Vorteile und Nachteile
Das Standard-ISO-BOP besteht aus einer Deklarationsseite, einem BOP-Formular, dem Abschnitt mit allgemeinen Bedingungen und einem oder mehreren Vermerken .
Die Richtlinie bietet zwei kleine Vorteile für kleine Unternehmen: Abdeckung und Preis. Ein BOP bietet eine breite Deckung für eine relativ niedrige Prämie. Der Abschnitt "Immobilien" enthält Deckungsbeiträge wie Geschäftseinnahmen, die nicht automatisch in einer Standardrichtlinie für gewerbliche Immobilien enthalten sind . Der Haftungsbereich bietet die gleichen Deckungsarten wie das Standard-ISO-Formular für allgemeine kommerzielle Haftung (CGL).
Während ein BOP durch Hinzufügen von Vermerken geändert oder erweitert werden kann, ist es nicht so flexibel wie eine Standard-Paket-Richtlinie. Das ISO BOP beinhaltet nur Eigentums- und allgemeine Haftpflichtversicherungen. Ein Standardpaket kann Gewerbeimmobilien, allgemeine Haftpflicht, kommerzielle Auto-, Binnenschiff-, Verbrechens- und Berufshaftpflichtversicherungen umfassen . Es gibt viele weitere Vermerke zum Ändern eines Standardpakets als eines BOP.
Einige Versicherer werden die Berufshaftpflicht- oder Beschäftigungspraxis für ein BOP übernehmen.
Wenn Sie ein BOP kaufen und diese Deckungen benötigen, suchen Sie nach einem Versicherer, der sie in die Police einbezieht.
Teilnahmeberechtigung
Um sich für eine BOP-Deckung zu qualifizieren, müssen kleine Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllen. Diese variieren von Versicherer zu Versicherer. Viele Arten von Unternehmen haben Anspruch auf ein BOP.
Beispiele sind Hotels und Motels, Friseurläden, Druckereien, Einzelhandelsgeschäfte, Wäschereien und Fleischgroßhändler. Fast-Food-Restaurants, Cafés, Sandwich-Läden und andere kleine gastronomische Betriebe sind in der Regel berechtigt, wenn sie eine minimale Menge an Kochen tun. Kleinunternehmer, die sich mit Wohnungsbau, Tischlerei, Trockenbau oder Landschaftsbau beschäftigen, können ebenfalls einen BOP beantragen.
Ein BOP kann zur Versicherung von Wohnungen, Wohn-Eigentumswohnungen, Bürogebäuden und anderen Gebäuden, die für den Einzelhandel, den Großhandel, den Service oder die Verarbeitung genutzt werden, verwendet werden. Gebäude dürfen jedoch bestimmte Größenbeschränkungen nicht überschreiten. Zum Beispiel können Bürogebäude nicht größer als sechs Stockwerke oder 100.000 Quadratfuß sein. Ebenso dürfen Gebäude, die für Handels-, Großhandels-, Verarbeitungs- oder Dienstleistungsbetriebe verwendet werden, 35.000 Quadratfuß nicht überschreiten.
Einige Unternehmen haben aufgrund ihrer Größe oder der Art ihrer Geschäftstätigkeit keinen Anspruch auf ein BOP. Beispiele sind Hochhäuser, Hersteller, Autohändler, Autowerkstätten, Baumtrimmer, Banken, Bars, Parkhäuser und Theater.
Abdeckung gewerblicher Immobilien
Der Eigenschaftsabschnitt der Standard-BOP-Richtlinie ist der ISO-Richtlinie für gewerbliche Immobilien sehr ähnlich. Es umfasst die folgenden Arten von Eigentum:
- Gebäude, die sich in den in den Erklärungen beschriebenen Räumlichkeiten befinden, einschließlich Maschinen und Anlagen, die dauerhaft installiert sind
- Geschäftliches persönliches Eigentum, das in den bedeckten Gebäuden gelegen ist
- Mieter Verbesserungen und Verbesserungen
- Eigentum, das anderen Menschen gehört
- Gebäudeglas, das Sie besitzen oder in Ihrem Gewahrsam sind, wenn Sie Mieter sind
Ein BOP deckt Verluste oder Schäden durch Gefahren ab, die nicht ausdrücklich im Abschnitt " Ausschlüsse " der Richtlinie aufgeführt sind. Die Ausschlüsse in einem BOP ähneln denen in einer "All-Risk" -Eigenschaftspolitik.
Zusätzliche Abdeckungen
Ein Vorteil eines BOP besteht darin, dass es automatisch eine Anzahl von Coverages enthält, die normalerweise durch eine Billigung unter einer Standard-Property-Policy hinzugefügt werden. Einige Beispiele sind unten aufgeführt. Die meisten dieser Deckungen sind relativ niedrig angesetzt. Zwei Ausnahmen sind Betriebseinkommen und zusätzliche Ausgaben.
Für diese Coverages gelten keine spezifischen Limits. Die Police deckt einen Einkommensverlust und / oder zusätzliche Ausgaben ab, die innerhalb von zwölf aufeinander folgenden Monaten nach dem physischen Verlust entstanden sind.
- Abdeckung des Geschäftseinkommens
- Extrakostenabdeckung
- Abdeckung der zivilen Behörden
- Wertvolle Papiere
- Debitorenabdeckung
- Elektronische Daten
- Neu erworbene Immobilie
- Unterbrechung von Computeroperationen
- Pilz (Schimmel) Abdeckung
Allgemeine Haftpflichtdeckung
Wie die ISO CGL beinhaltet ein BOP zwei Haftpflichtversicherungen: Personenschäden und Sachschäden sowie Personen- und Werbungsschäden . Das BOP sieht beide Deckungen im Rahmen einer einzigen Versicherungsvereinbarung vor. Die Haftungsausschlüsse im BOP sind im Wesentlichen dieselben wie im CGL. Wie das CGL bietet das BOP bestimmte Coverages über Ausnahmen von Ausschlüssen. Beispiele sind die vertragliche Haftung , die Haftung von Host Likör und Schäden an gemieteten Räumen .
Ein BOP umfasst die Abdeckung für medizinische Zahlungen , die für Krankheitskosten von Personen gezahlt wird , die aufgrund Ihrer geschäftlichen Aktivitäten verletzt wurden. Medical Payments Coverage leistet Zahlungen an Geschädigte in Abwesenheit eines Rechtsstreits.
Kommerzieller Regenschirm
Einige Unternehmen benötigen möglicherweise höhere Haftungsgrenzen als die, die ein BOP bietet. Glücklicherweise bieten viele Versicherer einen kommerziellen Regenschirm an , der in Verbindung mit einem BOP geschrieben werden kann.