Arbeitgeber Haftungsausschluss
Angenommen, ein Mitarbeiter von Ihnen wird bei der Arbeit verletzt und verklagt Ihr Unternehmen wegen Körperverletzung . Wird die Klage von Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung abgedeckt? Die Antwort ist im Allgemeinen nein. Abdeckung A der Richtlinie enthält einen Ausschluss, der für Anzüge von Mitarbeitern gilt. Dieser Ausschluss wird Arbeitgeber- Ausschluss genannt. Der Ausschluss gilt für zwei Arten von Anzügen:
- Jede Klage wegen einer Körperverletzung eines Ihrer Mitarbeiter, wenn die Verletzung im Zuge der Beschäftigung der Arbeitnehmer durch Sie auftritt. Zum Beispiel wird Jack, ein Mitarbeiter von Ihnen, bei der Arbeit verletzt. Sie haben eine Arbeitnehmerentschädigungsrichtlinie gemäß den gesetzlichen Bestimmungen erworben. Jack lehnt jedoch die Entschädigungsleistungen ab und verklagt Sie wegen Körperverletzung.
- Jede Klage wegen angeblicher Verletzung bestimmter Familienangehöriger des verletzten Arbeitnehmers infolge der Verletzung des Arbeitnehmers. Zum Beispiel verklagt Jacks Frau Sie wegen Körperverletzung. Sie behauptet, dass sie Migräne als Folge der Pflege ihres verletzten Ehemannes entwickelt hat.
Während sie durch Ihre Haftpflichtversicherung ausgeschlossen sind, sind Anzüge für Arbeitnehmer durch die Haftpflichtversicherung abgedeckt . Dieser Versicherungsschutz ist in Ihrer Vergütungspolitik für Arbeitnehmer nach Teil zwei enthalten.
Ausnahme für die vertraglich übernommene Haftung
Der Arbeitgeber Haftungsausschluss in Ihrer Haftpflichtversicherung enthält eine wichtige Ausnahme.
Der Ausschluss gilt nicht für Personenschäden an einem Ihrer Mitarbeiter, wenn Sie für diese Verletzung im Rahmen eines Vertrags haften. Damit der Versicherungsschutz zur Anwendung kommt, muss der Vertrag als versicherter Vertrag gelten , da dieser Begriff in Ihrer Police definiert ist. Mit anderen Worten, wenn Sie die Haftung für Verletzungen von Arbeitnehmern aus einem Vertrag übernehmen, der die Definition eines versicherten Vertrags erfüllt, sollten Sie für alle Klagen versichert sein, die aus diesen Verletzungen entstehen. Das folgende Beispiel zeigt, wie die Ausnahme funktioniert.
Beispiel
Classic Construction ist Generalunternehmer. Classic wurde von einem Bauherren beauftragt, ein Mehrfamilienhaus umzubauen. Classic Construction stellt einen Subunternehmer, Pronto Painting, ein, um das Äußere des Gebäudes zu streichen.
Mitarbeiter von Pronto Painting könnten bei der Arbeit am Wohnhaus verletzt werden. Die meisten Entschädigungsgesetze der staatlichen Arbeiter verbieten es den Arbeitnehmern, ihren eigenen Arbeitgeber zu verurteilen, solange der Arbeitgeber den Arbeitnehmern eine Entschädigungsdeckung gewährt hat. (Diese Gesetze enthalten einige Ausnahmen . Aus diesem Grund sehen die Entschädigungsrichtlinien für Arbeitnehmer auch die Haftung von Arbeitgebern vor.)
Die Arbeitnehmerentschädigungsgesetze dürfen verletzten Arbeitnehmern nicht verbieten, eine andere Person als den Arbeitgeber zu verklopfen. Classic Construction will nicht von verletzten Mitarbeitern von Pronto Painting verklagt werden.
Daher enthält Classic eine Schadenersatzklausel im Vertrag. Diese Klausel verpflichtet Pronto Painting zur Haftung für jegliche Ansprüche gegenüber Classic Construction, die auf Verletzungen von Pronto-Mitarbeitern zurückzuführen sind, wenn die Verletzungen während der Arbeit von Pronto an dem Apartment-Projekt auftreten. Mit anderen Worten, wenn Classic Construction von einem verletzten Angestellten von Pronto Painting verklagt wird, muss Pronto (oder sein Haftpflichtversicherer) alle mit den Ansprüchen verbundenen Kosten übernehmen.
Angenommen, Jim, ein Angestellter von Pronto Painting, malt eine Wand des Wohnhauses, als er von einem Gerüst fällt. Jim verletzt sich am Rücken. Er sammelt Arbeitervergütungen und stellt dann einen Anwalt ein. Der Anwalt hilft Jim, eine Körperverletzung gegen Classic Construction geltend zu machen. Jim verlangt eine große Geldsumme. Er macht geltend, dass Classic Construction für seine Verletzung haftbar sei, weil sie keinen sicheren Arbeitsplatz zur Verfügung gestellt habe.
Wenn Classic Construction die Klage von Jim erhält, wird die Haftungsvereinbarung im Vertrag von Pronto unterzeichnet. Da Pronto Painting für Ansprüche wie Bill's haftet, schickt Classic den Anspruch an Pronto Painting.
Pronto Painting leitet die Forderung an ihren Haftpflichtversicherer weiter. Der Vertrag zwischen Pronto Painting und Classic Construction entspricht der Definition eines versicherten Vertrags unter der Haftpflichtversicherung des Lackierunternehmens. Der Vertrag ist gedeckt, da es sich um eine typische Haftungsfreistellung ( Deliktsübernahme ) handelt, bei der Pronto Painting die Haftung für Körperschäden an Pronto-Mitarbeitern im Auftrag des Generalunternehmers übernommen hat.
Arbeitgeber zahlt zweimal
Im obigen Beispiel hat Pronto Painting (oder seine Versicherer) Jims Verletzung zweimal bezahlt. Pronto's Arbeiterunfallversicherer bezahlte die Ausgleichszahlungen, die er an Jim geleistet hatte. Dann zahlte der Haftpflichtversicherer von Pronto die Kosten im Zusammenhang mit Jims Klage gegen Classic Construction. Beide Ansprüche ergaben sich aus derselben Verletzung.
In einigen Bundesstaaten wäre Jim verpflichtet, den Arbeitnehmerentschädigungs- Versicherer zu entschädigen, wenn der Schaden, den er aus seiner Klage erhalte, den Betrag der Arbeitnehmerentschädigungsleistungen übersteigt. Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Jim 100.000 US-Dollar an Arbeitnehmervergütungen und 200.000 US-Dollar Schadensersatz (oder eine Abfindung) erhalten hat. Einige Staaten würden verlangen, dass Jim den Entschädigungsversicherer für die 100.000 Dollar, die er an ihn gezahlt hat, erstattet.
Zusätzlich versichert
Schließlich verlassen sich Grundstückseigentümer, Bauunternehmer und andere Parteien, die Unterauftragnehmer beschäftigen, nicht ausschließlich auf einen Vertrag, um sie vor Klagen von Mitarbeitern des Unterauftragnehmers zu schützen. Sie benötigen außerdem eine zusätzliche versicherte Bestätigung für die Haftpflichtversicherung des Subunternehmers.
In Classic Construction würde Classic zum Beispiel von Pronto Painting verlangen, die Pronto Haftpflichtversicherung Classic als zusätzliche Versicherung hinzuzufügen. Als Versicherte unter Prontos Police wäre Classic wahrscheinlich für Jims Anzug gedeckt. Der Haftungsausschluss für Arbeitgeber in der Police gilt nicht für Classic, da Jim kein Angestellter von Classic Construction ist.