Körperverletzung und Haftung für Sachschäden
Viele der Coverages, die in einer "Verbreiterung" enthalten sind, sind Änderungen der Körperverletzung und der Haftung für Sachschäden (Coverage A).
Schäden an Räumlichkeiten, die an Sie vermietet sind
Die Standard-Haftpflichtversicherung deckt Schäden aus Feuerschäden an vermieteten Räumen ab . Es deckt auch Schäden durch andere Gefahren als durch Feuer auf den Inhalt von Räumen ab, die Sie kurzfristig mieten . Viele "Verbreiterungs" -Vermerke enthalten ein höheres Limit (beispielsweise 300.000 US-Dollar) als das normalerweise für diese Abdeckung vorgesehene Limit von 50.000 US-Dollar oder 100.000 US-Dollar. Einige erweitern auch die Brandschadenabdeckung um Schäden durch Blitzschlag, Explosion, Rauch oder Lecks von automatischen Brandschutzsystemen.
Nicht besitztes Wasserfahrzeug
Die Standard-Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die sich aus der Verwendung von nicht im Besitz von Wasserfahrzeugen befindlichen Wasserfahrzeugen ergeben , die weniger als 26 Fuß lang sind. Viele Vermerke erweitern diese Abdeckung, indem sie die Länge auf 50 oder sogar 75 Fuß erhöhen.
Flugzeughaftung
Die meisten Ansprüche aus dem Einsatz von Luftfahrzeugen sind im Rahmen einer typischen Haftpflichtversicherung ausgeschlossen. Einige "Verbreiterungs" -Bestätigungen fügen jedoch eine Ausnahme für den Ausschluss von Luftfahrzeugen für Ansprüche bei der Verwendung von Flugzeugen, die mit einer Besatzung gechartert sind, hinzu.
Einige Vermerke verlangen, dass die Crew bezahlt wird, was bedeutet, dass sie das Flugzeug nicht kostenlos steuern.
Erwartete oder beabsichtigte Verletzung
Haftpflichtversicherungen schließen Körperschäden oder Sachschäden aus , die vom Standpunkt des Versicherten erwartet oder beabsichtigt sind . Der Ausschluss enthält jedoch eine Ausnahme.
Versicherungsschutz besteht bei Personenschäden, die durch den Einsatz angemessener Gewalt zum Schutz von Personen oder Sachwerten entstehen. Viele Vermerke erweitern diese Ausnahme auch auf Sachschäden.
Personen- und Werbungsverletzung
Die meisten "Extended Coverage" -Bestätigungen machen nur wenige Änderungen an Personen- und Werbungsverletzungen (Abdeckung B ) erforderlich. Einige sehen jedoch eine vertragliche Haftungsdeckung vor, indem sie den vertraglichen Ausschluss, der unter Deckung B zu finden ist, gestrichen haben. Darüber hinaus erweitern einige Empfehlungen die Definition des Begriffs " Personen- und Werbeverletzung" um eine oder mehrere der folgenden Straftaten:
- Missbrauch des Prozesses (in Verbindung mit böswilliger Strafverfolgung)
- Diskriminierung , die nichts mit Beschäftigung zu tun hat
- Erniedrigung, die nichts mit Beschäftigung zu tun hat
- psychische Qualen, psychische Verletzungen oder Schock, die aus einer anderen verdeckten Straftat resultieren
Medizinische Zahlungen
Viele Haftungsausschlusserklärungen ergänzen die Abdeckung von Medical Payments um einen oder beide der folgenden Punkte:
- Höheres Limit Viele Indossements erhöhen das Standardlimit für medizinische Zahlungen (normalerweise 5.000 USD) auf 10.000 USD oder mehr.
- Leichtathletik-Aktivitäten Einige Bestätigungen beseitigen oder mildern den Ausschluss aus "Sportliche Aktivitäten", der unter "Medizinische Zahlungen" zu finden ist.
Wer ist versichert?
Eine Reihe der in "Verbreiterungs" -Bestätigungen enthaltenen Deckungen sind Erweiterungen des Abschnitts "Wer ist ein Versicherter".
Neu gegründete oder erworbene Organisationen
Die Standard-Haftpflichtversicherung gewährt automatisch eine 30-tägige Deckung für jede Organisation (außer einer Partnerschaft, Joint Venture oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung), die Sie ( der benannte Versicherte) während des Versicherungszeitraums erwerben oder bilden, wenn Ihr Unternehmen mindestens 51 Prozent davon besitzt . Viele Versicherer verlängern den Versicherungszeitraum auf 60, 90, 120 oder sogar 180 Tage.
Zusätzliche Versicherte
Viele Haftpflicht- "Extended Coverage" -Bestätigungen decken automatisch bestimmte Parteien als zusätzliche Versicherte ab . Im Allgemeinen sind solche Parteien nur versichert, wenn Sie in einem schriftlichen Vertrag vereinbart haben, diese als zusätzliche Versicherte in Ihre Police aufzunehmen.
Während die Parteien, die als zusätzliche Versicherte versichert sind, variieren, enthalten viele Bestätigungen eine oder mehrere der folgenden Angaben:
- Manager oder Vermieter von Räumlichkeiten: Deckt Ihren Vermieter oder einen Immobilienverwalter von geleasten Räumlichkeiten ab.
- Eigentümer, Mieter oder Bauunternehmer: Umfasst Grundeigentümer (oder Pächter) oder Generalunternehmer, die Sie beauftragt haben, irgendeine Art von Arbeit auszuführen.
- Verkäufer: Deckt Verkäufer von Produkten ab, die von Ihnen hergestellt wurden.
- Vermieter von Ausrüstung: Deckt Besitzer von Geräten ab, die Sie gemietet oder geleast haben, um sie in Ihrem Unternehmen zu nutzen.
- Staatliche oder politische Unterteilungen : Umfasst Regierungseinheiten, die Sie versichern müssen, um eine Genehmigung zu erhalten, ein Zeichen zu errichten, eine Veranstaltung abzuhalten oder eine bestimmte Aktivität auf öffentlichem Eigentum durchzuführen.
- Flächentext: Eine Sprache, die alle Parteien abdeckt, für die Sie einen Vertrag abschließen müssen.
Zusätzliche versicherte Formulierungen können Fallstricke enthalten , die schwer zu erkennen sind. Zum Beispiel wird in einigen Vermerken angegeben, dass der Versicherer, wenn der zusätzliche Versicherte verklagt wird, nicht mehr zahlt als das Limit, das auf der Police angegeben ist, oder das Limit, das vom Vertrag verlangt wird, je nachdem, welcher niedriger ist. Einige Nachweise decken die zusätzlichen Versicherten auf einer Überschussbasis ab (dh die Politik des zusätzlichen Versicherten gilt zuerst), es sei denn, der Vertrag sieht vor, dass Sie ihn primär versichern müssen. Andere Vermerke sind umfassender und decken den zusätzlichen Versicherten, der primär und beitragsfrei ist, ab, wenn Sie vom Vertrag verlangt werden, auf dieser Grundlage Deckung zu gewähren.
Mitarbeiter-Verletzungen
Die Standard-Haftpflichtversicherung enthält eine Bestimmung, die oft als Mitarbeiterausschluss bezeichnet wird . Dieser Ausschluss schließt die Deckung von Ansprüchen von einem Mitarbeiter gegen einen anderen aus. Einige Extended Coverage-Vermerke entfernen diesen Ausschluss vollständig. Andere werden den Ausschluss ändern, sodass er nicht für Ihre leitenden Angestellten oder Aufsichtsbeamten für Handlungen gilt, die sie als Mitarbeiter Ihres Unternehmens begehen.
Nebenberufsfehler
Die medizinische Abdeckung von Behandlungsfehlern bezieht sich in der Regel auf Krankenschwestern, Notfallmediziner oder Sanitäter, die in Ihrem Unternehmen beschäftigt sind. Es dient als Backup-Abdeckung für medizinische Fachkräfte. Es ist nicht beabsichtigt, ihre Hauptquelle der Berufshaftpflichtdeckung zu sein. Eine ärztliche Behandlungsfehlerverletzung kommt nicht zur Anwendung, wenn Sie medizinische Leistungen erbringen.
Richtlinienbedingungen
Die folgenden Coverages bestehen aus Änderungen bestimmter Richtlinienbedingungen .
Blanko Verzicht auf den Forderungsübergang
Diese Bestimmung ändert die Subrogationsklausel in den Haftungsbedingungen. Dies gilt in der Regel dann, wenn Sie sich durch einen schriftlichen Vertrag darauf geeinigt haben, Ihre Rechte zur Klage gegen einen Geschäftspartner aufzugeben. Diese Partei kann Ihr Vermieter oder eine Firma sein, für die Sie irgendeine Art von Arbeit ausführen. Die Klausel besagt, dass, wenn Sie auf Ihr Recht verzichten, diese Partei zu verklagen, der Versicherer auf sein Recht verzichtet, diese Partei ebenso zu verklagen.
Kenntnis und Benachrichtigung über das Auftreten von Angriffen
Die Standard-Haftpflichtversicherung verlangt, dass Sie Ihren Versicherer so schnell wie möglich (möglich) über jeden Vorfall oder jedes Vergehen informieren, das zu einer Forderung führen kann. Diese Klausel kann problematisch sein, wenn ein Vorfall auftritt und ein Mitarbeiter dies bemerkt, aber Sie nicht benachrichtigt. Offensichtlich können Sie einen Vorfall nicht Ihrem Versicherer melden, wenn Sie nicht wissen, dass es stattgefunden hat.
In der Formulierung "Bekanntmachung und Kenntnis des Ereignisses" heißt es in der Regel, dass Sie verpflichtet sind, den Versicherer erst dann über ein Ereignis oder eine Straftat zu informieren, wenn sie bestimmten Unternehmensprinzipien bekannt wird. Dazu gehören Sie, wenn Ihr Unternehmen ein Einzelunternehmen ist, ein Partner, wenn Ihr Unternehmen eine Partnerschaft ist, oder ein Risikomanager in Ihrem Unternehmen.
Unbeabsichtigtes Versagen bei der Offenlegung von Gefahren
Es wird erwartet, dass die Antragsteller der allgemeinen Haftpflichtversicherung die Bewerbungsfragen ehrlich beantworten, so dass der Versicherer die Risiken des Antragstellers genau einschätzen kann. Wenn der Versicherer erfährt, dass ein Antragsteller auf einem Antrag wichtige Informationen über die Risiken des Unternehmens gelogen oder absichtlich verborgen hat, kann der Versicherer die Versicherungspolice kündigen oder sich weigern, eine Forderung abzudecken.
Dennoch werden viele Versicherer die Formulierung "unbeabsichtigte Unterlassung der Offenlegung von Gefahren" hinzufügen. Mit dieser Formulierung verspricht der Versicherer, dass er einen Versicherten nicht für ein unbeabsichtigtes Nicht-Offenlegen von Gefahren bestraft, die zu Beginn des Versicherungszeitraums bestanden. Der Versicherte muss dem Versicherer die Gefahr melden, sobald er den Fehler entdeckt.
Richtliniendefinitionen
Die folgende Abdeckung wird durch die Änderung einer Richtliniendefinition bereitgestellt.
Körperverletzung
Viele "Verbreiterungs" -Begründungen erweitern die Bedeutung von Körperverletzung , wie dieser Begriff in der ISO- Haftungspolitik definiert ist. Die häufigste Erweiterung ist die Hinzufügung von seelischen Qualen als abgedeckte Verletzung. Einige Vermerke enthalten jedoch auch einen oder mehrere der folgenden Punkte:
- psychische Verletzung
- Schock
- Schreck
- Erniedrigung
- Behinderung
Psychische Verletzungen werden in der Regel nur versichert, wenn sie auf Körperverletzung, Krankheit oder Krankheit beruhen.