Beispiel
Cliff besitzt das Capital Cafe, ein beliebtes Restaurant in der Innenstadt von Pleasantville. Das Parken ist in der Nähe des Restaurants begrenzt, so dass Cliff vor kurzem beschlossen hat, einen Parkservice anzubieten.
Cliff hat einen kleinen Parkplatz hinter dem Restaurant gemietet, um Fahrzeuge zu parken. Cliff 'hat Parkwächter eingesetzt, um die Autos der Kunden zu parken, wenn das Restaurant geöffnet ist.
Eines Abends fährt Bill, ein Restaurantdiener, einen Mercedes, der einem Kunden namens Paula gehört. Bill versucht, den Mercedes in eine enge Parklücke zu manövrieren, als er versehentlich auf das Gaspedal tritt statt auf die Bremse. Bill zerschlägt den Mercedes in einen BMW, der Steve, einem anderen Kunden, gehört. Beide Autos erlitten schwere Kotflügelschäden. Paula und Steve sind wütend, als sie erfahren, dass ihre Fahrzeuge beschädigt sind. Beide verlangen, dass Capital Cafe die Kosten für die Reparatur ihrer Fahrzeuge übernimmt.
Das Café ist im Rahmen der allgemeinen Haftpflicht- und kommerziellen Autoversicherung versichert. Cliff ist sich nicht sicher, welche Police den Schaden an den Fahrzeugen seiner Kunden decken wird, so dass er die Ansprüche beiden Versicherern vorlegt. Cliff ist bestürzt, als beide die Deckung ablehnen.
Jeder Versicherer nennt einen sogenannten Care-, Custody- oder Controls- Ausschluss. Dieser Ausschluss (der in beiden Policen ähnlich ist) schließt Eigentumsschäden an Eigentum in der Obhut, Verwahrung oder Kontrolle des Versicherten aus. Mit dem Parkservice nahm das Capital Cafe die Autos von Paula und Steve in Verwahrung. Somit ist der Sachschaden, der diesen Fahrzeugen entstanden ist, von keiner der beiden Policen gedeckt.
Cliffs Autoversicherer teilt ihm mit, dass der Schaden an Paulas und Steves Fahrzeugen gedeckt gewesen wäre, hätte er eine Garagenwärterdeckung erworben . Diese Abdeckung kann über eine Bestätigung einer kommerziellen Auto-Richtlinie hinzugefügt werden. Es wurde für Unternehmen entwickelt, die die Fahrzeuge ihrer Kunden in Verwahrung nehmen, um dort zu parken, zu lagern oder eine Dienstleistung zu erbringen. Beispiele sind Autoreparaturwerkstätten, Karosseriewerkstätten, Autoglaswerkstätten, Ölwechsler und Auto-Detailer.
Ähnlich der physischen Schadensdeckung
Die Haftung des Garagenbesitzers ist in vielerlei Hinsicht mit der Deckung des gewerblichen Kfz-Schadens vergleichbar. Die Coverage-Optionen sind die gleichen:
- Umfassend Deckt Schäden am Auto eines Kunden ab, unabhängig von der Kollision des Fahrzeugs mit einem anderen Objekt oder dem Umkippen des Autos.
- Spezifische Schadenursachen sind eine Alternative zur umfassenden Deckung. Deckt Schäden ab, die durch Feuer, Blitzschlag, Explosion, Diebstahl, Unfug oder Vandalismus verursacht wurden.
- Collision Deckt Schäden am Auto eines Kunden auf, die seine Kollision mit einem anderen Objekt oder den Überschlag des Autos verursachen.
Garageserve ist eine Haftpflichtversicherung
Die Abdeckung von Garagenbesitzern unterscheidet sich von der Abdeckung von Schäden durch Körperschäden, da es sich um eine Haftpflichtdeckung handelt. Es deckt Verluste ab, für die Sie gegenüber Fahrzeugen haftbar sind, die Ihr Unternehmen nicht besitzt.
Automatischer physischer Schaden ist eine Art der Eigentumsabdeckung. Es deckt Schäden an Autos, die Ihr Unternehmen besitzt.
Die Garageserver-Versicherung deckt Schäden ab, die in einem Rechtsstreit gegen Ihr Unternehmen geltend gemacht werden, weil der Verlust oder die Beschädigung der Auto- (oder Autogeräte-) Ausrüstung eines Kunden für Reparatur, Service, Parken oder Lagerung versehentlich erfolgt ist. Die Garageserve-Versicherung umfasst die Deckungsrückstellung. Wenn ein Kunde Sie wegen Schadensersatz verklagt, wird Ihr Versicherer Sie gegen die Klage verteidigen und verschiedene Gerichtskosten bezahlen.
Direkte Deckung oder gesetzliche Haftung
Die Deckung durch den Garagenwärter erfolgt normalerweise auf der Grundlage der gesetzlichen Haftung . Das heißt, es deckt den Verlust von Fahrzeugen des Kunden nur ab, wenn Sie rechtlich für den Schaden verantwortlich sind. In dem oben beschriebenen Capital Cafe-Szenario haftet das Restaurant eindeutig für den Schaden an den Kundenautos.
Dies liegt daran, dass der Schaden durch die Fahrlässigkeit eines Restaurantangestellten verursacht wurde.
Die Fahrzeuge der Kunden können während des Aufenthalts im Restaurant durch Gefahren beschädigt werden, die nicht auf Fahrlässigkeit des Restaurants zurückzuführen sind. Angenommen, ein Gewitter erzeugt große Hagelkörner. Alle Fahrzeuge, die auf dem Parkservice des Capital Cafe geparkt sind, tragen Hagelschäden. Das Restaurant haftet nicht für Schäden, die durch einen Hagelsturm verursacht werden. Dennoch steht eine Versicherung für solche Verluste als Deckungsoption zur Verfügung.
Direkte Überschreitung oder Primäre
Direkte Garage Keepers-Versicherung deckt Schäden an Kundenfahrzeugen ab, unabhängig davon, ob Sie rechtlich für den Schaden haftbar sind oder nicht. Direkte Deckung kann auf Primär- oder Überschussbasis gelten. Die direkte primäre Deckung deckt die Schäden an den Autos der Kunden in Ihrer Obhut unabhängig von Ihrer Haftung (oder der Haftung eines anderen Versicherten) ab. Wenn Ihre direkte Deckung für den Verlust des Fahrzeugs eines Kunden bezahlt, muss der Kunde keinen Anspruch gemäß seiner persönlichen Autoversicherung geltend machen.
Direkte primäre Abdeckung kann teuer sein. Eine Alternative ist eine direkte Überdeckung. Die direkte Überdeckung erstreckt sich sekundär auf Verluste, für die Sie rechtlich nicht haftbar sind. Der Versicherungsschutz gilt für alle anderen versicherten Versicherungen . Wenn zum Beispiel ein Hagelschaden am Fahrzeug eines Kunden durch eine umfassende Deckung versichert ist, die durch die persönliche Autoversicherung des Kunden bereitgestellt wird, wird zuerst der umfassende Versicherungsschutz des Kunden angewendet. Wenn der Kunde keine umfassende Deckung hat, zahlt Ihre direkte Überdeckung den Verlust.
Beachten Sie, dass die direkte Überdeckung nur auf sekundärer Basis gilt, wenn Sie nicht gesetzlich für einen Verlust haften. Wenn Sie gesetzlich für den Verlust des Autos eines Kunden haftbar sind, gilt die Deckung primär.
Grenzen und Selbstbehalte
Ein Limit gilt für umfassende oder festgelegte Schadensursachen. Das Limit ist das Maximum, das der Versicherer für Verluste in jedem Fall an alle Kundenautos an einem Ort zahlt.
Umfassende oder spezifische Schadensursachen können einen Selbstbehalt beinhalten, der für jedes Fahrzeug des Kunden gilt. Es kann auch einen "pro Ereignis" Selbstbehalt enthalten (das Maximum, das für alle Verluste in einem Ereignis abgezogen wird). Der Kollisionsabzug gilt für jedes Fahrzeug.
Ausschlüsse
Die Haftung des Garageserveers schließt normalerweise Verluste aus, die durch Folgendes verursacht werden:
- Krieg
- Diebstahl durch Sie oder Ihre Mitarbeiter
- Haftung aus einem Vertrag übernommen
- Defekte Teile oder Materialien
- Fehlerhafte Arbeit
- Tape Decks, CD-Player usw., die nicht fest im Fahrzeug installiert sind
- Radar-Detektoren