Verteidigung versus Schadendeckung
Nachzahlungen ( Defense ) ist eine von zwei Grunddeckungen, die eine typische Haftpflichtversicherung bietet. Der andere ist die Deckungssumme. Verteidigung und Entschädigung werden separat zur Verfügung gestellt.
Nur die Haftungsdeckung unterliegt Einschränkungen.
Haftungsfreistellung
Versicherungsschutz gilt für Schäden und Abrechnungen, die Ihr Versicherer in Ihrem Namen an Dritte leistet. Sie umfasst Zahlungen, die Ihr Versicherer unter Deckung A, B oder C leistet. Deckung A, Körperverletzung und Sachschadenshaftung umfasst Schäden, die Sie aufgrund von Körperverletzung oder Sachschäden, die durch ein Ereignis verursacht wurden, gesetzlich zu zahlen haben. Deckung B, Personen- und Werbungsschäden deckt Schäden ab, die Sie aufgrund von Personen- und Werbungsschäden, die durch eine Straftat verursacht wurden, gesetzlich zu zahlen haben. Deckung C, medizinische Deckung, deckt medizinische Kosten von Geschädigten.
Jegliche Schäden, Abrechnungen und / oder Krankheitskosten, die Ihr Versicherer in Ihrem Namen zahlt, sind Teil der Deckungssumme. Diese Zahlungen unterliegen den in Ihrer Richtlinie beschriebenen Beschränkungen.
Zusatzzahlung (Verteidigung) Abdeckung
Zusätzliche Zahlungen decken die Kosten für die Untersuchung von Ansprüchen und die Verteidigung von Klagen, die unter den Deckungen A oder B versichert sind.
(Abdeckung C gilt für medizinische Ausgaben, nicht für Rechtsstreitigkeiten, sodass keine Verteidigung anwendbar ist.) Angenommen, Sie betreiben ein Restaurant. Jim, ein Kunde, reicht eine Körperverletzung gegen Ihr Unternehmen ein. Er behauptet, dass ein Sandwich, das er in deinem Restaurant gegessen hat, ihn krank gemacht hat. Jim schickt Ihnen einen Brief, in dem Sie 15.000 Dollar verlangen.
Sie senden die Forderung an Ihren Versicherer .
Ihr Versicherer untersucht den Anspruch, um festzustellen, ob es gültig ist. Wenn Jim letztendlich eine Klage gegen Ihr Unternehmen einreicht, stellt Ihr Versicherer einen Anwalt zur Verfügung, der Sie verteidigt. Die Kosten, die dem Versicherer bei der Durchführung der Untersuchung entstehen, und die Verteidigung gegen Jims Klage sind durch die Ergänzenden Zahlungen abgedeckt.
Wie die meisten allgemeinen Haftpflichtrichtlinien deckt das ISO-Formular die Kosten für die Verteidigung außerhalb des Richtlinienlimits ab. Dies bedeutet, dass Verteidigungskosten Ihre Grenzen nicht reduzieren.
Kosten in zusätzlichen Zahlungen enthalten
Zu den Deckungsbeiträgen gehören die Anwaltskosten, Gerichtskosten, Prämien für einige Anleihen und Zinsen für Urteile, die an Dritte gezahlt werden. Diese Kosten werden nur im Zusammenhang mit Ansprüchen gedeckt, die der Versicherer untersucht oder abwickelt oder denen er nachkommt.
Im Rahmen der Standard- ISO- Haftpflichtversicherung umfasst die Deckungsbeihilfe die folgenden sieben Kategorien von Aufwendungen. Wenn Ihre Police auf einem firmeneigenen Policenformular eines Versicherers steht, sind die damit verbundenen Ausgaben wahrscheinlich ähnlich, aber nicht notwendigerweise identisch mit den unten beschriebenen.
Kosten des Versicherers
Die Police bietet eine unbegrenzte Deckung für die Kosten, um Sie oder einen anderen Versicherten gegen eine gedeckte Klage zu verteidigen.
Der Ihrem Fall zugewiesene Anwalt kann beim Versicherer oder bei einer unabhängigen Anwaltskanzlei angestellt sein.
Kautionen
Ihr Versicherer zahlt bis zu 250 US-Dollar für die Kosten der Kaution, die aufgrund eines Unfalls oder einer Verletzung des Verkehrsrechts, die sich aus der Verwendung eines für Körperverletzung gedeckten Fahrzeugs ergeben, erforderlich sind. Im Rahmen einer allgemeinen Haftungspolitik bedeutet "Fahrzeug" mobile Ausrüstung. Haftpflichtrichtlinien schließen Unfälle aus, die sich aus der Verwendung von Autos ergeben.
Angenommen, einer Ihrer Mitarbeiter wird von einem Polizeibeamten festgenommen, weil er einen Verkehrsunfall hinterlassen hat, bei dem ein Fußgänger verletzt wurde. Der Unfall ereignete sich, als der Mitarbeiter ein Stück Landmaschinen fuhr. Ihre Police wird bis zu 250 $ für die Kosten einer Kaution, die im Namen des Mitarbeiters gekauft wurde, bezahlen.
Bindungsanhang
Der Zweck einer Anleihe lässt sich am besten anhand eines Beispiels erklären. Angenommen, ein Kunde hat eine Klage gegen Ihr Unternehmen eingereicht. Es scheint, dass der Kläger ein Urteil gegen Sie gewinnen wird. Der Kläger vermutet jedoch, dass Sie die Stadt auslassen (oder etwas anderes tun), um die Zahlung der Schäden zu vermeiden. Daher bittet er das Gericht, ein Eigentum, das Ihnen gehört, zu beschlagnahmen. Wenn Sie den Schaden nicht bezahlen, kann das Gericht das Eigentum verkaufen, um den Kläger zu entschädigen.
Sie können die Immobilie durch den Kauf einer Anleihe freistellen lassen . Die Anleihe garantiert, dass das Urteil gegen Sie bezahlt wird. Ihre Police trägt die Kosten einer Anleihe, wenn der Anleihebetrag innerhalb der geltenden Versicherungssumme liegt.
Ermittlungskosten
Ihr Versicherer zahlt "angemessene" Kosten, die Ihnen bei der Untersuchung eines Anspruchs oder einer Klage entstehen. Zum Beispiel kann der Versicherer verlangen, dass Sie während der normalen Arbeitszeit an einer Ablagerung teilnehmen. Der Versicherer übernimmt die Kosten, die Ihnen entstehen (Transport, Parken etc.). Es wird auch bis zu $ 250 pro Tag für den Verlust von Einnahmen wegen der Zeit, die Sie von der Arbeit auszahlen zahlen.
Gerichtskosten
Ihr Versicherer zahlt Ihnen verschiedene Gerichtskosten, die Ihnen in Rechnung gestellt werden können, wenn der Kläger die Klage gewinnt. Beispiele sind eine Klagegebühr, die Kosten von Gerichtsprotokollen, die Kosten für das Kopieren von Dokumenten und Gebühren für Vorladungen, die Zeugen dienen.
Wenn der Kläger den Fall gewinnt und Sie verpflichtet sind, seine Anwaltskosten ganz oder teilweise zu bezahlen, gelten diese Gebühren als Schadensersatz und nicht als Ergänzungszahlungen. Das heißt, die Anwaltskosten des Klägers (nicht Ihre Anwaltskosten) gelten als Schadenersatz.
Voreinschätzungsinteresse
Voreinschätzungszinsen sollen den Kläger für den Schaden oder Schaden entschädigen, den er zwischen dem Zeitpunkt des Eintritts des Schadens oder des Schadens und dem Zeitpunkt der gerichtlichen Urteilsverkündung erleidet. Das staatliche Recht bestimmt, wie diese Zinsen berechnet werden. Der Versicherer zahlt nur Zinsen für den Teil des Urteils, das er zahlt (wenn Ihr Versicherer das Urteil mit einem anderen Versicherer teilt).
Zinsen nach dem Urteilsspruch
Post Judgement Interests entschädigen den Kläger für den erlittenen Schaden oder die erlittene Schädigung ab dem Zeitpunkt, zu dem das Gericht ein Urteil fällt, bis das Urteil tatsächlich bezahlt ist. Post-Judgement-Zinsen werden auf den gesamten Betrag des Urteils gezahlt. Es wird nach Landesrecht berechnet.
Wenn die Berichterstattung aufhört
Ihr Versicherer ist zur Zahlung von Verteidigungs- und anderen Gerichtskosten verpflichtet, bis der anwendbare Haftungshöchstbetrag bei der Begleichung eines Vergleiches oder Urteils aufgebraucht ist. Angenommen, Ihre Richtlinie enthält ein Limit von 100.000 US-Dollar für Schäden an Räumlichkeiten, die an Sie vermietet sind . In einem gemieteten Gebäude bricht ein Feuer aus, das schwere Schäden verursacht. Ihr Vermieter verklagt Sie auf Sachschäden und verlangt Schadensersatz in Höhe von 150.000 US-Dollar. Ihr Vermieter lehnt ein Angebot von 100.000 US-Dollar ab. Ihr Versicherer zahlt schließlich das 100.000-Dollar-Limit. Ihre Police deckt die mit Ihrer Verteidigung verbundenen Kosten ab, bis die Zahlung in Höhe von 100.000 US-Dollar erfolgt ist. Sobald Ihr Limit ausgeschöpft ist, endet Ihre Verteidigungsdeckung für den Feuerschaden.