Finden Sie heraus, ob Ihr Mietvertrag zusätzliche Deckung benötigt
Grund für zusätzliche versicherte Deckung
Wenn ein Eigentümer das gesamte oder einen Teil eines Gebäudes an einen Mieter vermietet, trägt der Eigentümer das Risiko, dass jemand auf dem Mietobjekt verletzt wird, während er den Mieter besucht.
Wenn der Geschädigte den Eigentümer verklagt, kann der Vermieter (oder sein Versicherer ) für Schäden haftbar gemacht werden.
Glen's Groceries betreibt zum Beispiel ein Einzelhandelsgeschäft in einem von ABC Properties vermieteten Gebäude. Wenn ein Käufer in den Geschäftsräumen des Ladens verletzt wird, könnte er Glen's Groceries, ABC Properties oder beide wegen Fahrlässigkeit verklagen.
ABC möchte sich vor Ansprüchen oder Klagen schützen, die sich aus Glens Betrieb oder Wartung des Lebensmittelgeschäfts ergeben könnten. Zu diesem Zweck hat ABC Properties spezielle Bestimmungen in Bezug auf Versicherungen in den von Glen unterzeichneten Mietvertrag aufgenommen. Der Pachtvertrag erfordert, dass Glen's Groceries eine allgemeine Haftpflichtversicherung erwirbt, die ABC Properties als zusätzliche Versicherung aufführt .
Mietbedingungen
Bevor Sie einen Gewerbemietvertrag abschließen, prüfen Sie, ob er Anforderungen an die Haftpflichtversicherung enthält. In der Regel verlangt ein Vermieter, dass Sie eine allgemeine Haftpflichtversicherung (auch als Haftpflichtversicherung bezeichnet) erwerben.
Der Mietvertrag kann erfordern, dass Sie ein bestimmtes Limit kaufen (z. B. 1 Million USD pro Ereignis ) und den Vermieter als zusätzlichen Versicherten abdecken. Das Leasing kann bestimmte Coverages angeben, die Ihre Richtlinie enthalten muss. Ihr Agent oder Broker kann Ihnen dabei helfen festzustellen, ob die erforderlichen Coverages in Ihrer Richtlinie enthalten sind.
Einige Leasingverträge können Bedingungen enthalten, die schwer zu erfüllen sind. Zum Beispiel kann der Mietvertrag verlangen, dass Ihr Versicherer Ihren Vermieter 30 Tage im Voraus informiert, wenn Ihre Police storniert wird. Einige Versicherer werden zustimmen, Stornierungsmitteilungen an zusätzliche Versicherte zu senden, viele jedoch nicht. Wenn eine bestimmte Leasing-Bestimmung nicht erfüllt werden kann, ist Ihr Vermieter möglicherweise kompromissbereit. Zum Beispiel kann es zustimmen, eine Annullierungsmitteilung von Ihnen und nicht von Ihrem Versicherer zu akzeptieren.
Gewerbliche Mietverträge werden von Rechtsanwälten, nicht von Versicherungsfachleuten geschrieben. Daher enthalten sie oft unangemessene Terminologie. Zum Beispiel verwenden Anwälte oft den Begriff Personenschaden, um sich auf körperliche Verletzungen des Körpers einer Person zu beziehen. Im Rahmen einer Haftpflichtversicherung wird Körperverletzung als Körperverletzung bezeichnet . Darüber hinaus können Leasingverträge veraltete Begriffe wie allgemeine vertragliche Haftung oder allgemeine Sachschäden umfassen . In den vergangenen Jahren wurden diese Coverages über Vermerke bereitgestellt. Heutzutage sind sie in der Standard-Haftpflichtversicherung enthalten.
Zusätzliche versicherte Abdeckung
Um einen Vermieter im Rahmen Ihrer Haftungspolitik abzudecken, ist wahrscheinlich eine Bestätigung erforderlich. Die Vermerke, die verwendet werden, um Vermieter als zusätzliche Versicherte abzudecken, variieren von Versicherer zu Versicherer.
Viele beschränken die Abdeckung auf den Vermieter in der Endorsement beschrieben. Daher muss für jeden Vermieter eine separate Bestätigung verwendet werden. Eine typische Bestätigung enthält einen "Zeitplan", der das von Ihnen gemietete Gebäude oder einen Teil davon identifiziert. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihre gemieteten Räumlichkeiten genau beschrieben sind. Wenn das gemietete Objekt falsch identifiziert wird, ist eine Forderung gegen den Vermieter möglicherweise nicht gedeckt.
Die Bestätigung muss auch genau den Namen Ihres Vermieters aufführen. Angenommen, Ihr Vermieter heißt Bill Smith. In Ihrem Mietvertrag ist jedoch der Name Ihres Vermieters als Smith Properties Inc. aufgeführt, der die Firma Bill gehört. Die zusätzliche versicherte Bestätigung sollte Smith Properties Inc. als zusätzlichen Versicherten aufführen.
Einige Haftpflichtversicherungen bieten eine automatische Deckung für Vermieter von an Sie vermieteten Räumlichkeiten.
Vermieter können automatisch über den Abschnitt " Wer ist ein Versicherter " abgedeckt werden. Alternativ können sie durch eine Bestätigung abgedeckt werden, die einen umfassenden Wortlaut enthält. Die automatische Abdeckung hat mehrere Vorteile. Erstens, jeder Vermieter, der die Beschreibung in der Police erfüllt, wird abgedeckt, ohne speziell aufgeführt zu werden. Zweitens ist die Deckung für Vermieter bereits in Ihrer Policenprämie berücksichtigt. Wenn Sie zusätzliche Immobilien mieten, sollten Ihre Vermieter ohne zusätzliche Kosten abgedeckt werden.
Beschränkungen
Praktisch alle zusätzlichen Versicherungsleistungen, die zur Abdeckung von Vermietern verwendet werden, enthalten Beschränkungen. Zum Beispiel begrenzt der Standard- ISO- Vermerk die Berichterstattung auf die Person oder Organisation, die in der Bestätigung aufgeführt ist. Der Vermieter ist nur für seine Haftung für den Besitz, die Instandhaltung oder die Nutzung der Räumlichkeiten (oder eines Teils davon), die an Sie vermietet und in der Bestätigung beschrieben sind, gedeckt.
Angenommen, ABC Properties (im Eröffnungsszenario) wird von einem Kunden von Glen's Groceries verklagt. Die Kundin wurde verletzt, als sie beim Betreten des Ladens über eine lose Schwelle stolperte. Ihr Anzug behauptet, dass ABC Properties für ihre Verletzung verantwortlich ist, weil sie das Gebäude nicht ordnungsgemäß instand halten konnte. Der Anzug entstand aus der Wartung des an Glens Grocery verpachteten Gebäudes. Unter der Annahme, dass das Gebäude in der Billigung richtig beschrieben wird, sollte die Klage durch Glens Haftpflichtversicherung abgedeckt sein.
In den Versicherungen für Vermieter als zusätzliche Versicherte werden typischerweise Unfälle ausgeschlossen, die auftreten, nachdem Sie aufhören, Mieter in den Räumlichkeiten zu sein. Sie schließen auch Ansprüche aus, die durch Neubau, Abriss oder bauliche Veränderungen des Vermieters in den Mieträumen entstehen. Nehmen Sie beispielsweise an, dass ABC Properties einen Auftragnehmer anheuert, um einen Zusatz zum Lebensmittelgeschäft zu erstellen. ABC wird sich auf seine eigene Haftungspolitik (nicht die Politik von Glen's Groceries) verlassen müssen, um sich vor Ansprüchen aus dem Bau zu schützen.
Schließlich bieten einige zusätzliche versicherte Indossements keine breitere Abdeckung oder höhere Limits für einen Vermieter, als Sie nach dem Vertrag zu leisten verpflichtet sind. Mit anderen Worten, wenn die Vertragsbedingungen für den Vermieter eine geringere Deckung als die Police vorsehen, gelten die Vertragsbedingungen. Angenommen, Ihr Mietvertrag erfordert, dass Sie Ihren Vermieter mit einem Höchstbetrag von 500.000 $ versichern. Wenn eine Klage gegen den Vermieter eingereicht wird und Ihre Police eine Grenze von 1 Million US-Dollar vorsieht, unterliegt die Klage gegen den Vermieter dem Limit von 500.000 US-Dollar (das vom Vertrag vorgeschriebene Limit).