Kundenkreditberichte können Sie Geld sparen
Das Problem mit der Durchführung von Kreditprüfungen
Laut Dunn & Bradstreet kostet Kreditbetrug Unternehmen Milliarden Dollar pro Jahr.
Kleine Unternehmen können besonders gefährdet sein - ein Verkauf eines teuren Ausrüstungsgegenstands oder die Bereitstellung von Wochen oder Monaten an einen Kunden, der dann nicht zahlen kann, kann für einen kleinen Geschäftseigentümer finanziell verheerend sein. Bauunternehmer und kleine Unternehmen sind sich oft nicht bewusst, dass sich ihre Kunden in finanziellen Schwierigkeiten befinden, bis sie feststellen, dass der Kunde in Konkurs gegangen ist.
Viele Kleinunternehmer betreiben Vertrauen, indem sie eine Bonitätsprüfung durchführen, indem sie den Kunden nach Referenzen fragen. Dies ist ein gutes System in einer idealen Welt, in der jeder ehrlich ist. Wenn wir dort leben würden, müssten wir überhaupt keine Bonitätsprüfungen durchführen.
Das Problem bei der Verwendung von Referenzen als Kreditprüfung besteht darin, dass Kunden mit fehlerhaften Kreditauskünften mit dem Prozess vertraut sind und natürlich ihre Referenzen sorgfältig ausgewählt haben, sodass Sie nur die ausgefeilte Version ihrer Kredithistorie erhalten, wenn Sie danach fragen.
Wenn Sie Bedenken haben, Kredite an einen Kunden oder ein Unternehmen zu vergeben, investieren Sie in einen Kreditbericht. Ein Kredit-Bericht gibt Ihnen die Informationen, die Sie benötigen, um eine Entscheidung darüber zu treffen, ob Kredit verlängert wird oder nicht.
Eine Kreditauskunft enthält die historischen Zahlungsdaten eines Kunden, Bankrottdaten, Rechtsstreitigkeiten, Pfändungen und Gerichtsurteile gegen ein Unternehmen und eine Risikoeinschätzung, die voraussagt, wie wahrscheinlich die Rechnungszahlung ist - all die Informationen, die Sie benötigen, um eine intelligente Entscheidung zu treffen Kredit nicht verlängern.
Holen Sie sich die Erlaubnis des Kunden, bevor Sie eine persönliche Kreditprüfung durchführen
Nach dem Gesetz müssen Sie eine schriftliche Genehmigung des Kunden einholen, bevor Sie eine persönliche Kreditprüfung durchführen. Ein Kunde, der die Erlaubnis verweigert, ist höchstwahrscheinlich ein schlechtes Kreditrisiko.
Geschäft gegen persönlichen Kredit
Geschäftskredit unterscheidet sich von Privatkredit. Wenn Ihr Kunde also ein anderes Unternehmen ist, benötigen Sie einen Geschäftskreditbericht und keinen persönlichen Kredit, es sei denn, der Kunde ist Einzelunternehmer . Im Gegensatz zum persönlichen Kredit sind Informationen über Geschäftskredite öffentlich und können gegen eine Gebühr von einem Kreditbüro bezogen werden.
Welche Informationen werden in einer Kreditauskunft bereitgestellt?
- Identifizieren von Informationen - in einem persönlichen Bericht sind dies der Name, die Adresse, die Sozialversicherungsnummer, das Geburtsdatum, der Arbeitgeber usw. Ein Geschäftskreditbericht verwendet die Identifikationsnummer des IRS-Arbeitgebers zur Identifizierung.
- Kreditkonten - Bankkarten, Autokredite, Hypotheken. Enthält Kreditlimits, ausstehende Salden, Zahlungserfahrungen usw.
- Credit Rating und Credit Score mit bis zu 5 Credit Score Faktoren ( VantageScore® 3.0 Credit Score Range )
- Öffentliche Aufzeichnungen über überfällige Schulden, einschließlich Konkurse, Zwangsvollstreckungen, Klagen, Pfandrechte usw. von Inkassobüros und Staats- / Provinz- / Gemeindegerichten
- Kreditanfragen (seit 2 Jahren ) von Kreditgebern, Kreditkartenanträgen und Privatkrediten
So erhalten Sie einen Kreditbericht in den USA und Kanada
Wie erhalten Sie eine Kreditauskunft über einen bestimmten Kunden? In den USA und Kanada verwenden Sie ein Kreditbüro, eine unabhängige Agentur, die Informationen über die Kredithistorie einer Person oder eines Unternehmens bereitstellt. Es gibt viele Kreditauskunfteien, die größten sind Dun & Bradstreet, Equifax, Experian und TransUnion.
Die Gebühren variieren stark je nach den erforderlichen Informationen. Ein Unternehmenskreditbericht kann Extras wie Kreditrisiko-Scores und Business Failure-Risiko-Scores enthalten. Verwandte Produkte wie Betrugsprävention Tools werden in der Regel auch von den großen Büros angeboten.
In den meisten Fällen müssen Sie Mitglied eines bestimmten Kreditbüros werden, bevor Sie auf ihre Dienste zugreifen können, da Kreditauskünfte über andere Personen oder Unternehmen nicht für jedermann zugänglich sind.
Sobald Sie Mitglied oder Abonnent des Büros geworden sind, können Sie online auf Kreditauskünfte zugreifen. Sie können diese jedoch auch per Post oder Fax an Sie senden lassen.
Sind Kreditberichte immer genau?
Leider sind Kreditauskünfte nicht garantiert absolut korrekt - es gibt Hunderte von Millionen von gemeldeten Einträgen und Fehler sind üblich - einige Experten schätzen, dass es in 10 bis 33 Prozent der Kreditdateien Fehler gibt.
Kredit an einen Kunden verweigern
Wenn eine Kreditprüfung negativ ausfällt, sollten Sie dem Kunden eine höfliche Nachricht senden, in der er informiert, dass Sie zu diesem Zeitpunkt keine Gutschrift erhalten können. Dies sollte so taktvoll wie möglich geschehen, um eine Beleidigung zu vermeiden. In der Notiz sollte angegeben werden, warum die Kreditanfrage abgelehnt wurde, dem Kunden danken und Lösungen wie Barzahlungen anbieten.
Machen Sie Kredit-Checks zu einer Gewohnheit
Wenn Sie nur das Risiko eingehen, mit dem Sie sich wohl fühlen, ist dies ein guter Weg, um durch das Leben zu gehen. Kreditauskünfte zu verwenden, um Kredit-Checks für Kunden durchzuführen, kann eine gute Investition sowohl in Bezug auf Ihre Finanzen als auch Ihre innere Ruhe sein.
Für mehr über gutes Cash-Flow-Management siehe: