Während die Arbeiterunfallversicherung in den meisten Staaten obligatorisch ist, ist die Art und Weise, in der die Deckung verkauft wird, von Staat zu Staat verschieden. Die meisten Staaten erlauben den Verkauf von Arbeiterunfallversicherungen durch private Versicherungsgesellschaften, solange die Versicherer die finanziellen Voraussetzungen des Staates erfüllen. Einige Staaten verbieten diese Praxis jedoch.
Jeder Staat unterhält eine eigene Aufsichtsbehörde für Arbeitnehmerentschädigung, die oft als "Büro" bezeichnet wird. Die spezifischen Funktionen, die das Büro ausführt, variieren jedoch von Staat zu Staat.
Monopolistische Staaten
Fünf US-Bundesstaaten verbieten den Verkauf von Arbeiterunfallversicherungen durch private Versicherer. Stattdessen muss eine Arbeiterunfallversicherung von einem staatlichen Fonds gekauft werden. Diese fünf Staaten heißen monopolistische Staaten . Dazu gehören North Dakota, Ohio, Washington und Wyoming. In der Vergangenheit waren West Virginia und Nevada auch Monopolstaaten, aber sie sind jetzt offene Marktstaaten.
In den vier monopolistischen Staaten erfüllt der Staatsfonds viele der gleichen Funktionen, die die Büros oder die NCCI in anderen Staaten ausüben. Beispiele sind Erfahrungsbewertungen und die Verwaltung von Franchise-Programmen .
NCCI-Staaten
Etwa zwei Drittel der Staaten werden NCCI-Staaten genannt, weil sie dem Nationalrat für Entschädigungsversicherung angehören .
Die NCCI-Staaten erlauben privaten Versicherern, eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung zu verkaufen.
Während jeder der NCCI-Staaten sein eigenes Büro für Arbeitnehmerentschädigungen betreibt, stützt sich das Büro auf die NCCI, um verschiedene administrative Funktionen auszuüben. Die spezifischen Funktionen, die von der NCCI ausgeführt werden, unterscheiden sich von Zustand zu Zustand. In vielen Staaten bearbeitet die NCCI die Erfahrungsbewertung , einschließlich der Berechnung von Erfahrungsmodifikatoren . Es entwickelt und pflegt auch das Klassifizierungs- und Bewertungssystem, das in den NCCI-Staaten verwendet wird. Darüber hinaus erstellt und veröffentlicht die NCCI die Formulare und Bestätigungen, die die Versicherer zur Ausstellung von Entschädigungsrichtlinien für Arbeitnehmer verwenden.
Unabhängige Staaten
Elf Staaten und der District of Columbia heißen die unabhängigen Staaten, weil sie nicht der NCCI angehören. Zu diesen Staaten gehören Kalifornien, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania und Wisconsin. Die unabhängigen Staaten erlauben privaten Versicherern , eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung zu verkaufen.
Jeder der unabhängigen Staaten verwendet ein eigenes Klassifizierungs- und Bewertungssystem. Diese Systeme ähneln oft stark denen, die von der NCCI entwickelt wurden. Das Arbeiterentschädigungsbüro in jedem Staat erfüllt eine Vielzahl von Funktionen.
Zum Beispiel berechnet das Büro typischerweise Erfahrungsmodifikatoren, sammelt Prämien- und Verlustdaten von Versicherern und entwickelt die Vergütungssätze oder Verlustkosten der Arbeiter, die in diesem Staat verwendet werden.
Texas und Oklahoma
Texas und Oklahoma sind die einzigen Staaten, in denen nicht alle privaten Arbeitgeber verpflichtet sind, eine Arbeiterunfallversicherung abzuschließen. Texas ist seit über einem Jahrhundert ein "Opt-Out-Staat". Beachten Sie, dass texanische Arbeitgeber eine Versicherung abschließen müssen, wenn sie einen Vertrag mit der Regierung abschließen. Arbeitgeber, die keine Versicherung abschließen, verlieren wichtige Abwehrmaßnahmen gegen Klagen von verletzten Mitarbeitern . Zum Beispiel können sie sich nicht verteidigen, weil die eigene Fahrlässigkeit oder die Fahrlässigkeit eines Mitarbeiters die Verletzung des Arbeitnehmers verursacht hat. Wenn sie eine Klage verlieren, können unversicherte Arbeitgeber für Strafschadenersatz haften.
Oklahoma hat 2013 ein Gesetz verabschiedet, das es Arbeitgebern erlaubt, auf eine Arbeiterunfallversicherung zu verzichten. Das Gesetz erlaubt Arbeitgebern, sich zu entschließen, wenn sie verletzten Arbeitnehmern im Rahmen eines alternativen Leistungsplans Leistungen gewähren. Das Gesetz wurde jedoch Anfang 2016 von der Oklahoma Workers Compensation Commission für verfassungswidrig erklärt. Die Kommission stellte fest, dass die Leistungen, die Arbeitnehmern im Rahmen alternativer Pläne gewährt wurden, niedriger waren als die Leistungen, die im Rahmen des Arbeitnehmerentschädigungsgesetzes gewährt wurden. Die Zukunft von Oklahomas Opt-out-Gesetz ist ungewiss.
Herausgegeben von Marianne Bonner