Senkung der Prämien durch Verständnis, wie Prämien berechnet werden
Prämienberechnung
Die Entschädigungsprämien für Arbeitnehmer werden nach folgender Formel berechnet:
RATE X (PAYROLL / 100) X Erfahrungsmodifikator = PREMIUM
In dieser Gleichung gibt es zwei kritische Variablen: die Rate und den Erfahrungsmodifikator .
Verstehen Sie Ihre Rate
Das Rating der Arbeiterunfallversicherung basiert auf einem Klassifizierungssystem . Arbeitgeber in der gleichen Branche, die ähnliche Funktionen ausführen, erhalten die gleiche Klassifizierung. Klassifikationen werden von einem Rating-Büro vergeben. Abhängig von Ihrem Staat kann das Büro der Nationalrat für Entschädigungsversicherung (NCCI) oder eine staatliche Ratingagentur sein. Jeder Klassifizierung ist eine Rate zugeordnet. Die Arbeitnehmerentgelte spiegeln das berufliche Risiko wider, dh die Wahrscheinlichkeit, dass Arbeitnehmer bei der Arbeit verletzt werden. Manche Berufe sind riskanter als andere. Dacharbeiten sind riskanter als Büroarbeiten. So ist die Rate für Dacharbeiten wesentlich höher als die Rate für Büroarbeiten.
Premium Basierend auf 100 US-Dollar der Gehaltsabrechnung
Ein wichtiges Element bei der Bewertung von Arbeitnehmerentschädigungen ist Ihre Lohnsumme. Ihre Gehaltsliste wird durch 100 geteilt, und das Ergebnis wird mit der Rate multipliziert. Angenommen, Ihre Gehaltssumme beträgt 500.000 US-Dollar und Ihr Zinssatz beträgt 0,15 US-Dollar. Ihre Lohnsumme ($ 500.000) geteilt durch 100 beträgt $ 5.000. Die Rate ($. 15) multipliziert mit $ 5.000 beträgt $ 750.
Verstehen Sie Ihren Modifikator
Der Erfahrungsmodifikator ist ebenfalls ein kritischer Teil der Berechnung. Es ist eine numerische Darstellung der Verlusthistorie Ihres Unternehmens im Vergleich zum Durchschnitt Ihrer Branche. Wenn Ihre Verlusthistorie durchschnittlich ist, sollte Ihr Modifikator 1,00 sein. Ein Verlustverlauf, der besser als der Durchschnitt ist, führt zu einem Modifikator, der kleiner als 1,00 ist. Entsprechend ist Ihr Modifikator größer als 1,00, wenn Ihre Verlusthistorie schlechter als der Durchschnitt ist. Abhängig von Ihrem Status kann Ihr Modifikator von der NCCI oder Ihrem staatlichen Ratingbüro berechnet werden.
In der oben beschriebenen Bewertungsformel sehen Sie, dass Ihr Modifikator ein Multiplikator der Prämie ist. Ein Modifikator, der weniger als 1,00 beträgt, reduziert Ihre Prämie, während ein Modifikator größer als 1,00 die Prämie erhöht. Angenommen, Ihr Modifizierer ist .90, Ihre Gehaltsliste beträgt 500.000 US-Dollar und Ihre Rate beträgt 0,15 US-Dollar. Ihre letzte Prämie ist $ 675.
$ .15 X ($ 500.000 / 100) X.90 = $ 675
Angenommen, Ihr Modifikator ist 1.1. Wiederum beträgt Ihre Lohnsumme $ 500.000, und Ihre Rate beträgt $ .15. Dieses Mal beträgt Ihre letzte Prämie 825 $.
$ .15 X ($ 500.000 / 100) X 1.1 = $ 825
Senken Sie Ihren Modifikator, um Ihre Prämie zu senken
Ihr Unternehmen hat wenig Einfluss auf die Schadenerfahrung Ihrer Branche oder die den Klassifizierungen zugewiesenen Raten.
Sie können jedoch daran arbeiten, Ihre Prämien zu senken, indem Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihren Modifikator zu senken.
- Machen Sie Sicherheit zur ersten Priorität Durch die Aufrechterhaltung eines sicheren Arbeitsplatzes , sowohl innerhalb als auch außerhalb Ihres Betriebs, können Sie dazu beitragen, Arbeitsunfälle zu reduzieren. Wenn möglich, Budget für eine externe Sicherheitsbewertung und Umsetzung der vorgeschlagenen Änderungen. Mandat für Sicherheitstraining. Da Ihr Modifikator ein Vielfaches in der Premium-Berechnungsgleichung ist, kann eine kleine Reduzierung zu erheblichen Einsparungen führen.
- Einrichtung eines Wiedereingliederungsprogramms Ein Rückkehrprogramm kann dazu beitragen, wertvolle Arbeitskräfte zu erhalten und gleichzeitig die Kosten für Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern zu senken. Das Programm zielt darauf ab, verletzte Arbeiter an den Arbeitsplatz zurückzubringen, sobald sie medizinisch in der Lage sind.
- Anmelden bei staatlich geförderten Programmen Einige Bundesstaaten fördern Programme zur Verbesserung der Sicherheit, die im Gegenzug für eine Reduzierung der Arbeitnehmerentschädigungsprämie gewährt werden. Zum Beispiel bieten einige Staaten eine Prämienreduzierung für Arbeitgeber, die an einem Programm für drogenfreie Arbeitsplätze teilnehmen. Fragen Sie Ihren Arbeitnehmer-Ausgleich-Versicherer über Programme, die in Ihrem Staat verfügbar sind.
- Teil einer Gruppe für Gruppenbewertung werden Einige Staaten bieten anerkannten Gruppen große Rabatte an. Dies wird Gruppenbewertung genannt. Um sich für eine Gruppe zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen eine überdurchschnittliche Sicherheitsgeschichte aufweisen. Neue Unternehmen können sich möglicherweise nicht qualifizieren. Beginnen Sie jetzt damit, eine Safety-First-Mentalität mit dem Ziel zu implementieren, eine Gruppen-Bewertung zu erhalten.
Überprüfen Sie Ihre Klassifizierungen
Viele Unternehmen werden in Bezug auf die Vergütungspolitik ihrer Mitarbeiter nicht ordnungsgemäß eingestuft . Klassifikationsfehler können kostspielig sein. Angenommen, Ihre Assistentin ist als Tischlerin klassifiziert, da sie bei Ihrer Baufirma angestellt ist. Die Arbeiterkompensationsrate für einen Zimmermann wird viel höher sein als die Rate für einen Angestellten. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihrem Unternehmen die falschen Klassifizierungen zugewiesen wurden, bitten Sie Ihren Versicherungsagenten oder Makler , sie zu überprüfen. Sie können auch eine Klassifizierungsinspektion vom NCCI oder Ihrem staatlichen Rating-Büro anfordern.
Überprüfen Sie die Personalabrechnungszahlen
Die Arbeitnehmerentschädigungsprämien basieren auf Projektionen Ihrer Gehaltsliste für die aktuelle Police-Periode. Wenn die Projektionen zu hoch sind, ist Ihre Prämie höher als sie sein sollte. Ihre Prämie wird angepasst, wenn Ihre Richtlinie geprüft wird. Die Prüfung kann jedoch erst Monate nach Ablauf Ihrer Richtlinie stattfinden. Sie müssen nicht warten. Bitten Sie Ihren Versicherer, Ihre Gehaltslisten jetzt anzupassen.
Artikel herausgegeben von Marianne Bonner