Allgemeine Haftungsbestimmungen
Die meisten allgemeinen Haftungsregelungen ähneln sich (wenn nicht identisch) dem Standard- ISO- Formular für allgemeine kommerzielle Haftung (CGL).
Die CGL bezieht sich auf das Versorgungsgebiet in den Versicherungsverträgen unter den Deckungen A und B. Unter Deckung A wird angegeben, dass Personen- oder Sachschäden nur dann gedeckt sind, wenn sie durch ein Ereignis im Versorgungsgebiet verursacht werden. Ebenso wird in Abschnitt B angegeben, dass Personen- und Werbungsschäden nur dann gedeckt werden, wenn sie durch eine Straftat verursacht werden, die im Abdeckungsbereich begangen wird. Aus diesem Grund ist im Rahmen der Police für Ansprüche, die aus einem Vorfall oder einer Straftat resultieren, die nicht im Versicherungsgebiet stattfinden, keine Deckung vorgesehen.
Bedeutung von Coverage Territory
Die Definition des Abdeckungsgebiets in der CGL besteht aus drei Teilen:
Die Vereinigten Staaten von Amerika (einschließlich ihrer Territorien und Besitzungen), Puerto Rico und Kanada Die CGL dient in erster Linie zur Deckung von Ansprüchen aus Ereignissen in den Vereinigten Staaten. Mit wenigen Ausnahmen (nachstehend beschrieben) deckt es keine Ansprüche aus Unfällen im Ausland ab.
Internationale Gewässer oder Lufträume, wenn die Verletzung oder der Schaden auftritt, während eine Person oder ein Eigentum zwischen den USA, Puerto Rico und Kanada reist. Diese Klausel wird am besten durch ein Beispiel demonstriert. Angenommen, ein Mitarbeiter von Ihnen ist auf Geschäftsreise. Während der Fahrt mit dem Flugzeug von New York nach Puerto Rico schadet der Angestellte versehentlich Eigentum eines anderen Passagiers.
Zum Zeitpunkt des Schadens fliegt das Flugzeug im internationalen Luftraum. Wenn der Eigentümer des beschädigten Eigentums den Angestellten oder Ihre Firma wegen Sachschäden verklagt, kann die Forderung durch Ihre Haftpflichtversicherung gedeckt sein.
Überall auf der Welt, außer den USA, Kanada und Puerto Rico Diese weltweite Abdeckung ist auf drei Arten von Ansprüchen beschränkt. Es gilt nur für Verletzungen oder Schäden, die entstehen durch:
- Ein Produkt, das Sie in den USA, Puerto Rico oder Kanada hergestellt oder verkauft haben. Zum Beispiel produziert Ihr Unternehmen Schuhe in den USA und exportiert diese nach Europa. Ein Kunde in Deutschland kauft Ihr Produkt und reicht dann eine Produkthaftungsklage gegen Ihr Unternehmen ein. Sie behauptet, dass sich die Ferse von einem der Schuhe löste, wodurch sie stürzte und eine schwere Kopfverletzung erlitt.
- Eine kurzfristige Geschäftsreise von Ihnen oder einem anderen Versicherten Sie besuchen beispielsweise einen Kunden in seinem Büro in Italien. Sie werfen einen Zigarettenstummel in einen Mülleimer und starten versehentlich ein Feuer im Büro. Der Kunde verklagt Ihre Firma auf Sachschäden.
- Ein Persönlichkeits- und Werbeverletzungsdelikt, das über das Internet oder andere elektronische Kommunikationsmittel begangen wird. Sie veröffentlichen beispielsweise eine Anzeige für Ihr Produkt auf der Website Ihres Unternehmens. Ein Konkurrent in Spanien verklagt dich wegen Verleumdung . Der Kläger behauptet, dass Ihre Anzeige seine Firma verleumdet, und er sucht $ 50.000 Schadenersatz.
Beachten Sie, dass die Definition des Abdeckungsgebiets in der ISO CGL die Abdeckung von Klagen in den USA, Puerto Rico oder Kanada begrenzt. Dies bedeutet, dass Klagen, die in anderen Ländern (außer Kanada) eingereicht werden, nicht abgedeckt sind . Bei den oben genannten Vorfällen würden die Klagen des Flugzeugpassagiers, des deutschen Schuhkäufers, des italienischen Kunden und des spanischen Wettbewerbers nur dann gedeckt, wenn sie in die USA, nach Puerto Rico oder Kanada verbracht würden.
Kommerzielles Auto
Die standardmäßige kommerzielle ISO- Autorichtlinie definiert das Abdeckungsgebiet in den Richtlinienbedingungen . Sie besagt, dass Unfälle und Verluste nur versichert werden, wenn sie in den Vereinigten Staaten von Amerika (einschließlich ihrer Territorien und Besitztümer), Puerto Rico und Kanada vorkommen.
Die Police gewährt eine beschränkte Kfz-Haftpflichtversicherung für Fahrzeuge, die ohne Fahrer außerhalb der USA gemietet werden.
Um abgedeckt zu werden, müssen die Autos private Personenkraftwagen (keine Lastkraftwagen) sein, die für weniger als 30 aufeinanderfolgende Tage gemietet, geleast, gemietet oder geliehen wurden . Damit ein Anspruch oder eine Klage gedeckt werden kann, muss er in die USA, seine Territorien oder Besitzungen, Puerto Rico oder Kanada gebracht werden.
Gewerbeimmobilien
Gemäß der ISO- Richtlinie für gewerbliche Immobilien werden Verluste oder Schäden nur dann gedeckt, wenn sie im Abdeckungsgebiet auftreten . Dieser Begriff wird definiert als die Vereinigten Staaten von Amerika (einschließlich ihrer Territorien und Besitzungen), Puerto Rico und Kanada.
Arbeiter Entschädigung
Die Standard- NCCI- Vergütungspolitik für Arbeitnehmer verwendet nicht den Begriff Versorgungsgebiet . Teil 1 der Richtlinie (Workers Compensation) beinhaltet die Gesetze der Staaten, in denen sich gedeckte Arbeitsplätze befinden. Diese Gesetze bestimmen, wo die Abdeckung gilt. Die Arbeiterunfallversicherung ist in erster Linie auf die Verletzung von Arbeitsunfällen in den Beschäftigungsstaaten ausgerichtet. Nichtsdestotrotz bieten viele Staaten eine Deckung für verletzte Arbeitnehmer, die sich außerhalb ihres Heimatstaates oder während kurzfristiger Auslandsreisen verletzt haben.
Teil Zwei der Police, Arbeitgeberhaftpflichtversicherung , schließt Körperverletzung aus, die außerhalb der Vereinigten Staaten von Amerika, ihrer Territorien oder Besitzungen und Kanada auftritt. Dieser Ausschluss gilt nicht für einen Bürger oder Einwohner, der sich vorübergehend außerhalb dieser Länder befindet, z. B. auf einer kurzfristigen Geschäftsreise. Keine Klagen sind im zweiten Teil enthalten, es sei denn, sie werden in die USA, ihre Territorien oder Besitztümer oder nach Kanada gebracht.
Richtlinien ohne Definition
In einigen Richtlinien wird nicht angegeben, wo die Abdeckung gilt. Das Fehlen eines bestimmten Abdeckungsgebiets ist bei kommerziellen Regenschirmen üblich . Es wird allgemein angenommen, dass eine Richtlinie, die kein Abdeckungsgebiet angibt, weltweit gilt.