Geschäftsversicherung für Ihre Produkte
Der geschädigte Dritte kann ein Käufer oder Nutzer des Produkts oder sogar ein Umstehender sein.
Arten von Ansprüchen
Produkthaftungsansprüche beruhen typischerweise auf einem der folgenden Punkte:
- Herstellungs- oder Produktionsfehler
Der Antragsteller behauptet, dass in einer Phase des Produktionsprozesses ein Fehler im Endprodukt entstanden sei, was das Produkt unangemessen gefährlich mache. Zum Beispiel kauft Steve eine Tischsäge in einem Baumarkt. Steve ist verletzt, als der Klingenschutz von der Säge fliegt. Er verklagt den Hersteller und behauptet, dass der Schutz nicht ordnungsgemäß installiert wurde, als die Säge hergestellt wurde. Der Herstellungsfehler machte die Säge unangemessen gefährlich. - Designfehler
Der Kläger macht geltend, dass das Produktdesign von Natur aus unsicher sei. Zum Beispiel verklagt Steve aus dem vorherigen Beispiel den Hersteller auf der Grundlage, dass die Säge nicht richtig entworfen wurde. Er behauptet, dass das Unternehmen, als der Hersteller die Säge entwarf, nicht sicherstellte, dass die Wache fest an ihrem Platz bleiben würde.
- Defekte Warnungen oder Anweisungen
Die Klägerin macht geltend, dass der Verkäufer keine angemessenen Anweisungen für die ordnungsgemäße Verwendung des Produkts gegeben habe oder dass der Verkäufer die Käufer nicht vor den Risiken des Produkts gewarnt habe. Zum Beispiel kauft Bill Farbenverdünner in einem Hausladen und wird dann krank, während er das Produkt in einem fensterlosen Raum benutzt. Später verklagt er den Hersteller, weil er ihn nicht gewarnt hat, dass Farbverdünner nicht in einer geschlossenen Umgebung verwendet werden sollten.
Strikte Haftung
Ein Hersteller oder Verkäufer kann auf der Grundlage der verschuldensunabhängigen Haftung verklagt werden, was eine Haftung ohne Fahrlässigkeit darstellt. Die verschuldensunabhängige Haftung beruht nicht auf einem Verschulden. Ein geschädigter Kläger kann eine Produkthaftungsklage gegen einen Hersteller oder Verkäufer durch den Nachweis aller folgenden Punkte gewinnen:
- Das Produkt enthielt einen Defekt, der gefährlich war.
- Das Produkt verletzte den Kläger.
- Der Schaden trat auf, als der Kläger das Produkt so nutzte, wie es verwendet werden sollte. Zum Beispiel benutzte der Kläger eine Tischsäge, um Holz zu schneiden, nicht seine Haare.
- Nach dem Verlassen des Verkäufers wurden keine wesentlichen Änderungen am Produkt vorgenommen. Zum Beispiel hat der Käufer den Klingenschutz nicht durch einen selbstgebauten ersetzt.
Die Gerichte begannen in den 1960er und 1970er Jahren, das Konzept der verschuldensunabhängigen Haftung auf Produkte anzuwenden, indem sie festlegten, dass die Kosten von Verletzungen durch fehlerhafte Produkte von den für die Mängel verantwortlichen Unternehmen und nicht von den verletzten Benutzern getragen werden sollten. Sie argumentierten auch, dass Hersteller Produkte auf den Markt bringen, daher sollten sie das Risiko tragen, dass die Produkte fehlerhaft sind.
Produktverkäufer
Während die meisten Produkthaftungsklagen gegen Hersteller eingereicht werden, werden einige gegen Produktverkäufer eingereicht. Produktverkäufer sind Händler, Großhändler, Händler und Wiederverkäufer.
Ein Verkäufer kann für eine Schädigung eines Produktkäufers verantwortlich gemacht werden, wenn der Verkäufer geholfen hat, das Produkt an den Verbraucher zu vermarkten.
Ob ein Verkäufer für Produktmängel haftbar ist, ist von Staat zu Staat unterschiedlich. Viele Staaten schränken die Haftung des Verkäufers für produktbezogene Verletzungen ein, es sei denn, der Verkäufer hat das Produkt an seiner Konstruktion beteiligt oder wusste, dass es fehlerhaft war. Wenn ein Verkäufer, der nur ein "Pass-Through" -Distributor ist, wegen Produkthaftung verklagt wird, kann der Verkäufer die Kosten für die Klage vom Hersteller zurückfordern.
Schäden
Die Kläger in Produkthaftungsklagen können Schadenersatz erhalten, einschließlich der Zahlung von Krankheitskosten, Einkommensverlusten und Schmerzen. Den Klägern können auch Strafschadenersatz- und Anwaltskosten zugesprochen werden. In einigen Fällen kann eine Gruppe von Produkthaftungsansprüchen zu einer Sammelklage zusammengefasst werden .
Eine solche Klage kann möglich sein, wenn alle Kläger ähnliche Verletzungen desselben Produkts erlitten haben.
Versicherungsschutz
Die Produkthaftung ist durch eine allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt. Es ist in Verbindung mit der Haftung für die von Ihnen ausgeführten Arbeiten gedeckt. Die kombinierte Abdeckung wird als " abgeschlossene Betriebshaftung" bezeichnet . Dieser Versicherungsschutz ist in Deckung A, Körperverletzung und Sachschäden enthalten.
Unternehmen, die potenziell gefährliche Produkte, wie z. B. Arzneimittel oder Insektizide, herstellen, können Schwierigkeiten haben, eine Produkthaftungsdeckung von einem Standardversicherer zu erhalten. Solche Unternehmen müssen diese Deckung möglicherweise getrennt von einem Spezialversicherer erwerben. Ein Broker für überschüssige Linien kann helfen, Versicherer ausfindig zu machen, die diese Deckung anbieten.
Produktverkäufer können nach der Haftpflichtversicherung des Herstellers über eine Endorsement- Vereinbarung eine Deckung für die Verkäufer erhalten . Der Endorsement deckt den Verkäufer als zusätzlichen Versicherten ab . Sie schützt den Verkäufer vor Klagen, die durch fehlerhafte Produkte des Herstellers entstehen.
Produkthaftungssätze
Der Preis für die Produkthaftung hängt von der Art des Produkts ab. Gefährliche Produkte sind teurer zu versichern als Produkte mit geringer Gefährdung. Ihr Versicherer kategorisiert Ihr Unternehmen und weist einen entsprechenden Klassencode zu. Ihre Produkthaftungsprämie wird berechnet, indem Sie die Rate mit Ihrem Jahresumsatz multiplizieren und das Ergebnis durch eintausend teilen.
Die Prämie, die Sie zu Beginn des Versicherungszeitraums zahlen, basiert in der Regel auf Ihrem geschätzten Umsatz. Ihr Versicherer passt Ihre Prämie an, wenn eine jährliche Prüfung durchgeführt wird. Wenn Ihr tatsächlicher Umsatz geringer ist als Ihr geplanter Umsatz, erhalten Sie möglicherweise eine Rückzahlungsprämie. Wenn Ihr tatsächlicher Umsatz Ihren geschätzten Umsatz übersteigt, wird Ihnen möglicherweise eine zusätzliche Prämie in Rechnung gestellt. Beachten Sie, dass die Untererfassung Ihrer Verkäufe zu Beginn Ihrer Richtlinie keine gute Strategie zur Senkung Ihrer Prämie ist . Diese Taktik kann zu einer erheblichen zusätzlichen Prämiengebühr führen, wenn Ihre Richtlinie geprüft wird.
Artikel herausgegeben von Marianne Bonner.