Was ist ein Vorkommen?

Eine der primären Deckungen, die eine allgemeine Haftpflichtversicherung vorsieht, ist Körperverletzung und Sachschadenhaftung. Letzteres wird oft als Coverage A bezeichnet. Es schützt Ihre Firma vor Ansprüchen wegen Personen- oder Sachschäden, die durch ein Ereignis verursacht werden. Was ist ein Ereignis? Dieser Artikel erklärt die Bedeutung des Begriffs.

Die meisten Haftpflichtrichtlinien definieren das Auftreten in der gleichen Weise wie die standardmäßige ISO- Haftpflichtpolicy.

In der ISO-Policy bedeutet das Auftreten eines Unfalls, einschließlich kontinuierlicher oder wiederholter Exposition, im Wesentlichen die gleichen allgemein schädlichen Bedingungen. Beachten Sie, dass diese Definition aus zwei Teilen besteht. Erstens bedeutet ein Vorkommnis einen Unfall. Zweitens beinhaltet ein Vorkommen kontinuierliche oder wiederholte Exposition die gleichen allgemein schädlichen Bedingungen.

Bedeutung von Unfall

Das Wort Unfall bedeutet in der Regel ein zufälliges Ereignis. Es ist etwas, das unerwartet oder zufällig auftritt. Viele Ereignisse sind eindeutig zufällig. Hier sind einige Beispiele:

Erwartete oder beabsichtigte Verletzung

Während einige Ereignisse offensichtlich zufällig sind, können andere schwierig zu kategorisieren sein. Ein Beispiel ist eine vorsätzliche Handlung, die zu Körperverletzung oder Sachbeschädigung führt. Die Handlung kann beabsichtigt sein, aber die daraus resultierende Verletzung oder der Schaden kann unbeabsichtigt sein. Wenn die Person, die die Handlung begangen hat, nicht beabsichtigt hat, Schaden zu verursachen, dann kann die Verletzung oder der Schaden als zufällig betrachtet werden.

In den meisten Haftungsrichtlinien schließt Coverage A vorsätzliche Handlungen nicht aus. (Einige Arten von vorsätzlichen Handlungen sind ausdrücklich unter Personen- und Werbungsschäden abgedeckt, sie gelten jedoch nicht als Vorfälle.) Versicherungsschutz A schließt jedoch Körperschäden oder Sachschäden aus, die vom Standpunkt des Versicherten erwartet oder beabsichtigt sind . "Versicherter" ist typischerweise der Versicherte , der Gegenstand einer Forderung oder eines Rechtsstreits ist . Wenn diese Person eine Handlung begangen hat, durch die sie Verletzungen oder Schäden verursachen wollte, können Ansprüche oder Klagen ausgeschlossen werden. Hier ist ein Beispiel.

Bill und Joe arbeiten auf einer Baustelle. Bill ist ein Angestellter von Earth Movers, einem Ausgräber. Joe ist bei einem Installateur beschäftigt. Bill hat herausgefunden, dass Joe eine Affäre mit Bills Frau hat. Bill ist sauer und möchte Joe verletzen. Als Joe Bill bittet, ihm einen Hammer zu reichen, wirft Bill einen auf Joe's Kopf und verursacht schwere Verletzungen. Bill warf den Hammer mit der Absicht, Joe zu verletzen. Wenn Joe Bill wegen Körperverletzung verklagt, ist es unwahrscheinlich, dass die Haftungsregelung von Earth Mover den Anspruch deckt.

Nun nehme an, dass Bill zugibt, dass seine Handlungen (Werfen des Hammers) absichtlich waren. Er behauptet jedoch, dass die daraus resultierende Verletzung zufällig sei.

Bill sagt, er wollte Joe niemals verletzen. Stattdessen warf er Joe einfach den Hammer als Antwort auf Joes Bitte hin. In diesem Fall hat Bills vorsätzliche Handlung möglicherweise zu einer unbeabsichtigten Verletzung geführt. Daher kann Bill für die Forderung aus der Haftpflichtversicherung von Earth Mover gedeckt sein.

Ununterbrochene Verletzung

Wie oben erwähnt, umfasst ein Auftreten eine kontinuierliche oder wiederholte Exposition gegenüber im Wesentlichen den gleichen allgemein schädlichen Bedingungen. Dies bedeutet, dass mehrere Ereignisse ein einzelnes Ereignis darstellen können, wenn sie aus den gleichen schädlichen Umständen resultieren.

Angenommen, ein Auftragnehmer installiert ein Fenster in einem Geschäftsgebäude. Während des Installationsvorgangs versäumt es der Auftragnehmer, das Blinken auf der Fensterbank fahrlässig zu befestigen. Die Arbeit ist abgeschlossen. In den folgenden zwei Monaten treten vier verschiedene Regenstürme auf.

Das Fenster leckt bei jedem Sturm und verursacht Wasserschäden am Gebäude. Der Bauherr verklagt den Auftragnehmer auf Sachschäden.

Der Wasserschaden entstand durch wiederholtes Aussetzen gegenüber den gleichen schädlichen Bedingungen ( Wasserleck durch fehlerhaftes Blitzen). Somit werden die vier Ereignisse gemäß der Haftungspolitik des Auftragnehmers als ein Ereignis betrachtet. Alle Schäden, die dem Eigentümer in der Klage zuerkannt werden, unterliegen je einer Vorfallsgrenze in der Haftpflichtversicherung des Auftragnehmers, nicht jedoch vier separaten Grenzwerten.