Versichern Sie Ihr Gasthaus, Hotel, Motel oder Bed and Breakfast
Sachversicherung
Jeder Beherbergungsbetrieb braucht eine gewerbliche Sachversicherung , um das Geschäft vor Schäden durch Schäden an Gebäuden und Inhalten zu schützen. Viele Beherbergungsbetriebe erhalten eine Sachversicherung als Teil einer Pauschalversicherung . Einige Versicherer bieten Richtlinien an, die speziell für kleine Motels, Pensionen, B & Bs und ähnliche Geschäfte entwickelt wurden. Diese werden oft auf Geschäftseigentümerformularen geschrieben und umfassen eine Vielzahl von Deckungsbeiträgen, die von Beherbergungsbetrieben benötigt werden.
Grenzen
Das Limit, das Sie für Ihre Immobilienrichtlinie auswählen, sollte auf einem Worst-Case-Szenario basieren. Wie viel müssten Sie ausgeben, um Ihr Gebäude zu rekonstruieren und Ihre Einrichtung zu ersetzen, wenn Ihr gesamter Besitz durch einen Brand zerstört wurde? Achten Sie darauf, den Wert jeder einzigartigen Eigenschaft, die Ihre Einrichtung enthält, wie antike Möbel oder schicke Schilder, zu berücksichtigen. Vergessen Sie nicht, Geräte wie Kühlschränke und Gefrierschränke zu integrieren.
Ersatzkosten oder ACV
Gewerbeimmobilien können auf der Grundlage ihrer Wiederbeschaffungskosten oder ihres tatsächlichen Barwerts (ACV) versichert werden.
Ersatzkostenabdeckung ist die teurere Option, bietet aber einen besseren Schutz. Ohne diese Abdeckung könnte sich ein Beherbergungsbetrieb von einem großen Verlust nicht erholen. Neben der Ersatzkostenversicherung sollten Sie auch die Baurechtsdeckung erwerben. Letzteres deckt die Kosten für Upgrades ab, die von Bauvorschriften verlangt werden, wenn eine beschädigte Struktur repariert oder ersetzt wird.
Kunstwerke und Sammlerstücke
Besitzen Sie ein historisches Gasthaus oder ein Bed & Breakfast? Wenn ja, haben Sie Ihre Einrichtung mit teuren Kunstwerken, Skulpturen, Orientteppichen und ähnlichen Gegenständen dekoriert. Viele Gewerbeimmobilien Policies bieten eine begrenzte Abdeckung für den Bruch von zerbrechlichen Gegenständen wie Statuen und China. Darüber hinaus sind Kunst und Sammlerstücke in der Regel auf einer tatsächlichen Barwertbasis abgedeckt. Um solche Artikel auf der Grundlage ihres Wiederbeschaffungswerts zu gewährleisten, müssen Sie die Kunstversicherung abschließen .
Business Income und Extra Expense
Beherbergungsbetriebe verdienen Einnahmen, indem sie Zimmer an Gäste vermieten. Wenn Ihr Gebäude durch einen Sturm oder eine andere Gefahr beschädigt wird, können Sie gezwungen sein, Ihr Unternehmen zu schließen, bis die Reparaturen abgeschlossen sind. Eine Standardeigenschaftspolitik deckt nicht das Einkommen ab, das Sie verlieren, während Ihr Gebäude wiederhergestellt wird. Um sich vor Einkommensverlusten zu schützen, müssen Sie eine Geschäftseinkommensdeckung (auch Betriebsunterbrechung genannt) erwerben.
Sie sollten auch eine Zusatzkostenversicherung abschließen . Es deckt Ausgaben ab, die Ihnen entstehen, um eine Abschaltung Ihres Geschäftsbetriebs zu vermeiden oder zu minimieren, nachdem Ihre Immobilie einen physischen Verlust erlitten hat. In einigen Pauschalrichtlinien für die Beherbergungsbranche sind automatisch die Einnahmen aus dem Betrieb und zusätzliche Ausgaben enthalten.
Katastrophale Risiken
Es ist wichtig daran zu denken, dass die Eigentumsrichtlinien keine Schäden abdecken, die durch Überschwemmungen, Schlammlawinen, Vulkanausbrüche oder Erdbeben verursacht werden. Wenn sich Ihr Unternehmen in einem Bereich befindet, der diesen Risiken ausgesetzt ist, benötigen Sie eine spezielle Abdeckung. Sie können Ihr Unternehmen vor Schäden durch Hochwasser oder Muren schützen, indem Sie eine Hochwasserversicherung abschließen. Schäden durch Erdbeben oder Vulkanausbruch können unter Erdbebenschutz versichert werden.
Haftpflichtversicherung
Jedes Beherbergungsgewerbe benötigt eine allgemeine Haftpflichtversicherung . Letzteres deckt Ansprüche gegen Ihr Unternehmen für Personenschäden , Sachschäden oder Personen- und Werbungsschäden, die von Gästen oder anderen Dritten infolge Ihres Beherbergungsbetriebs verursacht werden. Motels, Pensionen und ähnliche Geschäfte unterliegen hohen Ansprüchen. Hier sind Beispiele für Vorfälle, die zu einem großen Verlust führen könnten:
- Ein Kind ertrinkt in einem Schwimmbad in Ihrem Motel.
- Ein Gast rutscht in der Dusche während Ihres Aufenthalts in Ihrem B & B und erlitt eine schwere Kopfverletzung.
- Alle Mitglieder einer Hochzeitsgesellschaft werden durch das Essen in Ihrem Hotel krank.
Eine allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Sie vor den oben genannten Arten von Ansprüchen. Beachten Sie, dass die Police eine Produkthaftpflichtversicherung beinhaltet. Es deckt Ansprüche gegen Ihre Firma durch Gäste oder andere Dritte für Verletzungen oder Schäden, die durch Produkte (einschließlich Lebensmittel) verursacht werden, die Sie herstellen oder verkaufen.
Liquor-Haftung
Viele Beherbergungsbetriebe servieren alkoholische Getränke. Einige servieren nur Wein oder Bier, während andere eine volle Bar betreiben. Wenn Ihr Betrieb überhaupt Alkohol anbietet, benötigen Sie eine Liquor-Haftpflichtversicherung . Diese Deckung kann zu einer allgemeinen Haftpflicht- oder Pauschalversicherung für eine zusätzliche Prämie hinzugefügt werden.
Haftung des Gastwirts
In den meisten Bundesstaaten gibt es Gesetze, die die Haftung eines Gastwirts für Schäden oder Diebstahl einschränken, die auf dem Grundstück des Gastwirtes entstehen. Diese Gesetze variieren von Staat zu Staat. Je nach den Umständen kann ein Gast dem Gast für den gesamten oder einen Teil des Schadens haften. Daher sollten Beherbergungsbetriebe die gesetzliche Haftpflicht des Gastwirts erwerben. Diese Abdeckung schützt Ihr Unternehmen vor Schadenersatz, Verlust oder Diebstahl des Eigentums Ihrer Gäste, während es sich in Ihrem Haus befindet und unter Ihrer Kontrolle steht. Die Deckung gilt bis zu dem in der Police angegebenen Limit.
Kommerzielle Autoversicherung
Wenn Ihr Beherbergungsbetrieb Fahrzeuge nutzt, benötigen Sie eine kommerzielle Autoversicherung . Verlassen Sie sich nicht auf eine persönliche Richtlinie, um ein Fahrzeug für den geschäftlichen Gebrauch abzudecken. Eine persönliche Richtlinie enthält eine Reihe geschäftlicher Ausschlüsse . Darüber hinaus ist es unwahrscheinlich, dass für einen Geschäftsbetrieb ausreichende Selbsthaftungsgrenzen gelten.
Arbeitsentschädigungsversicherung
Die meisten Beherbergungsbetriebe beschäftigen Arbeiter, so dass sie gesetzlich verpflichtet sind, eine Arbeiterunfallversicherung abzuschließen . Diese Abdeckung ist bei einer Vielzahl von Versicherern erhältlich . Wenn Sie Hilfe beim Kauf eines Versicherers benötigen, wenden Sie sich an Ihren Vertreter oder Makler .
Andere Abdeckungen
Zwei weitere Haftpflichtversicherungen, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind eine kommerzielle und eine Cyber-Haftpflichtversicherung. Eine Dachpolice "sitzt oben" auf Ihrer allgemeinen Haftpflicht- und Autodeckungsdeckung. Es bietet Einschränkungen, die über die von Ihren primären Richtlinien bereitgestellten Grenzwerte hinausgehen. Sie deckt auch bestimmte Ansprüche ab, die nicht im Rahmen Ihrer primären Richtlinien versichert sind. Ein Regenschirm ist wichtig, wenn Ihr Unternehmen einen katastrophalen Verlust erleidet, wie das zuvor erwähnte Ertrinken von Kindern.
Wie bei den meisten Beherbergungsbetrieben verwendet und speichert Ihr Unternehmen wahrscheinlich elektronische Daten . Sie können eine Website betreiben, damit Kunden online Reservierungen vornehmen können. Sie können Kundendaten, einschließlich Kreditkarteninformationen, auch auf Ihrem Computersystem speichern. Diese Daten erzeugen ein Haftungsrisiko. Ihr System könnte von einem Cyberangriff getroffen werden . Ein Hacker könnte Daten stehlen oder im Internet veröffentlichen. Kunden, deren Daten kompromittiert wurden, können eine Klage gegen Ihr Unternehmen einreichen. Sie können sich schützen, indem Sie eine Cyber-Haftpflichtversicherung abschließen.