Häufig wird eine Klausel über die Zahlung von Verlusten verlangt, wenn ein Unternehmen Eigentum einer anderen Person nutzt. Die Kreditausfallklausel eines Kreditgebers wird von einem Kreditgeber verlangt. Hier ist ein Beispiel.
Beispiel
Bill Buckley besitzt Buckleys Tankstelle, eine Tankstelle in Pleasantville. Bill erweitert sein Geschäft um Autowaschdienstleistungen. Er fügt eine neue Bucht hinzu, die eine neue automatische Waschanlage enthalten wird, die Buckley mit einem Bankkredit kauft. Eine zweite Bucht wird eine Autowaschanlage enthalten, die Buckley's von Laver Supply, einer Autowaschfirma, mietet.
Bill hat zwei Forderungen erhalten. Erstens will Laver Supply, dass Bill Laver als Verlustzahler unter Buckleys Gewerbeimmobilienpolitik über eine Loss-Bezahl-Klausel versichert. Zweitens, die Pleasantville Bank, der Kreditgeber, sucht Deckung als Verlustzahler unter Buckleys Immobilienpolitik über die Kreditausfallklausel des Kreditgebers .
Was ist ein Verlustempfänger?
Der Begriff " Zahlungsempfänger" ist ein allgemeiner Begriff, der eine Person oder Entität bedeutet, die ein Interesse an Eigentum hat, das von jemand anderem gehalten oder benutzt wird. Ein Verlustempfänger kann ein Grundstückseigentümer, ein Kreditgeber, ein Käufer von Immobilien oder eine andere Partei sein.
In dem obigen Beispiel hat die Pleasantville Bank ein Interesse an der automatischen Autowaschmaschine im Ausmaß des Darlehens, das sie auf Buckley's ausgedehnt hat. Laver Supply hat ein Interesse an der SB-Ausrüstung, da Laver die Maschine besitzt.
Der Begriff Verlustzahler bedeutet in der Regel jemanden, der ein Interesse an persönlichem Eigentum hat.
Ein Verlustempfänger sollte von einem Hypothekengläubiger unterschieden werden . Letzteres bedeutet einen Kreditgeber, der Mittel für den Erwerb von Immobilien (Grund und / oder Gebäude) bereitstellt. Hypotheken sind durch eine Hypothekenklausel abgedeckt, die in den meisten Immobilienpolicen enthalten ist.
Loss Payable Provisions
Verlustleistungsempfänger sind in der Regel durch eine Standard ( ISO ) -Verpflichtung abgedeckt, die einer Richtlinie für gewerbliche Immobilien hinzugefügt wird. Diese Bestätigung trägt den Namen Loss Payable Provisions. Jeder zu übernehmende Verlustempfänger muss in der Bestätigung aufgeführt sein. Die Bestätigung enthält den Namen und die Adresse des Verlustempfängers sowie eine Beschreibung der Immobilie, an der der Verlustempfänger interessiert ist.
Die zahlungsunabhängige Übernahme umfasst sowohl eine Verlust- als auch eine Verlustverlustrechnung. Ein Zahlungsempfänger kann unter die eine oder andere, aber nicht beide, fallen. Die beiden Klauseln unterscheiden sich erheblich voneinander. Welche Klausel angemessen ist, hängt von der Beziehung des Verlustempfängers zum persönlichen Eigentum ab.
Verlustklausel
Die Loss Payable Clause wird im Allgemeinen verwendet, wenn der Zahlungsempfänger ein Eigentümer und kein Gläubiger ist. Im oben erwähnten Beispiel der Buckley's Service Station besitzt Laver Supply die Autowaschmaschine. So hat Laver ein versicherbares Interesse an der Maschine.
Um sein Eigentumsinteresse an der Autowaschanlage zu schützen, verlangt Laver von Buckley, dass er Laver als Verlustempfänger unter Buckleys Eigentumsrichtlinien versichert. Wenn die Maschine während der Mietdauer durch eine von Buckleys Politik gedeckte Gefahr beschädigt wird, sollte Buckleys Politik den Verlust abdecken. Beachten Sie, dass Buckleys Versicherer den Verlust mit Buckley und nicht mit Laver anpassen wird. Darüber hinaus wird der Versicherer die Verlustzahlung gemeinsam an Buckley und Laver leisten.
Kreditgeber-Loss-Payable-Klausel
Diese Klausel wird verwendet, wenn der Zahlungsempfänger ein Gläubiger ist. Für einen Gläubiger, der unter diese Klausel fällt, muss sein Interesse durch ein schriftliches Dokument wie einen Lagerschein oder einen Frachtbrief nachgewiesen werden. Wenn Eigentum, an dem der Verlustempfänger ein versicherbares Interesse hat, durch eine gedeckte Gefahr beschädigt wird, wird der Versicherer die Zahlung für den Schaden direkt dem Verlustempfänger zukommen lassen.
Aus den unten aufgeführten Gründen bietet die Verlusttragende Klausel des Darlehensgebers dem Verlustzahler einen wesentlich höheren Schutz als die oben beschriebene Verlustzahlungsklausel.
Abschottungsaktion
Der Verlustempfänger hat das Recht, eine Verlustzahlung zu erhalten, auch wenn er eine Zwangsvollstreckung oder eine ähnliche Maßnahme auf dem gedeckten Grundstück eingeleitet hat. Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Buckleys Tankstelle keine Zahlungen für ihr Darlehen von der Pleasantville Bank leistet. Die Bank beginnt Zwangsvollstreckungsverfahren. Zwei Wochen später wird die automatische Fahrzeugwaschanlage durch ein Feuer zerstört. Obwohl die Bank das Darlehen, das sie an Buckleys Tankstelle vergeben hat, abgeschafft hat, ist sie immer noch berechtigt, die Zahlung für den Verlust nach Buckleys Immobilienpolitik zu erhalten.
Handlungen des Versicherten
Der Verlustzahler behält sich das Recht vor, Schadenersatzzahlungen zu erhalten, auch wenn der Versicherer die Forderung des Versicherten wegen Handlungen, die der Versicherte begangen hat (wie Unredlichkeit), verweigert oder weil der Versicherte die Bedingungen der Versicherung nicht eingehalten hat. Zum Beispiel behält sich die Pleasantville Bank das Recht vor, die Zahlung für einen gedeckten Schaden zu erhalten, auch wenn Bill eine fällige vierteljährliche Prämie nicht gezahlt hat. Die Bank muss jedoch bestimmte Verpflichtungen erfüllen.
Erstens muss der Verlustzahler fällige ausstehende Prämie zahlen. Hat der Versicherte einen unterschriebenen, vereidigten Schadensnachweis nicht vorgelegt, muss der Verlustempfänger einen Antrag stellen. Der Schadenszahler muss den Versicherer ebenfalls informieren, wenn sich das Eigentum an der versicherten Immobilie geändert hat (zum Beispiel, dass der Verlustempfänger die Immobilie wieder in Besitz genommen hat).
Stornierung
Der Schadenszahler wird benachrichtigt, wenn der Versicherer die Versicherung kündigt oder sich entschließt, sie nicht zu verlängern. Wenn der Versicherte die Prämie nicht gezahlt hat, wird der Versicherer 10 Tage im Voraus darüber informieren, dass er die Police für die Nichtzahlung der Prämie kündigen will. Der Versicherer wird 30 Tage im Voraus informieren, wenn er die Police aus einem anderen Grund storniert. Wenn der Versicherer beschließt, die Police nicht zu verlängern , teilt er dies dem Verlustempfänger 10 Tage vor Ablauf der Police mit.
Gläubiger brauchen zusätzlichen Schutz
Offensichtlich erhalten die Gläubiger einen wesentlich besseren Schutz vor Vermögensverlusten, wenn sie im Rahmen einer Immobilienpolitik über die Kreditausfallklausel des Kreditgebers und nicht über eine Verlustausgleichsklausel versichert sind. Denken Sie daran, wenn Ihr Unternehmen Geld verleiht oder Kredite an andere Unternehmen vergibt.