhaftpflichtversicherungen.
Allgemeine Haftpflichtdeckung
Eine allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen oder Klagen Dritter (einschließlich Schutzberechtigten) wegen Personen- oder Sachschäden, die in Ihren Räumlichkeiten auftreten. Ein Beispiel ist die Behauptung eines Kunden, der auf den Boden der Bar gerutscht ist und sich dabei das Bein gebrochen hat. Die meisten allgemeinen Haftpflichtversicherungen schließen automatisch eine Produkthaftpflichtversicherung ein .
Diese Versicherung deckt Ansprüche auf Personenschäden oder Sachschäden ab , die sich aus einem von Ihnen verkauften Produkt ergeben. Zum Beispiel wird ein Kunde krank von einem verdorbenen Sandwich, das er an Ihrer Bar gekauft hat und verklagt Sie wegen Körperverletzung. Ihre Haftpflichtversicherung sollte den Anspruch abdecken.
Einige Bars bieten Unterhaltung wie eine Live-Band. Andere bieten Vergnügungen wie Billardtische oder mechanische Bullen. Bars, die solche Aktivitäten ausüben, können für eine Haftpflichtversicherung mehr bezahlen. Einige Arten von Aktivitäten, wie pyrotechnische Displays oder Trampoline, können von der Berichterstattung ausgeschlossen werden.
Liquor-Haftungsdeckung
Die Allgemeine Haftpflichtversicherung deckt keine Ansprüche aus Ihrem Geschäft, die aus dem Verkauf oder der Bedienung von alkoholischen Getränken entstehen. Solche Ansprüche sind über den Liqui-Haftungsausschluss ausgeschlossen . Daher benötigt jede Einrichtung, die Spirituosen verkauft, eine Liquide Haftpflichtdeckung .
In einigen Staaten ist diese Abdeckung Voraussetzung für die Erteilung einer Alkohollizenz.
Die Kosten für die Liquide Haftpflicht hängen von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören die Art Ihres Unternehmens, der Anteil Ihrer Verkäufe an Alkohol und der Staat, in dem Sie tätig sind. Im Allgemeinen zahlen Sie mehr für die Versicherung, da Ihre Alkoholverkäufe im Verhältnis zu Ihren Gesamtverkäufen steigen. Darüber hinaus ist die Haftung für alkoholische Getränke in Staaten, in denen der Eigentümer einer Bar haftet, für eine Schädigung durch Dritte, die durch einen betrunkenen Kunden verursacht wird, teurer. Es ist wichtig, dass Sie verstehen, wie die Alkoholgesetze in Ihrem Staat gelten. Bitten Sie Ihren Anwalt, Ihnen diese zu erklären.
Einige Ansprüche fallen in "Grauzonen" zwischen allgemeiner Haftung und Alkoholhaftung. Solche Ansprüche können Streitigkeiten zwischen Haftpflicht- und Likör-Haftpflichtversicherern hervorrufen. Sie können diese Streitigkeiten vermeiden, indem Sie die Haftung für alkoholische Getränke und allgemeine Haftpflichtversicherungen vom selben Versicherer kaufen.
Angriffs- und Batterieabdeckung
Die Standard-Haftpflicht- und Alkoholverbindlichkeitsformulare schließen Angriff und Batterie nicht ausdrücklich aus. Diese Formen schließen jedoch eine Schädigung aus, die vom Standpunkt des Versicherten erwartet oder beabsichtigt ist. Aktionen eines Barbesitzers oder Mitarbeiters gegen einen widerspenstigen Benutzer können eine Verletzung des Benutzers zur Folge haben. Wenn der Kunde Sie oder Ihr Unternehmen verklagt, könnte die Klage unter dem Ausschluss "erwartete oder beabsichtigte Verletzung" fallen . Wenn Sie eine Haftpflichtversicherung für eine Liköreinrichtung abschließen, sollten Sie nach einer Versicherung suchen, die sowohl die Haftpflichtversicherung als auch die Haftpflichtversicherung abdeckt.
Andere Abdeckungen
Neben den Sach- und Haftpflichtversicherungen kann ein Barbesitzer auch eine gewerbliche Kfz- und Arbeiterunfallversicherung benötigen. Sie sollten in Erwägung ziehen, eine kommerzielle Kfz-Haftpflichtversicherung zu erwerben, wenn Sie Autos in Ihrem Unternehmen verwenden. Dazu gehören Autos, die Ihr Unternehmen nicht besitzt, z. B. ein Fahrzeug, das einem Mitarbeiter gehört. Wenn in Ihrem Unternehmen Arbeitnehmer beschäftigt sind, müssen Sie eine Vergütungspolitik für Arbeitnehmer erwerben.
Artikel herausgegeben von Marianne Bonner