Eingeschränkt im Umfang
Ein Hauptunterschied zwischen Coverage B und Coverage A hängt mit dem Umfang der Abdeckung zusammen.
Coverage A ist sehr breit. Sie deckt praktisch alle Ansprüche oder Klagen wegen Personen- oder Sachschäden ab, die durch ein Ereignis verursacht werden. Solche Ansprüche sind grundsätzlich gedeckt, solange sie keinen Ausschlüssen unterliegen. Coverage B ist viel schmaler. Sie gilt nur für Ansprüche, die sich aus den spezifischen Straftaten ergeben, die in der Definition von Personen- und Werbungsschäden enthalten sind . Wenn sich eine Forderung nicht aus einer der in der Definition aufgeführten Straftaten ergibt, ist sie nicht gedeckt.
Deckt Vorsätzliche Handlungen ab, nicht Vorsätzliche Verletzungen
Ein weiterer Unterschied zwischen Coverage B und Coverage A hat mit den Arten von Acts zu tun, die sie abdecken. Versicherungsschutz gilt für Personen- oder Sachschäden, die durch einen Vorfall verursacht werden, der auf Fahrlässigkeit zurückzuführen ist . Dieser Begriff bedeutet das Versäumnis, angemessene Sorgfalt walten zu lassen. Fahrlässigkeit ist eine unerlaubte Handlung (ziviles Unrecht), die unbeabsichtigt begangen wird.
Angenommen, Sie besitzen ein Lebensmittelgeschäft.
Wenn Sie durch den Gang gehen, bemerken Sie keine Wasserpfütze auf dem Boden. Ein Kunde rutscht und fällt auf den nassen Boden und erleidet eine Rückenverletzung. Der Unfall ereignete sich, weil Sie nachlässig waren, nicht wegen etwas, das Sie absichtlich getan haben.
Im Gegensatz zu Coverage A deckt Coverage B absichtliche Verweise ab .
Absichtliche Tortures sind vorsätzliche Handlungen. Angenommen, Sie besitzen ein Mehrfamilienhaus. Tim, einer Ihrer Mieter, hat sich verdächtig verhalten, und Sie befürchten, dass er eine Drogenfabrik betreiben könnte. Sie warten, bis Tim raus ist und dann seine Wohnung betritt (eine vorsätzliche Tat), um nach Drogen zu suchen. Tim erfährt, dass Sie ohne seine Erlaubnis in seiner Wohnung waren und verklagt Sie wegen unrechtmäßiger Einreise. Falsche Eingabe ist eine vorsätzliche unerlaubte Handlung, die unter Deckung B fällt. Daher sollte die Forderung von Tim gegen Sie von Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung gedeckt sein. Andere Beispiele für vorsätzliche Tötungen, die unter Deckung B versichert sind , sind Verleumdung, Verleumdung und falsche Festnahme.
Persönliche Verletzung gegen Werbeverletzung
In der Vergangenheit wurden in der Haftpflichtversicherung Straftaten der Kategorie B in zwei Kategorien unterteilt: (1) diejenigen, die im Rahmen von Werbemaßnahmen begangen wurden, und (2) andere Straftaten. Die Verstöße in der ersten Gruppe wurden als Werbeverletzung bezeichnet, während die Verstöße in der zweiten Gruppe als Personenschaden bezeichnet wurden . Mitte der 1990er Jahre wurden die beiden Coverages kombiniert. Heutzutage bieten die meisten Richtlinien (einschließlich der ISO- Richtlinie) eine einzige Abdeckung, die als Personen- und Werbeverletzung bezeichnet wird.
Anforderungen für die Abdeckung
Um unter Deckung B versichert zu sein, muss eine Forderung Schadenersatz für Personen- und Werbungsschäden verlangen, die durch eine Straftat verursacht werden, die sich aus Ihrem Geschäft ergibt.
Die Straftat muss im Versorgungsgebiet und während des Versicherungszeitraums begangen werden. Für eine Straftat, die sich aus Materialien ergibt, die Sie vor dem Versicherungszeitraum veröffentlicht haben, wird keine Deckung gewährt.
Medien und Internetfirmen, die nicht abgedeckt sind
Coverage B soll Werbe- und Publishing-Aktivitäten abdecken, die Ihr Unternehmen im eigenen Namen durchführt. Es umfasst nicht solche Aktivitäten, die Sie für ein anderes Unternehmen durchführen. Wenn Sie im Bereich Werbung, Verlagswesen, Fernsehen oder Rundfunk tätig sind, benötigen Sie eine spezielle Versicherung namens Medienhaftpflichtversicherung .
Neben den Medienunternehmen schließt Coverage B auch Unternehmen aus, die an bestimmten Internet-Aktivitäten beteiligt sind. Dazu gehören Internetsuchunternehmen, Internetdienstanbieter und Unternehmen, die Internet-Inhalte bereitstellen. Wenn Ihr Unternehmen diese Funktionen ausführt, benötigen Sie eine spezielle Art der Abdeckung von Fehlern und Auslassungen .
Ausschlüsse
Abdeckung B unterliegt den folgenden Ausnahmen :
Kenntnis der Verletzung von Rechten Abdeckung B gilt für vorsätzliche Handlungen, die zu unbeabsichtigten Verletzungen führen. Sie deckt keine Verletzungen ab, die Sie jemandem absichtlich zufügen. Es wird also kein Versicherungsschutz für eine Straftat gewährt, wenn Sie wüssten, wann Sie es begangen haben, dass es die Rechte eines anderen verletzt und Verletzungen verursacht.
Veröffentlichung mit Falschheitskenntnissen Falsche Aussagen, die Sie mündlich oder schriftlich veröffentlicht haben, sind ausgeschlossen, wenn Sie bei der Veröffentlichung der Falschaussage wussten, dass sie falsch waren.
Die vertragliche Haftung B schließt die Haftung für Personen- und Werbungsschäden aus, die Sie im Namen einer anderen Person aus einem Vertrag übernehmen .
Verletzung von Vertragsansprüchen , die sich aus der Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen ergeben sind nicht abgedeckt. Dieser Ausschluss enthält eine Ausnahme. Abdeckung wird für den Bruch eines implizierten Vertrages gewährt, um die Werbeidee einer anderen Person in Ihrer Reklame zu verwenden.
Statements Über den Preis oder die Qualitätsabdeckung B schließt falsche Aussagen aus, die Sie in einer Werbung über den Preis oder die Qualität Ihres Produkts oder Ihrer Dienstleistung machen. Angenommen, Sie veröffentlichen eine Anzeige, die besagt, dass Ihr Geschäft, Best Buns, 100% organische Zutaten in allen Produkten verwendet. Wenn ein Kunde Sie verklagt, weil das von Ihnen gekaufte Muffin keine organischen Zutaten enthält, wird der Anspruch nicht gedeckt.
Geistiges Eigentum Es wird keine Deckung gewährt, wenn Sie das Urheberrecht, das Patent, die Marke oder das Geschäftsgeheimnis einer anderen Person verletzen. Eine Ausnahme gilt für eine Verletzung (in Ihrer Werbung ) von jemand anderem das Urheberrecht, Handelskleidung von Slogan. Ein solcher Verstoß ist in der Definition von Personen- und Werbungsschäden enthalten .
Chatrooms, Bulletin Boards, Unauthorized Use Ansprüche, die sich aus Ihren Internet-Chatrooms oder Bulletin Boards ergeben, oder Ihre unbefugte Verwendung der E-Mail-Adresse oder des Domain-Namens einer Person sind ausgeschlossen.
Krieg, Umweltverschmutzung, bestimmte Gesetze Abdeckung B schließt Krieg, Umweltverschmutzung und Verstöße gegen das Telefon-Verbraucherschutzgesetz und das CAN-SPAM Gesetz aus. Die TCPA verbietet bestimmte Marketing-Anfragen per Telefon oder Fax. Der CAN-SPAM Act gilt für unerwünschte E-Mails.
Einige Richtlinien können Ausschlüsse enthalten, die oben nicht aufgeführt sind.
Grenzen
Für Personen- und Werbungsschäden gilt eine Begrenzung, die für "jede Person oder Organisation" gilt. Diese Grenze ist der Höchstbetrag, den der Versicherer für alle Schäden zahlen muss, die gegen eine Person oder ein Unternehmen erhoben werden. Für Schäden oder Abrechnungen, die im Rahmen von Deckung B bezahlt werden, gilt ebenfalls das allgemeine Gesamtlimit in der Police.
Wenn Sie für eine Straftat verklagt werden, die durch Personen- und Werbungsschäden abgedeckt ist, wird Ihr Versicherer Sie verteidigen. Die mit Ihrer Verteidigung verbundenen Kosten werden die oben genannten Grenzen nicht verringern. Mit anderen Worten, Ihre Verteidigungskosten werden zusätzlich zu den Limits gezahlt.