Das folgende Szenario zeigt, wie ein Ausfall auftreten kann.
Beispiel
Tracy besitzt Tip Top Textiles, eine Firma, die Stoffe für kleine Bekleidungshersteller nach Kundenwunsch färbt. Eines Tages benutzt ein Mitarbeiter von Tip Top eine Färbemaschine, um Stoff für einen Kunden zu färben. Plötzlich bricht der Motor in der Maschine auseinander. Der beschädigte Motor schaltet die Maschine ab. Der Stoff ist jetzt unbrauchbar. Die Färbemaschine ist funktionsunfähig und bleibt so lange, bis der Motor repariert ist.
Tracy reicht einen Antrag für den beschädigten Motor und den beschädigten Stoff ein . Sie erhält bald schlechte Nachrichten. Ihre Forderung ist nicht gedeckt! Nach Angaben der Regulierungsinstanz schließt ihre Politik Schäden aus, die durch einen Maschinenausfall verursacht werden. Der Verlust wäre gedeckt gewesen, hätte Tracy eine Geräteausfallversicherung abgeschlossen.
Gewerbliche Immobilienausschlüsse
Die Geräteausfallversicherung deckt drei Gefahrenkategorien ab, die im Rahmen einer typischen Immobilienpolitik ausgeschlossen sind.
Diese beinhalten:
- Elektrizität Künstlich erzeugte elektrische, magnetische oder elektromagnetische Energie, die elektrische oder elektronische Geräte beschädigt oder zerstört. Die meisten Immobilienrichtlinien decken jedoch die durch Feuer verursachten Verluste ab .
- Mechanisches Versagen Mechanisches Versagen, einschließlich Bruch oder Bersten durch Zentrifugalkraft. Üblicherweise wird Deckung für den durch Kollision mit dem Aufzug verursachten Verlust gewährt.
- Kesselexplosion Explosion von Dampfkesseln, Dampfleitungen, Dampfmaschinen oder Dampfturbinen. Ausgeschlossen sind auch Schäden an Dampfkesseln, Dampfleitungen usw., die durch ein Ereignis (wie eine Dampfexplosion) in diesem Gerät verursacht werden. Immobilienrichtlinien decken jedoch typischerweise Folgeschäden ab, die durch die Explosion von Gasen oder Treibstoff verursacht werden.
Ausrüstungszusammenbruch gegen Kessel und Maschinerie
Die Geräteausfallversicherung entstand im 19. Jahrhundert, als Dampfkessel die Hauptantriebsquelle für Industriemaschinen waren. Die Abdeckung wurde zunächst als Kessel- und Maschinenversicherung bezeichnet, da sie zur Abdeckung von Schäden durch explodierende Dampfkessel ausgelegt war. Maschinen haben sich seit dem 19. Jahrhundert radikal verändert. Es gibt immer noch Kessel, aber die meisten Maschinen werden heute mit Strom versorgt. So wurde die Kessel- und Maschinenversicherung durch eine breitere Abdeckung ersetzt, die sogenannte Geräteausfallversicherung .
Ausrüstungszusammenbruch
Die Abdeckung der Geräteausfälle (EB) kann über ein separates Formular oder eine Bestätigung zu einer gewerblichen Immobilien- oder Pauschalversicherung hinzugefügt werden. Einige Versicherer verwenden ein von der ISO veröffentlichtes Standard-EB-Formular. Andere haben ihre eigene proprietäre EB-Form entwickelt. Solche Formulare sind oft ähnlich, aber breiter als die ISO-Form.
Die EB-Versicherung deckt Schäden an gedecktem Eigentum durch einen gedeckten Schaden (Gefahr) ab. Zu den abgedeckten Immobilien gehören in der Regel alle Immobilien, die Sie besitzen. Es umfasst auch das Eigentum anderer Personen, das unter Ihrer Kontrolle steht und für das Sie rechtlich verantwortlich sind.
Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Tip Top Textiles eine Färbemaschine von Machines Inc. mietet. Tip Top ist vertraglich für Schäden verantwortlich, die während der Mietdauer an der Maschine entstehen. Die Maschine befindet sich unter der Kontrolle von Tip Top, und Tip Top ist rechtlich für Schäden daran verantwortlich. Wenn Tip Top eine EB-Versicherung erwirbt, sollte die Maschine als gedecktes Eigentum unter der EB-Versicherung von Tip Top gelten.
Was ist ein Zusammenbruch?
Bei der Pannenhilfeversicherung gibt es nur eine gedeckte Gefahr : die Pannenhilfe für die gedeckte Ausrüstung. Die Worttrennung ist normalerweise ein definierter Begriff.
Unter dem ISO-Formular versteht man alle Arten von direkten physischen Verlusten, die unten aufgeführt sind, wenn der Verlust Schäden an den abgedeckten Geräten verursacht. Der Schaden muss die Reparatur oder den Austausch des Geräts erforderlich machen.
- Ausfall von Druck- oder Vakuumgeräten Beispiele: Ein Ventil bricht an einem Behälter, der Druckluft hält. Ein Druckablassventil in einem Dampfkocher bricht auseinander.
- Mechanisches Versagen einschließlich Bruch oder Bersten durch Zentrifugalkraft Ein Beispiel ist der Motor, der in der Färbemaschine von Tip Top Textiles zerbricht.
- Elektrischer Fehler einschließlich Lichtbogenbildung Beispiel: Eine Maschinenwerkstatt besitzt eine computergesteuerte Schneidemaschine. Ein Stromstoß beschädigt den Computer und macht die Maschine funktionsunfähig.
Beachten Sie, dass eine Maschine, die einfach stillsteht, ohne physischen Schaden zu verursachen, im Rahmen der EB-Versicherung nicht zusammengebrochen ist. Ebenso ist kein Ausfall aufgetreten, wenn eine Maschine einen leichten Schaden erlitten hat, der nicht repariert werden muss.
Was ist eine abgedeckte Ausrüstung?
Wie bereits erwähnt, deckt die Pannenhilfeversicherung Schäden an gedecktem Eigentum ab, die durch eine Panne auf die gedeckte Ausrüstung verursacht werden. Für Sachschäden, die abgedeckt werden müssen, muss es durch eine Panne zu den abgedeckten Geräten verursacht werden. Das Standard-ISO-EB-Formular umfasst vier Kategorien von abgedeckten Geräten.
- Druckbehälter und Vakuumgeräte Geräte, die für den Betrieb unter Innendruck oder Vakuum gebaut sind. Beispiele sind Kessel, Warmwasserbereiter, Vakuumpumpen, Autoklaven, Dampfgarer und Druckspeicher.
- Elektrische oder mechanische Ausrüstung Eine breite Kategorie, die eine Vielzahl von elektrischen oder mechanischen Geräten umfasst. Beispiele sind Transformatoren, Leistungsschalter, Schalttafeln, Öfen, Klimaanlagen, Generatoren, Kompressoren, Kühlschränke, Gefrierschränke, Öfen, Produktionsmaschinen und Aufzüge.
- Kommunikationsausrüstung und Computerausrüstung Beispiele für Kommunikationsausrüstung sind Telefonsysteme, Feueralarmsysteme und Sicherheitssysteme. Zur Computerausrüstung gehören Computer und Peripheriegeräte wie externe Festplatten und Drucker.
- Geräte, die Eigentum sind, gehören zu den oben genannten Kategorien, wenn sie Eigentum eines Energieversorgers sind und ausschließlich dazu verwendet werden, Versorgungsleistungen für Ihre Gebäude zu erbringen. Die Unterkunft muss sich in den in Ihrer Richtlinie beschriebenen Räumlichkeiten befinden. Ein Beispiel dafür ist ein Transformator, der sich in Ihrem Unternehmen befindet und von Ihrem Energieversorger verwendet wird, um Strom für Ihr Unternehmen zu liefern.
Die Beschreibung der abgedeckten Ausrüstung in einem EB-Formular kann zahlreiche Ausschlüsse enthalten. Sie sollten diese Ausschlüsse sorgfältig prüfen. Wenn Sie sie nicht verstehen, bitten Sie Ihren Agenten um Hilfe.
Beispiele für Covered Losses
Hier sind Beispiele für Verluste, die wahrscheinlich durch eine Aufschlüsselung der Ausrüstung abgedeckt wären:
- Ein Motor in einer Eiscreme-Gefriermaschine brennt aus, wodurch der Gefrierschrank heruntergefahren wird. Das ganze Eis schmilzt.
- Ein Druckkontrollmechanismus in einem Kessel versagt und der Kessel explodiert. Die Explosion beschädigt stark ein Gebäude und seinen Inhalt.
- Ein Bolzen in einer Schleifmaschine bricht und beschädigt das Innere der Maschine.
- Ein Kurzschluss beschädigt einen in einer Fabrik befindlichen Stromversorgungstransformator. Der Kurzschluss verursacht einen Stromstoß, der einen Computer beschädigt, der zum Betreiben von Produktionsgeräten verwendet wird.
Abdeckungsoptionen
Im Rahmen der EB-Versicherung stehen verschiedene Deckungsoptionen zur Verfügung. Einige davon können automatisch an bestimmten Grenzen enthalten sein. Andere sind für eine zusätzliche Prämie verfügbar.
- Ammoniakverunreinigung Verdeckt den Verderb von Lebensmitteln oder anderen gedeckten Gegenständen, die mit Ammoniak (häufig als Kältemittel verwendet) aufgrund eines Ausfalls von abgedeckten Geräten (z. B. Kühl- oder Gefrierschrank) verunreinigt sind.
- Expediting Expense Deckt zusätzliche Kosten ab, die Sie für temporäre Reparaturen oder zur Beschleunigung der Reparatur oder des Ersatzes beschädigter Objekte aufwenden müssen.
- Business Income und / oder Extra Expense Dies sind im Wesentlichen die gleichen Deckungen, die im Rahmen Ihrer Gewerbeimmobilienrichtlinie verfügbar sind. Sie gelten jedoch nur dann, wenn sich der Einkommensverlust oder die Mehrkosten aus Schäden an dem gedeckten Eigentum ergeben, die durch den Ausfall der gedeckten Ausrüstung verursacht werden.
- Verderb Deckt Schäden an Rohmaterialien, hergestellten Produkten oder fertigen Produkten ab. Um abgedeckt zu sein, muss der Verderb durch das Fehlen (oder Überschuss) von Strom, Licht, Wärme, Dampf oder Kälte aufgrund eines Ausfalls der in Ihrem Betrieb befindlichen verdeckten Ausrüstung verursacht werden.
- Versorgungsunterbrechung Verlängert Betriebseinkommen, zusätzliche Kosten und Verderbnisdeckungen (falls diese erworben wurden), um Verluste zu decken, die durch einen Ausfall auf abgedeckte, von den Eigentümern genutzte Geräte entstehen, die sich nicht in Ihrer Nähe befinden . Zum Beispiel tritt eine Störung in einer Schaltstelle eines Versorgungsunternehmens auf, die sich an einem Standort befindet, der dem Versorgungsunternehmen gehört. Die Störung verursacht einen Stromausfall in Ihrem Restaurant und der Inhalt Ihres Kühlschranks verderben. Wenn Sie eine Versorgungsunterbrechungsversicherung in Ihrer EB-Versicherung erworben haben, sollte der Schaden gedeckt sein.
- Neu erworbene Räumlichkeiten Umfasst Räumlichkeiten, die Sie nach Vertragsabschluss erwerben oder verpachten.
- Verordnung oder Gesetz Dieser Versicherungsschutz gilt für Schäden, die durch die Durchsetzung von Bauvorschriften verursacht werden, wenn ein Gebäude aufgrund eines Ausfalls der betroffenen Ausrüstung beschädigt wurde.
- Fehler und Auslassungen Schützt Sie vor versehentlichen Fehlern, die Sie bei der Beschreibung Ihrer Immobilie oder ihres Standorts machen. Sie geben beispielsweise versehentlich einen Standort aus oder geben die falsche Adresse an.
- Marken und Labels Produkte, die Sie herstellen oder verkaufen, können Ihre Marke oder Ihr Label enthalten. Wenn die Produkte aufgrund eines gedeckten Schadens beschädigt werden, kann Ihr Versicherer Sie für den Verlust bezahlen und dann die beschädigten Produkte verkaufen. Diese Abdeckung ermöglicht es Ihnen, den Ruf Ihrer Marke zu schützen. Es deckt die Kosten für die Entfernung Ihrer Marke oder Ihres Etiketts von den beschädigten Produkten oder deren Kennzeichnung als Bergung ab.
- Wasserschaden Deckt Wasserschaden ab , der durch einen gedeckten Zusammenbruch entsteht. Zum Beispiel bricht eine Wasserpumpe zusammen und Wasser sammelt sich in Ihrem Lager an. Das Wasser beschädigt deinen Vorrat.
- Schimmelpilzabdeckung Deckt Schäden ab, die durch Schimmelpilze verursacht werden, die durch einen gedeckten Zusammenbruch entstehen. Umfasst auch die Kosten für die Reinigung und das Testen.